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居民醫(yī)保里，那些我們不知道的重要“隱藏福利”

發(fā)布者：開(kāi)心保小助手|發(fā)布時(shí)間：2024-08-19 11:55:12

近年來(lái)，隨著我國(guó)醫(yī)療保障體系的持續(xù)優(yōu)化，醫(yī)保的實(shí)用性在大幅增加，

但不少朋友在使用醫(yī)保的時(shí)候，會(huì)用的功能寥寥無(wú)幾，并不知道醫(yī)保其實(shí)有很多我們不知道的用處。

今天我們就來(lái)聊聊，居民醫(yī)保里那些我們不知道的重要「隱藏待遇」。

640（1）

大病保險(xiǎn)

「大病保險(xiǎn)」全稱(chēng)「城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)」，是與基本醫(yī)保緊密關(guān)聯(lián)且具有補(bǔ)充性質(zhì)的重要保險(xiǎn)制度安排。

只要繳費(fèi)參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保，就等于同時(shí)參加大病保險(xiǎn)，不用另外繳納其他任何費(fèi)用。

大病保險(xiǎn)，有點(diǎn)類(lèi)似于商業(yè)保險(xiǎn)里的重疾險(xiǎn)，只不過(guò)是報(bào)銷(xiāo)式的，

可在因重大疾病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，在基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上，對(duì)符合規(guī)定的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

當(dāng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、進(jìn)入大病保險(xiǎn)費(fèi)用段時(shí)，

在實(shí)現(xiàn)「一站式」結(jié)算的地方可實(shí)現(xiàn)即時(shí)結(jié)算，自動(dòng)享受相關(guān)待遇，無(wú)需專(zhuān)門(mén)申報(bào)。

大病保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例是分段的，不同的省份報(bào)銷(xiāo)比例可能有所不同，

根據(jù)國(guó)家醫(yī)保局相關(guān)信息，以黑龍江省哈爾濱市為例，

居民醫(yī)保參保人因重大疾病在三級(jí)醫(yī)院就醫(yī)，總費(fèi)用100000元，

其中，醫(yī)保政策范圍內(nèi)費(fèi)用90720元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)56000元，

則進(jìn)入大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍費(fèi)用為剩余的34720-12000元大病保險(xiǎn)起付線=22720元，

乘以當(dāng)?shù)卮蟛”ｋU(xiǎn)分段支付報(bào)銷(xiāo)比例（0-2萬(wàn)元為65%、2-5萬(wàn)元為70%、5萬(wàn)元以上為75%），

則醫(yī)保大病保險(xiǎn)可報(bào)銷(xiāo)14904元。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，我國(guó)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)惠及1156萬(wàn)人，人均減負(fù)7924元。

但需要大家注意的是，從2025年起，如果醫(yī)保中途斷繳，將設(shè)置 固定等待期 和 變動(dòng)等待期 ，

如果沒(méi)有在居民醫(yī)保集中參保期參?；蛘咧型緮嗬U，需要等待至少3個(gè)月才能享受醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，

2025年起，醫(yī)保「零報(bào)銷(xiāo)」人群次年可逐年提高大病保險(xiǎn)最高支付限額，每年提高不低于1000元，具體標(biāo)準(zhǔn)由各省制定。

《這些醫(yī)保新規(guī)，將改變你的生活！醫(yī)保斷繳，最少3個(gè)月不能報(bào)銷(xiāo)？》>>

640 (2)

家庭成員共濟(jì)

以前，我們都知道，醫(yī)?？ú荒芡饨瑁蝗惠p則可能影響購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，重則會(huì)涉嫌醫(yī)保騙保。

但這也導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)「有病的不夠用，沒(méi)病的用不著」的情況。

近幾年來(lái)，為了便于醫(yī)保政策的普惠，我國(guó)提出適當(dāng)拓寬職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)使用范圍，

從為自己看病就醫(yī)買(mǎi)單，到允許家庭成員相互共濟(jì)，使用個(gè)人賬戶(hù)支付政策范圍內(nèi)的醫(yī)藥費(fèi)等，

只要綁定家庭成員共濟(jì)，自己的醫(yī)?？ㄒ部梢越o家人支付醫(yī)療費(fèi)用，不算醫(yī)?？ㄍ饨?。

image (1)

這一政策，政策解決了家庭內(nèi)部健康人群的個(gè)人賬戶(hù)積累越來(lái)越多、患病較多的參保人個(gè)人賬戶(hù)卻不夠用的問(wèn)題。

image (2)

當(dāng)然，各地的開(kāi)通時(shí)間及規(guī)則有所不同，如果想了解更多詳細(xì)內(nèi)容，可以點(diǎn)此咨詢(xún)開(kāi)心保在線顧問(wèn)老師，獲取1對(duì)1解答→【點(diǎn)此直達(dá)>>】

另外，醫(yī)保已經(jīng)在上海和青島試點(diǎn)，使用外賣(mài)APP買(mǎi)藥，也可以直接刷醫(yī)保支付。

在北京、上海、深圳、廣州、武漢等城市，在中醫(yī)診所進(jìn)行針灸按摩、刮痧艾灸等，很多也能刷醫(yī)保，報(bào)銷(xiāo)比例很高，還能走醫(yī)保統(tǒng)籌。

甚至今年，看牙也被納入了醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)，拔智齒什么的，也能按比例報(bào)銷(xiāo)了。

640（3）

除了醫(yī)保，還要注意這些

不得不說(shuō)，為了讓老百姓享受到更多實(shí)實(shí)在在的福利，國(guó)家真是下了大功夫。

但是，我國(guó)醫(yī)保參保人數(shù)有13.34億人，這個(gè)人數(shù)實(shí)在是太龐大了，

而醫(yī)保是一項(xiàng)基本社會(huì)保障，屬于普惠性質(zhì)的社會(huì)福利，

報(bào)銷(xiāo)力度是很有限的，只能滿(mǎn)足我們最基本的需求，

它的性質(zhì)就決定了它無(wú)法幫助大家把醫(yī)療費(fèi)用 all in ，所以這也是一直建議大家在配置好醫(yī)保的基礎(chǔ)上，再搭配商業(yè)保險(xiǎn)的原因。

為什么醫(yī)保不夠用 - 副本

很多治療重病的創(chuàng)新藥、專(zhuān)利藥，以及先進(jìn)的檢查技術(shù)（如腫瘤患者需要的PET-CT），醫(yī)保都報(bào)銷(xiāo)不了，

如果只是一些小病，可能醫(yī)保和自費(fèi)就能負(fù)擔(dān)，而如果在一些惡性腫瘤、心肌梗死等重大疾病面前，醫(yī)保只能說(shuō)杯水車(chē)薪。

另外，罹患重大疾病后，不僅要面臨高昂的醫(yī)療費(fèi)，還將產(chǎn)生其他費(fèi)用，如護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)，收入損失費(fèi)用等等，

而這些間接的費(fèi)用醫(yī)保都不能報(bào)銷(xiāo)，只能自己承擔(dān)。

只有醫(yī)保是不夠的，還需要有百萬(wàn)醫(yī)療、重疾險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)彌補(bǔ)醫(yī)保無(wú)法解決的問(wèn)題。

在產(chǎn)品選擇、家庭保單配置以及投保過(guò)程中如果有任何問(wèn)題，可以咨詢(xún)開(kāi)心保在線顧問(wèn)老師，獲取1對(duì)1專(zhuān)屬協(xié)助↓↓↓

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保險(xiǎn)問(wèn)答

上班有社保，還有必要再買(mǎi)份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？: 現(xiàn)如今，社保養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低，僅靠社保養(yǎng)老只能保證最基本的生活水平，想要有一個(gè)體面的退休生活，商業(yè)養(yǎng)老金必須補(bǔ)充起來(lái)，提前規(guī)劃，安享晚年。盡管單位已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了社會(huì)保險(xiǎn)，但商業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)閭€(gè)人提供更加全面的保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要作用是補(bǔ)充養(yǎng)老金，幫助個(gè)人在退休后維持一定的生活水平。這種保險(xiǎn)通常具有資金安全、繳費(fèi)靈活和保費(fèi)豁免的優(yōu)勢(shì)，能夠在一定程度上緩解經(jīng)濟(jì)壓力，確保即使在突發(fā)情況下也能正常領(lǐng)取養(yǎng)老金。

年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么選？: 年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都可以作為家庭資產(chǎn)配置的選擇：1.專(zhuān)款專(zhuān)用，買(mǎi)年金險(xiǎn)：如為孩子做教育金或者為自己做養(yǎng)老金規(guī)劃等；2、靈活多變，選增額終身壽險(xiǎn)：可以用作教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。

預(yù)定利率下調(diào)，重疾險(xiǎn)會(huì)漲價(jià)嗎？: 答案是肯定的。根據(jù)東吳證券研究所去年發(fā)布的一份研究報(bào)告，當(dāng)預(yù)定利率從3.5%調(diào)整到3%，年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)保費(fèi)漲幅分別為18.4%和19.5%，而保障類(lèi)的重疾險(xiǎn)漲幅約為16.4%，定期壽險(xiǎn)漲幅也有3.5%。東吳證券研究所的這份研報(bào)是針對(duì)去年預(yù)定利率下調(diào)的情況，而今年預(yù)定利率從3.0%下調(diào)至2.5%，具體情況如何，想必大家也有數(shù)了，以后想買(mǎi)到高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品，就很難了。

3.0%預(yù)定利率下調(diào)，要不要現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)？: 如果有需要，那就早點(diǎn)買(mǎi)，畢竟在利率下行的大環(huán)境下，預(yù)定利率的調(diào)整，無(wú)論是對(duì)增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這樣的理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品有影響，對(duì)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類(lèi)純保障類(lèi)產(chǎn)品，也是有波及的。但是，也不要盲目跟風(fēng)，我們都知道，買(mǎi)保險(xiǎn)，最重要的還是看自己的需求，不能為了買(mǎi)而買(mǎi)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率是指什么？: 預(yù)定利率是指壽險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保費(fèi)時(shí)，預(yù)測(cè)收益率后所采用的利率，說(shuō)白了，就是保險(xiǎn)公司因使用了客戶(hù)的資金，而承諾以年復(fù)利的方式給客戶(hù)的回報(bào)率。保險(xiǎn)預(yù)定利率的高低和保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格直接掛鉤。在其它假設(shè)條件（保障責(zé)任、保障期限、附加服務(wù)等等）不變的前提下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率越高，消費(fèi)者投保該產(chǎn)品時(shí)所繳納的保費(fèi)就會(huì)越少，保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)。