有病賠錢,沒病返本!
沒錯,這話說的就是返還型重疾險,聽起來很不錯,但現(xiàn)實卻有點不那么美好。今天我們就來說說,為什么不建議你買返本重疾險。
一、價格昂貴,性價比低
重疾險最常見的有兩種:
一種是消費型:出險了就會賠付一筆錢,沒出險,這筆錢就當做公益了,給有需要的人,不會返還給你,跟車險一樣。
一種是返還型:如果出險了,就根據(jù)合同約定賠錢,不出險,到了一定的期限,就把所交的保費返還給你,會返還你一定的保額。
這么一聽,返還行的要比消費型的合適很多?。?!別急,請看價格對比:
對比可以看出,30歲男性,購買同樣的險種,一個是到期合同結束的消費型重疾險,一個是到期返還已交保費的重疾險,保額相同,抵御風險的作用相同,但是!保費貴了一倍不止!
一年相差6550元,30年就是196500元,如果拿著這些錢隨便買個收益4%以上理財,利息也有不少;甚至提前償還高利息的房車貸也會非常合適。
為什么這么說呢?
因為,這筆錢要被占用30年,中途不得取出,無法動用。最后返還給我們的,按照利息來計算下,可能連2%收益都沒有。
所以到底哪種合適,一目了然!
二、占用預算,影響保額
在我看來,返還型重疾險不適合大多數(shù)人群,是因為它占用了太多的保費預算,從而影響正常的保障配置。
要知道,真正需要保障的家庭,不是那些土豪,而是像我們這種上有老下有小,背著車貸房貸,花每一分錢都要精打細算的普通工薪家庭。
能用來買保險的錢,屬實有限。
如果選擇返本型重疾險,要想做到50萬的保額,那夫妻倆的保費至少2萬左右,再加上老人孩子呢,總費用可想而知。
算來算去,如果預算不夠,可想而知,要么降低保額,要么“犧牲”某位家庭成員使其無保障,要么降低生活質量咬牙投保。
明明可以花一兩萬塊錢買消費型重疾險,把全家人的保障做好,可偏偏選返本型,讓家庭背負著保費壓力,把自己整得苦不堪言,還以為自己賺了個大便宜。
三、保障返本,不可兼得
還有人覺得,買份返還型保險,就當攢錢了,老了拿出來花,當成養(yǎng)老金,也挺不錯的。
這其實是個誤區(qū)!返還型保險雖說可以返還保費或一定的保額,但是有個前提,就是“不出險”。
重疾沒有理賠過,ok,可以返本;萬一出險了,合同就終止了,根本沒的返,而且就算有的返,利息也是極其的低。
也就是說,論保障,返還型保險的性價比不如消費型的高;論收益,返還型保險還不如年金險回報率高,所以指著返還型重疾險用來轉嫁風險甚至是養(yǎng)老儲蓄,不是明智的選擇。
四、寫在最后
大家不要忘了,買保險的目的不是為了理財,而是抵御風險,一定要把錢花在保額上,千萬不可本末倒置。
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