相信不少朋友有這樣的疑問：我們買的重疾險，一保就是幾十年甚至是一輩子，50萬保額真的夠用嗎？幾十年后貶值了怎么辦？保額貶值是不是意味著我的保險買虧了？

今天小開就來跟大家說說：

1. 保額會不會縮水？

2. 保額縮水是不是意味著你的保險買虧了？

3. 保額縮水怎么辦？

一、 保額會不會縮水

小開覺得在幾十年后，保額縮水是必然的，這一點不僅僅局限與保險。

原因有兩點：

1． 收入上漲。

經(jīng)濟在不斷發(fā)展，人們的收入在不斷上漲，手里的錢也越來越多了，現(xiàn)在覺得50萬不是一筆小數(shù)目，但幾十年后一定存在“縮水”。這和我們幾十年前說的萬元戶是一個道理。

2. 通貨膨脹的影響。

隨著物價上漲，同等價值貨幣的購買力一定會越來越低，50萬保額在幾十年后，的確會受到通貨膨脹的影響。

二、保額縮水是不是意味著買的保險買虧了

那么保額縮水了是不是意味著你的保險買虧了？當然不是！

1. 買保險的目的是規(guī)避風險

我們一定要了解，買保險的目的不是為了賺錢或者保值，而是是規(guī)避風險，是為了將來出現(xiàn)可能發(fā)生的風險時，能夠彌補、降低你的經(jīng)濟損失。

而我們無法預料風險什么時候來臨，是幾年、還是幾十年；所以這種情況下就不能用“幾十年后保額值不值錢”的思維來衡量保險的作用；我們要正視風險的不確定性。買保險是用花的起得錢去抵御承受不了的經(jīng)濟風險，保額貶值永遠不是拒絕保險的原因。

2.保險杠桿率沒變

大家不要忘了，幾十年后保額貶值了，但保費也在跟著貶值，而且兩者的貶值程度同步。

 比如小開今年花5000塊錢買了一個保額50萬的重疾險，同樣保終身，交30年，杠桿率是1：100；

10年后，由于通貨膨脹，從前的50萬保額只值45萬了，同樣的5000塊保費的購買力也只有4500了，杠桿比依然是1：100；

以此類推，不難發(fā)現(xiàn)，我們所買的保險的杠桿率是不變的！保額縮水的同時，所交的保費也在縮水。

三、 保額縮水怎么辦？

既然通貨膨脹不能避免，保險也仍然需要買。我們應該怎么做，才能保證我們的保額夠用呢？小開有以下建議：

1、盡量提高保額

符合健康告知的情況下，盡量選擇性價比高的產(chǎn)品；在合理的預算范圍內(nèi)，盡量提高保額。

例如復星聯(lián)合有為一號這種可單獨保障重大疾病的產(chǎn)品，不附加輕癥、中癥等附加險，把核心保障做全面。

2、拉長繳費期限

繳費的時間越長，通貨膨脹帶來的負面影響對保險越低。

以復星聯(lián)合有為1號重疾險為例：同樣都是50萬保額，30歲女性，保障至終身，分十年交，每年要交9075元；分三十年交，每年只需要交4360元。

每年交的少，享受的保額卻一樣，越往后，保費越貶值，就像還房貸一樣。這也是為啥小開建議大家盡量選擇繳費期限長的產(chǎn)品，能選30年就別選10年。

3、多次配置，動態(tài)調(diào)整

一套科學合理的保險配置方案，是根據(jù)我們家庭年收入、資產(chǎn)負債、家庭結(jié)構(gòu)等多種因素綜合計算得來的。

隨著我們進入不同的人生階段，我們個人、家庭狀況都會隨之改變，需要根據(jù)實時情況進行調(diào)整。

比如剛投保的時候可能只是一個初入職場的新人，用來投保的預算有限，需要的保障只要能抵御自身存在的風險即可。

幾年后，隨著工資上漲和家庭身份的改變投保的預算以及需要的保額就要做出相對的調(diào)整，規(guī)避風險的時候也要考慮到給家人一份保障。

四、寫在最后

最后提醒大家，切勿因噎廢食，因為保額縮水就拒絕投保。我們無法抵御通貨膨脹，但是我們可以合理規(guī)劃風險保障，使自己時時刻刻都有抵御風險的能力。