隨著市場(chǎng)需求的變化，百萬醫(yī)療險(xiǎn)也在不斷優(yōu)化：

從過去的1年期，到可保證6年續(xù)保，再到現(xiàn)在，20年保證續(xù)保……

產(chǎn)品越來越多，很多小伙伴都挑花了眼，今天，小開給大家分析下目前市面上3款主流保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

• e享護(hù)-醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)（20年期），以下簡(jiǎn)稱「醫(yī)享無憂」

• 支付寶好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（20年版），以下簡(jiǎn)稱「好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療」

• 平安e生?；ヂ?lián)網(wǎng)長(zhǎng)期個(gè)人住院醫(yī)療 ，以下簡(jiǎn)稱「平安e生?！?/span>

一、3款保證續(xù)保20年百萬醫(yī)療險(xiǎn)有何區(qū)別？

這三款產(chǎn)品的產(chǎn)品形態(tài)如下：

（點(diǎn)擊查看大圖）

可以看到，這三款產(chǎn)品主要有以下幾個(gè)區(qū)別：

01. 投保規(guī)則

? 醫(yī)享無憂：被保人初次投保，限30天-65歲；

? 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療：被保人初次投保，限28天-60歲；

? 平安e生保：被保人初次投保，限30天-55歲。

醫(yī)享無憂的投保年齡非常寬，而平安e生保的投保年齡相對(duì)較嚴(yán)。

02. 住院醫(yī)療保障

3款產(chǎn)品的住院醫(yī)療保障均有1萬元的年度免賠額。

在年度給付限額上，醫(yī)享無憂、好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療均為400萬，e生保則是一般住院醫(yī)療限額200萬、特定重疾住院醫(yī)療限額200萬。

此外，醫(yī)享無憂的「質(zhì)子重離子醫(yī)療」保障被包含在「特定重疾住院醫(yī)療」內(nèi)，而好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療則是涵蓋在「一般住院醫(yī)療」內(nèi)。

值得一提的是，3款產(chǎn)品在門急診醫(yī)療保障上，均支持特殊門診、門診手術(shù)、住院前后30天門急診。

03. 特定重疾津貼

? 醫(yī)享無憂：共120種特定重疾，初次確診，一次性給付1萬元；

? 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療：共100種特定重疾，初次確診，一次性給付1萬元；

? 平安e生保：沒有重疾津貼。

「特定重疾津貼」保障還是非常人性化的，相當(dāng)于對(duì)特定重疾不設(shè)置免賠額。

04. 特定藥品保障

醫(yī)享無憂、e生保的「特定藥品保障」均為可選責(zé)任，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療則是自帶特藥保障：

? 醫(yī)享無憂：限額200萬，0免賠，100%賠付；

? 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療：限額200萬，與住院醫(yī)療共用1萬免賠額，賠付90%；

? 平安e生保：限額200萬，0免賠，100%賠付，但是e生保只保癌癥確診日起3年內(nèi)的特藥費(fèi)用。

可以明顯看出，醫(yī)享無憂的特藥保障最為友好。

對(duì)于很多人關(guān)心的抗癌特藥——CAR-T藥物，醫(yī)享無憂、e生保都已更新到其最新的藥品支持清單中。

（截圖自醫(yī)享無憂-《特藥清單》）

而好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療暫時(shí)沒有更新。

05. 質(zhì)子重離子醫(yī)療

醫(yī)享無憂、好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療均自帶「質(zhì)子重離子醫(yī)療」保障，平安e生保則是附加責(zé)任。

其中，前2款產(chǎn)品的限額為400萬，平安e生保的限額為100萬。

06. 特色權(quán)益

3款產(chǎn)品均支持家庭投保折扣，以及健康項(xiàng)目達(dá)標(biāo)折扣。

在這里小開要提醒一下，家庭投保折扣沒有觸發(fā)條件，而想通過健康項(xiàng)目達(dá)標(biāo)則有一定難度。

此外，醫(yī)享無憂有一個(gè)產(chǎn)品保障亮點(diǎn)，家庭單共享1萬年免賠額，非常友好。

07. 保費(fèi)測(cè)評(píng)

在附加癌癥特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療保障后，小開對(duì)幾個(gè)常見投保年齡段做了以下保費(fèi)測(cè)算：

（點(diǎn)擊查看大圖）

可以看到，醫(yī)享無憂在0歲、30-40歲、61-65歲幾個(gè)年齡段有保費(fèi)或投保優(yōu)勢(shì)。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療在25歲前后、45-60歲（女性）幾個(gè)年齡段有保費(fèi)優(yōu)勢(shì)。

平安e生保在全年齡段下，保費(fèi)都不占優(yōu)勢(shì)。

二、3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，哪個(gè)更值得買？

通過對(duì)比可以看出，雖然三款百萬醫(yī)療險(xiǎn)都可以保證續(xù)保20年，表面上看起來差不多，實(shí)際卻有很大區(qū)別。

買保險(xiǎn)，不能單獨(dú)只看價(jià)格或被廣告宣傳洗腦，還要關(guān)注保障內(nèi)容，同時(shí)關(guān)注性價(jià)比，滿足自身保障需求。

那這3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)選哪款好呢？分別適合哪些人群購(gòu)買？

小開給出如下建議：

? 注重保障范圍：對(duì)于嬰幼兒、三四十歲的中年人，以及六十歲以上的老年人，§醫(yī)享無憂 各項(xiàng)保障都非常全面、到位，而且還有家庭單共享免賠額的特殊權(quán)益，但需注意這款產(chǎn)品超過55周歲后投保需提供體檢報(bào)告。

? 注重高性價(jià)比：對(duì)于二十來歲的年輕人、四五十歲的中年人，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療的性價(jià)比更高。

? 注重大公司品牌： §平安e生保 是大公司的產(chǎn)品，如果特別偏愛平安的品牌，可以考慮購(gòu)買。而且在健康告知上，這款相對(duì)也能寬松一些。

最后提醒大家，在投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，也一定要認(rèn)真對(duì)待健康告知，避免因健康告知的問題而影響后續(xù)理賠。