平日生活里，大家支付寶用的比較多，所以對(duì)支付寶的保險(xiǎn)關(guān)注的也比較多。

最近，支付寶的好醫(yī)保升級(jí)了。

這次升級(jí)后，有不少小伙伴來(lái)問(wèn)：好醫(yī)保升級(jí)后，保障怎么樣，肯定比之前更好吧？

小開特意研究了一下！

據(jù)了解，好醫(yī)?！干?jí)」為0免賠版后，保費(fèi)有一定的漲幅，免責(zé)條款也多了一些。

這還不是最重要的，

它的「升級(jí)」其實(shí)是「轉(zhuǎn)保」，即重新購(gòu)買一款新產(chǎn)品，如果是原有客戶的確可免等待期、免健康告知續(xù)保。

但是重點(diǎn)是，僅限未發(fā)生過(guò)理賠且通過(guò)審核的用戶，而且續(xù)保周期重新計(jì)算，保證續(xù)保周期也只有6年。

如果前期有過(guò)就醫(yī)理賠的，跟著「升級(jí)」就不太合適了。

而且宣傳的0免賠，1萬(wàn)元以下可保，仔細(xì)看看后發(fā)現(xiàn)，報(bào)銷比例只有30%。

像我們買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，最常關(guān)注的院外抗癌特藥責(zé)任具體目錄，在條款里也是沒(méi)有詳細(xì)列明的，一來(lái)二去，總覺(jué)得讓人心里沒(méi)底。

畢竟，不同百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的大致責(zé)任其實(shí)都差不多，幾百元撬動(dòng)最高幾百萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，但這當(dāng)中，很多細(xì)節(jié)，決定了一款產(chǎn)品值不值得買。

所以，買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我們要關(guān)注真正的重點(diǎn)：

關(guān)注報(bào)銷范圍

一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用不限意外或者疾病原因，住院醫(yī)療、住院前后門急診、門診手術(shù)、自費(fèi)藥、進(jìn)口藥等費(fèi)用都可以報(bào)銷。

但并非所有產(chǎn)品都涵蓋這些費(fèi)用報(bào)銷，因此，購(gòu)買的時(shí)候，要注意看清產(chǎn)品的保障范圍，盡量選擇保障范圍更寬的產(chǎn)品，保障更踏實(shí)。

有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)升級(jí)后，免責(zé)的內(nèi)容更多，限制也增多了，一些職業(yè)病、椎間盤突出等高發(fā)疾病不予理賠，如果不仔細(xì)留意的話，很難發(fā)現(xiàn)。

所以，在購(gòu)買時(shí)，要注意看清保障條款，了解哪些情況能保，哪些情況不能保。如果覺(jué)得條款復(fù)雜自己看不懂的話，可以聯(lián)系開心保顧問(wèn)老師，獲取1對(duì)1產(chǎn)品詳細(xì)解讀。

（掃描圖片二維碼）

另外，隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，質(zhì)子重離子治療、靶向治療等效果更好的治療方式被越來(lái)越廣泛地應(yīng)用，但價(jià)格也堪稱「天價(jià)」。還有大家都比較熟悉的院外購(gòu)藥責(zé)任，不同的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)有不同的規(guī)定。

因此，一款值得入手的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)首先在提供住院醫(yī)療基礎(chǔ)保障的同時(shí)，能夠包括質(zhì)子重離子治療、靶向治療、院外購(gòu)藥等費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任，就更好了。

如20年保證續(xù)保的 §藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) ，不僅有一般醫(yī)療、120種重大疾病醫(yī)療、55種特定疾病醫(yī)療、門診手術(shù)、住院前后門（急）診、120種重大疾病關(guān)愛(ài)金（1萬(wàn)元）等；

還自帶質(zhì)子重離子治療責(zé)任，責(zé)任內(nèi)100%報(bào)銷，最高每年報(bào)銷400萬(wàn)。

可選院外抗癌特藥責(zé)任，130種外購(gòu)藥最高可報(bào)銷200萬(wàn)，0免賠，100%賠付。

關(guān)注續(xù)保條件

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一年一買，因?yàn)樯婕暗浇】祮?wèn)題，因此大家對(duì)續(xù)保條件會(huì)格外關(guān)注。

要知道， 可以續(xù)保≠保證續(xù)保 。

保證續(xù)保，即使將來(lái)產(chǎn)品停售，或被保險(xiǎn)人健康狀況異?；蛘咭延欣碣r，但起碼在較長(zhǎng)的保證續(xù)保期限內(nèi)，不用擔(dān)心自己買不到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

因此，盡管現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都無(wú)法終身保證續(xù)保，但也要選擇保證續(xù)保期限更長(zhǎng)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其對(duì)于身體狀況已經(jīng)有異?；蛘呃碣r過(guò)的人群來(lái)說(shuō)，已有產(chǎn)品能夠長(zhǎng)期保證續(xù)保，十分重要，而且當(dāng)然是時(shí)間越長(zhǎng)越好。

§藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 保證續(xù)保20年，續(xù)保不需要重新審核被保人的健康情況，保障十分穩(wěn)定。

關(guān)注免賠額

免賠額，就是在保單保障責(zé)任范圍內(nèi)，需要被保人自己承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不予報(bào)銷的金額。

前，大多數(shù)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置1萬(wàn)元的免賠額，有了這1萬(wàn)元的免賠額，保險(xiǎn)公司就能有效過(guò)濾掉發(fā)生率較高的1萬(wàn)元以下的小額醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

不僅可以降低逆風(fēng)險(xiǎn)的選擇，還能避免過(guò)高的理賠率，不僅能把保費(fèi)降下來(lái)，讓我們花最少的錢，獲得實(shí)用的保障，產(chǎn)品也會(huì)比較穩(wěn)定，不至于「賠穿」。

畢竟，即使是保證續(xù)保的產(chǎn)品，也是「費(fèi)率可調(diào)」的，如果真的「賠穿」，整體價(jià)格上漲，最終損失的還是我們自己。

況且1萬(wàn)元的住院費(fèi)用，普通家庭還算能負(fù)擔(dān)，我們最需要保障的，是動(dòng)輒幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的醫(yī)藥費(fèi)。

如果非要追求0免賠，讓保費(fèi)大幅提高，其實(shí)有些得不償失，更何況一定要關(guān)注「0免賠」到底是1萬(wàn)元以下全都能賠付，還是只報(bào)銷一定的比例，如果不能完全賠付，也很難說(shuō)是真正的0免賠。

§藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 有1萬(wàn)元免賠額，支持家庭單投保，3人以上同時(shí)投保享95折，且共享1萬(wàn)免賠額，理賠門檻低，價(jià)格優(yōu)勢(shì)也很明顯了。

（點(diǎn)擊圖片了解）

在此，小開也要提醒大家，畢竟是健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品，在購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，首次健康告知一定要認(rèn)真對(duì)待，看清條款，了解保障責(zé)任。

如果對(duì)健康告知還有其他問(wèn)題或拿不準(zhǔn)的地方，可以聯(lián)系開心保在線1對(duì)1客服，進(jìn)行健康告知及投保咨詢↓↓↓