生活中的意外總是令人猝不及防，沒(méi)人能預(yù)知它會(huì)以何種方式出現(xiàn)；無(wú)論是兒童、成年人還是老年人，意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在。

因此，很多人都會(huì)給自己和家人買一份意外險(xiǎn)。

但意外險(xiǎn)我們都知道，能承保的保障責(zé)任非常有限，必須滿足外來(lái)的、突發(fā)的、非本意、非疾病4個(gè)要素。

不過(guò)，意外險(xiǎn)中的意外，和我們認(rèn)知中的意外卻有出入，一些意外并不一定能賠。

一、這些情況，意外險(xiǎn)居然不賠？

日常生活中，貓抓狗咬、燒傷燙傷，打球摔傷，骨折扭傷、游泳溺水、意外車禍等等都在意外險(xiǎn)的射程范圍內(nèi)。但有些情況，意外險(xiǎn)卻不賠。

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)要同時(shí)滿足：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意、非疾病 4個(gè)要素，并導(dǎo)致身故或殘疾才能賠付。

（某意外險(xiǎn)合同條款）

很多生活中我們認(rèn)為的意外，可能并不在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，例如：

■ 中暑身亡：

「2019年，小張和同事爬山過(guò)程中，突發(fā)中暑癥狀，送至醫(yī)院后因搶救無(wú)效身故，申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠被拒賠。」

拒賠原因：

中暑和人的體質(zhì)有密不可分的聯(lián)系，屬于內(nèi)因引起，不滿足「外來(lái)的」條件，因此不屬于意外傷害。

■ 因病引發(fā)意外死亡：

「小張患有癲癇癥，某次游泳時(shí)因癲癇發(fā)作導(dǎo)致溺亡，申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠時(shí)，被拒賠?！?/span>

拒賠原因：

這個(gè)事件看上去是溺水導(dǎo)致小張身故，但在多個(gè)原因?qū)е乱馔鈺r(shí)，會(huì)先判斷其因果關(guān)系，遵循「近因原則」。

導(dǎo)致小張溺水身亡的癲癇病是死亡的近因，不滿足「非疾病」的條件，所以拒賠。

同樣的，近幾年來(lái)大家熟悉的「猝死」，在意外險(xiǎn)的理賠過(guò)程中，也需要判定是否滿足「非疾病」及是否符合時(shí)間要求等。 

我們買保險(xiǎn)時(shí)都希望「最好永遠(yuǎn)用不到，但萬(wàn)一用到時(shí)，理賠能更順暢些」。

那有什么辦法，能更好地覆蓋生活中常見的意外及疾病身故風(fēng)險(xiǎn)呢？

小開今天給大家推薦一套保障合理、價(jià)格合適的全新搭配：§華貴大麥「百萬(wàn)計(jì)劃」 ：

身故保障比意外險(xiǎn)更加全面，在百萬(wàn)身故保障的基礎(chǔ)上，還可以額外附加千萬(wàn)航空意外責(zé)任。

總體來(lái)看，優(yōu)勢(shì)更加明顯：

① 首次投保成功后自動(dòng)繳費(fèi)，不必?fù)?dān)心忘記續(xù)保導(dǎo)致的保障空窗期。

② 可附加高額航空意外保障，靈活選擇適合「空中飛人」的差旅人士。

③ 涵蓋疾病身故保障，新冠肺炎身故也可獲賠。

二、大麥「百萬(wàn)計(jì)劃」產(chǎn)品責(zé)任

大麥「百萬(wàn)計(jì)劃」具體產(chǎn)品責(zé)任長(zhǎng)這樣：

（點(diǎn)擊查看大圖）

01. 保障范圍廣

大麥百萬(wàn)計(jì)劃場(chǎng)景覆蓋全面，包括且不限于：交通意外、自然災(zāi)害、整形事故、新冠肺炎身故、癌癥等疾病身故。

意外險(xiǎn)無(wú)法覆蓋到的情況，大麥百萬(wàn)計(jì)劃基本都能保障到。

（點(diǎn)擊圖片了解）

02. 健康告知寬松

大麥百萬(wàn)計(jì)劃投保、理賠寬松，健康告知和免責(zé)都只有3條，對(duì)猝死限制少，不論意外還是疾病都能賠。

一次投保，一次健康告知，期間身體出現(xiàn)異常都不會(huì)影響續(xù)保。

03. 性價(jià)比高

大麥百萬(wàn)計(jì)劃價(jià)格便宜，30歲買100萬(wàn)身故/殘疾保額，保10年，繳10年，男性僅527元，女性248元。

保費(fèi)便宜，這點(diǎn)真的很重要。

§大麥百萬(wàn)計(jì)劃 即使額外附加100萬(wàn)公共交通保障和1000萬(wàn)航空意外保障，每年也僅額外多54.9元，男女同價(jià)，非常適合三四十歲的年輕人購(gòu)買。

相比于傳統(tǒng)方案，百萬(wàn)計(jì)劃在身故保障方面做到了 保障與性價(jià)比兼得 。

看到這，或許有小伙伴會(huì)問(wèn)小開，雖然在身故方面比意外險(xiǎn)保障要全面的多，但意外醫(yī)療似乎有點(diǎn)空缺。

別慌，小開都幫你們提前想好了。

只需要額外加一份最基礎(chǔ)的意外醫(yī)療保障。

記住，已經(jīng)不用買最高的保障計(jì)劃了，最基礎(chǔ)的一份意外險(xiǎn)計(jì)劃，比如 §小蜜蜂2號(hào)超越版意外險(xiǎn)，100多元就能直接獲得最高5萬(wàn)醫(yī)療報(bào)銷額度，每天不到3毛錢，輕松保障一整年。

（點(diǎn)擊圖片了解）

三、總結(jié)

可能有人會(huì)說(shuō)，自己正青春年少，意氣風(fēng)發(fā)，身體健康，現(xiàn)在就考慮「身后事」實(shí)在晦氣。

實(shí)際上，不論是剛剛畢業(yè)的大學(xué)生，還是初為人父的年輕爸爸，身上都背負(fù)著全家人的希望與牽掛。

一旦自己不在了，對(duì)全家人都是悲痛的打擊。更沉重的是，家人可能因此要面臨債務(wù)、貸款等經(jīng)濟(jì)壓力。
所以百萬(wàn)計(jì)劃+基礎(chǔ)意外醫(yī)療，花差不多一樣的錢，卻讓自己的保障變得更加全面，你值得擁有！