近期，一條新聞令人揪心：8歲男童突發(fā)關(guān)節(jié)疼痛，被確診神經(jīng)母細(xì)胞瘤IV期，治病花了一百萬多萬，還欠下了25萬元外債。

（圖片來源：微博）

而此前不久，媒體就報(bào)道過安徽六安4歲的萌萌患有神經(jīng)母細(xì)胞瘤四期，經(jīng)歷了47次放化療與1次干細(xì)胞移植，花費(fèi)超百萬后，又不幸復(fù)發(fā)。

（圖片來源：微博）

神經(jīng)母細(xì)胞瘤，被稱為兒童癌癥之王，是兒童時(shí)期顱外最常見的惡性腫瘤，發(fā)生部位隱蔽，診斷困難，惡性程度極高，治療難度大，花費(fèi)也很高。

對(duì)于父母來說，孩子生病是最揪心的事情，哪怕只是個(gè)頭疼腦熱，也夠孩子遭罪和家長奔波上火的了，更何況是重大疾病？

但事與愿違的是，近些年來，兒童重疾的發(fā)病率，越來越高。

一、兒童重疾發(fā)病率為何這么高？

國際兒童腫瘤學(xué)會(huì)、國家衛(wèi)健委、中國精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2020）》有關(guān)調(diào)查及相關(guān)資料顯示：少兒罹患重疾的比例越來越高，而惡性腫瘤尤為嚴(yán)重。

目前，中國每年約新增7萬少兒患重大疾病，且每年都在上升，而惡性腫瘤則已成為兒童生命的第二大殺手，近5年來，兒童腫瘤發(fā)病率上升了18.8%。

兒童重大疾病發(fā)病率的提高，與環(huán)境改變、食品安全等多重因素有關(guān)，同時(shí)，及早的診斷，也讓更多兒童重疾及時(shí)被發(fā)現(xiàn)。

幸運(yùn)的是，隨著治療水平的提高，兒童重疾的治愈率也在不斷提高，罹患重大疾病后的長期生存，變得現(xiàn)實(shí)而自然。

但高昂的治療費(fèi)用問題，仍然是橫亙?cè)诤芏嗉彝ッ媲暗闹匾y題。

以少兒高發(fā)的白血病為例，中國15歲以下兒童白血病發(fā)病率約為4-5/10萬。如今白血病治愈率超80%，發(fā)病人群最多的兒童急性淋巴細(xì)胞白血病，5年以上生存率更是達(dá)到88.7%。

白血病治療一般需要2-3年的時(shí)間，費(fèi)用在10-30萬不等，如果需要進(jìn)行骨髓移植，費(fèi)用則在30-100萬區(qū)間內(nèi)。

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除了治療費(fèi)用，還有家長在此期間的看護(hù)費(fèi)用、收入損失，以及去北上廣等大城市的就醫(yī)相關(guān)費(fèi)用，無論在物質(zhì)上還是精神上，都是極大的負(fù)擔(dān)。

兒童重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)也就體現(xiàn)出來了。在兒童階段購買重疾險(xiǎn)相對(duì)比較便宜，保額也可以充裕一些，充分彌補(bǔ)不幸罹患重大疾病后的家庭經(jīng)濟(jì)缺口。

但是買兒童重疾也不能盲目，也有幾個(gè)問題要注意。

二、買兒童重疾險(xiǎn)，要注意哪些問題？

01. 買足保額

嚴(yán)格來說，重疾險(xiǎn)的主要任務(wù)，其實(shí)并非是「治病」，而是彌補(bǔ)治病過程中「看不見」的費(fèi)用，如家長照料的誤工費(fèi)用、在此期間的家庭經(jīng)濟(jì)支出、醫(yī)保和百萬醫(yī)療險(xiǎn)都無法報(bào)銷的康復(fù)營養(yǎng)費(fèi)用、異地求醫(yī)的路費(fèi)、住宿費(fèi)等等。

這筆錢并不比治療費(fèi)要少多少，因此，重疾險(xiǎn)的保額，一定要做足。

如果重疾保額不足，萬一未來要理賠，救急的意義就很有限。

如果確實(shí)預(yù)算不足，寧可先縮短一下保障時(shí)間，比如選擇保30年的期限，也要將保額買夠。

02. 注意兒童高發(fā)疾病

常見的少兒高發(fā)重疾有：白血病、腦腫瘤、嚴(yán)重川崎病、淋巴瘤、重癥手足口病、嚴(yán)重心肌病、嚴(yán)重再生障礙性貧血等。 

這類疾病的發(fā)生概率高，治愈率高，治療費(fèi)用也高，在給孩子購買保險(xiǎn)時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注含有高發(fā)特定疾病責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

（圖片來源：太平人壽2022年上半年理賠報(bào)告）

如小開剛才提到的少兒白血病，不僅治療費(fèi)用很重要，能找到可靠的醫(yī)療資源，則更為珍貴。

03. 重疾額外賠付很重要

給孩子買重疾險(xiǎn)，建議購買帶有重疾額外賠付的重疾險(xiǎn)。

像白血病這類少兒高發(fā)重疾，如果是單次賠付，一次出險(xiǎn)后，未來的重疾保障就可能缺失。

另外，如果有條件，給小朋友附加癌癥二次賠付責(zé)任也有必要。

三、預(yù)算不夠，如何配置合適的兒童重疾？

然而，小開以前就說過，重疾險(xiǎn)首先要給成年人購買 ，因?yàn)楦改覆攀呛⒆幼畲蟮谋Ｕ?，然后再考慮孩子。

因此買兒童重疾險(xiǎn)，不必有太高的花費(fèi)，即使預(yù)算有限，也能買到合適的兒童重疾險(xiǎn)。

就比如君龍人壽的 小青龍少兒重疾險(xiǎn) ，自打上線以來就備受關(guān)注，它的亮點(diǎn)也比較多：

• 首次重疾最高賠雙倍，可選多次賠

• 重疾賠后中輕癥依然有效

• 住院津貼保障更全面

• 增值服務(wù)貼心，享白血病健康管理

如果想花更少的錢，可以考慮縮短保障期限，如 小青龍C款 ，購買50萬保額保障30年，20年繳費(fèi)，選基礎(chǔ)責(zé)任+100元檔位住院津貼，0歲男孩只需721元，0歲女孩只需735元。

可以等到孩子成年后，后期再補(bǔ)充適合的成人重疾險(xiǎn)。

特別提醒，君龍小青龍C款將于2022年12月31日24時(shí)下線（據(jù)說之后保費(fèi)可能會(huì)上漲），所以，如果兒童重疾險(xiǎn)想選30年保障，小青龍必須要抓緊時(shí)間沖一下~

（點(diǎn)擊圖片了解）

正值年底，即日起至2023年3月31日，君龍人壽針對(duì)10大項(xiàng)52種疾病進(jìn)行了核保放寬，也就是說，小青龍的很多兒童核保高發(fā)異常項(xiàng)，都有機(jī)會(huì)投保：

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