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購買保險 商業(yè)保險買什么好需要注意哪些方面

摘要：相比于社會保險，商業(yè)保險雖然在保費略高，但是保障范圍和險種選擇上有著無法比擬的優(yōu)越性。所以，保險專家建議消費者只要條件允許，就要為自己和家人投保一些適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險。至于商業(yè)保險買什么好，還是要看消費者自己需要的是哪方面的保障。商業(yè)保險可分為養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、人身意外傷害保險、財產(chǎn)保險、教育儲蓄保險、萬能分紅理財保險等許多種，能滿足人們在工作生活當(dāng)中方方面面的保險需求。具體要商業(yè)保險買什么好?在投保時首先要選擇自己想投保的種類，再考慮在這類保險當(dāng)中哪個公司的產(chǎn)品更適合自己的回報期望。一般來說，家庭投保的原則應(yīng)該“先人后物，再理財”。 商業(yè)保險買什么好也應(yīng)該遵循這個原則。首先就要為自己和家人選擇醫(yī)療、養(yǎng)老和健康保險類的產(chǎn)品，其次是家庭財產(chǎn)的保障，最后才是按照自己的經(jīng)濟(jì)收入和支配能力選擇投資理財類的保險產(chǎn)品，以獲取更多的收益?，F(xiàn)在社會保障體系已發(fā)展成熟，在養(yǎng)老和醫(yī)療方面城鄉(xiāng)居民都有了一定的保障。因此，有些消費者就錯誤的認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險已經(jīng)無關(guān)緊要，沒必要再浪費保費。這樣是很不正確的。無論是社會醫(yī)療保險還是社會基本醫(yī)療保險，所起到的作用是維持參保人員的基本需求，起到維護(hù)社會穩(wěn)定的作用。以目前的能力還不能滿足參保人員的實際需求，仍然需要商業(yè)保險來補(bǔ)充。當(dāng)然，已經(jīng)參加社保的人員在選擇商業(yè)保險買什么好時也要注意。例如商業(yè)醫(yī)療保險分為費用型和津貼型兩種。費用型是以實際醫(yī)療費用來作為保險的賠付標(biāo)準(zhǔn)，無論投多少保險，總的賠償金額絕不能超過實際費用。津貼型是以補(bǔ)貼的形式發(fā)放的，可以補(bǔ)償住院期間的護(hù)理費和誤工費等，只與住院天數(shù)有關(guān)，多保就可多得。所以，參保人員在選擇醫(yī)療保險時應(yīng)該側(cè)重于津貼型的醫(yī)療保險。商業(yè)養(yǎng)老保險是我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老保險與國家基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險一起，共同構(gòu)建了我國的多層次養(yǎng)老保障體系。那么，商業(yè)保險買什么好?專家指出，社會養(yǎng)老保險是最基本的養(yǎng)老保障，商業(yè)養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充，企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險。它與法定強(qiáng)制的社會基本養(yǎng)老保險和個人商業(yè)養(yǎng)老保險共同構(gòu)成了我國養(yǎng)老保險制度體系的“三大支柱”。購買商業(yè)保險買什么好應(yīng)注意的問題1、把握額度：投資商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所需養(yǎng)老金數(shù)量的25%-40%為宜。2、注重保障功能：將投資收益和人身、重大疾病保障搭配設(shè)計，這樣既不會因為意外和疾病的發(fā)生減少退休時養(yǎng)老金的水平，又可以利用保險公司的投資收益抵免保險保障消費的支出，稱為“對沖式保險”。3、注重保值：購買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。4、盡早投保：強(qiáng)制儲蓄，利用時間為自己賺錢。專家提醒：在購買養(yǎng)老險時，可以搭配一些意外、大病保險，這種組合基本上可以抵御各種風(fēng)險，一旦出險還可用保險公司的賠付補(bǔ)償養(yǎng)老保險的保費，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險失效。另外，因為保費與投保年齡是成正比的，如條件允許，應(yīng)該盡早購買。保險公司專家建議，如果要購買商業(yè)養(yǎng)老保險，最好能在50歲之前，一般保險公司對50周歲以上的消費者購買養(yǎng)老保險，會有一定限制。

#投保技巧 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投連險 長期理財更適宜

摘要：經(jīng)濟(jì)水平的提高，科學(xué)合理地理財、在風(fēng)險保障和投資收益之間尋找有效的平衡正悄然成為一種時尚。投資投連險需要了解關(guān)于投資風(fēng)險的相關(guān)知識，考慮自身的情況，科學(xué)投保。對投保人來說，投保人應(yīng)該首先考慮到自己的支付能力，如果自己根本沒有支付能力或支付能力不強(qiáng)的話，那么還是不要購買投連險了。其次，投保人要在分析自己的實際生活水平和收入的情況，評估自己的保險需求和風(fēng)險承受能力之后，選擇最適合自己的險種。再次是要對保險公司的實力和經(jīng)營管理水平進(jìn)行比較后，經(jīng)過全面的分析和考察，找到最適合自己的保險公司和保險產(chǎn)品。對保險公司來說，保險公司應(yīng)對投資方式，投資渠道等方面進(jìn)行慎重考慮后再去投資。購買投連險掌握三原則在保險業(yè)人士看來，投連險作為集保險保障與投資功能于一體的險種，與資本市場聯(lián)系緊密，未來業(yè)績能否趨穩(wěn)還有賴于資本市場的持續(xù)回暖。而對于后市發(fā)展方向，險企投資人士并無一致性取向，“悲觀派”依舊擔(dān)憂國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長乏力導(dǎo)致的市場下行壓力；而“樂觀派”則相信市場的反彈信號即將明確，轉(zhuǎn)折或近在眼前。在市場趨勢未明的背景下，投資者購買投連險仍需謹(jǐn)慎，除了關(guān)注市場走勢外，要想通過投連險獲得更大收益，也應(yīng)把握三大投資原則。首先，要有長期持有的打算。專家表示，投連險是一個長期產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)從長期投資的角度來正確對待投連險的收益情況，根據(jù)資本市場的短期走勢進(jìn)行追加投?；蛲吮６际遣豢茖W(xué)、不符合產(chǎn)品特性的行為；更重要的是短期退保損失大。投連險是不適合短線操作的，因為它的靈活性較基金、股票差些，短期退出成本很高。因為除去賬面縮水，退保成本還包括手續(xù)費、賬戶初始費用等。高昂的進(jìn)出費用決定了購買投資連結(jié)險是一項長期投資計劃，財富累積效應(yīng)有時要五年以上才能看出。其次，除長期持有外，“定期定額”也可以最大程度地弱化投資風(fēng)險。就是每隔固定周期以固定的金額進(jìn)行投資。它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時機(jī)錯誤的風(fēng)險。通過定額長期投資減低平均成本、減低市場波動的影響，無需為捕捉進(jìn)場時機(jī)而煩惱。再次，善用賬戶轉(zhuǎn)換。如果投保人認(rèn)為投資風(fēng)險過高，可運用賬戶轉(zhuǎn)換功能，將資金暫時放至低風(fēng)險的固定收益賬戶。市場狀況好轉(zhuǎn)時，可以轉(zhuǎn)向偏股型賬戶，以獲得期望的收益。但在進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)換時，投保人還需全面掌握市場狀況，投連險賬戶價格波動相對資本市場變化有一定滯后，轉(zhuǎn)換節(jié)奏控制準(zhǔn)確方能保證收到成效。時間成本熨平風(fēng)險在原理上，投連險定投與基金、銀行理財、黃金定投一樣，是以時間成本來熨平投資風(fēng)險。景氣經(jīng)濟(jì)循環(huán)有一定的周期，從高點到低點再返回高點，可以畫成一條微笑的曲線圖，投連險定投就是通過進(jìn)場時點的分散來平攤成本和風(fēng)險，屬于逢低多買，逢高少買的穩(wěn)健投資原則。舉例說，假設(shè)選擇每月投資1萬元，在1年時間內(nèi)，投連賬戶單位價格從10元開始下跌直到5元，之后再一路上漲回到10元，總投資12萬元，共投資16912個賬戶單位，回報率為41%。如果是單筆投資，即使是在單位價格10元進(jìn)10元出，看來沒賺沒賠，實際上虧了手續(xù)費，更重要的是，投資者是否能保證正好在10元時的最高位賣出？如果在低于10元時賣出，則意味著投資虧損。定投則可以平攤成本和風(fēng)險，時間越長，其平均成本的優(yōu)勢表現(xiàn)得越明顯。目前，偏股型的投連賬戶隨著股市的下跌，絕大多數(shù)都出現(xiàn)了縮水，但現(xiàn)在入市則以同樣資金購買到更多單位。如果這個時候股市到達(dá)底部后上漲，則意味著微笑曲線開始上行，投資者即可獲利。保險專家建議，個人投資者在選擇投連險時，一定要認(rèn)清自己的風(fēng)險承受能力，然后去選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。一旦選擇錯誤，要及時調(diào)整，不要讓風(fēng)險擴(kuò)大化。

#保險理財

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 解密萬能險 短期投資不適宜

摘要：如今，保險已經(jīng)憑借其不可替代的“保障”優(yōu)勢走進(jìn)人們的生活，保險產(chǎn)品的多樣性，滿足了了消費者的需求。“萬能險”更是以其保障和理財?shù)碾p重功能贏得了眾多消費者的喜愛。萬能險極具優(yōu)勢，但并非適用于所有人，專家提醒在投保萬能險是還是要以自身情況而定。據(jù)了解，萬能險具備保障和理財雙重功能，客戶交納的萬能險保費被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供人身保障；另一部分計入投資賬戶由專家進(jìn)行投資。除此之外，萬能險還具有以下多重優(yōu)勢：一方面，萬能險保障靈活、全面?？梢愿鶕?jù)被保險人所處的人生階段，根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險保障選擇，而且由于萬能險的保障成本收取的是凈保費，且為自然費率，保障成本更低，使保障更全面；另一方面，萬能險交費、領(lǐng)取雙靈活。萬能險可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費時間和額度，進(jìn)行緩交和追加。在繳納首期保費后，只要保單的賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，保單就會持續(xù)有效。如果急需用錢還可以靈活領(lǐng)取賬戶價值，并在一定次數(shù)內(nèi)享受免費的優(yōu)惠條件。此外，萬能險具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場低迷的時候，萬能險的賬戶保底功能也能夠確保資金安全。萬能險并非適合所有人，市民在購買時還是要弄清楚“萬能險”特點，以免造成損失。保險專家介紹，首先，保險產(chǎn)品都需要長期持有才能獲得更好的收益，萬能險由于其前期需要收取初始費用、保單管理費等各類費用，投資賬戶的資金需要一定時間的積累才能實現(xiàn)收益，達(dá)到客戶利益最大化。 其次，頻繁地領(lǐng)取賬戶價值，不僅會影響到后期收益的積累，還可能會因為扣取相關(guān)費用，而影響到保單利益，需要合理安排。 第三，持續(xù)交費，確?？蛻糍~戶價值的積累基礎(chǔ)不斷擴(kuò)大，可以獲得更多利益。同時，市場上不少保險公司還設(shè)定了萬能險持續(xù)交費的特別獎勵，滿足合同約定的持續(xù)交費條件后，公司將額外給付一定的保費作為獎勵計入保單賬戶價值。最后，萬能險的收益受市場影響有一定波動，需要有合理的收益預(yù)期。專業(yè)人士建議，萬能險購買者最好具備幾個條件：第一有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險承受意識，但又沒有時間和精力進(jìn)行其他投資；第四，對萬能險的收益回報有中長期準(zhǔn)備。所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。比較適宜的人群有固定房租收益者、私營企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。所以，50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險，由于短期投資難見到收益，因此這類人買其他品種的保險反而更合適。誤區(qū)：把萬能險當(dāng)儲蓄現(xiàn)在很多人購買萬能險是為了能獲得比銀行利息高的收益，一些保險代理人為迎合人們的投資心理，在介紹萬能險時，總喜歡拿萬能險與儲蓄進(jìn)行比較。其實，萬能險產(chǎn)品的投資收益主要由保險公司的投資情況決定，超過最低保證利率以上的收益具有不確定性。其產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中，超過最低保證利率以上的測算數(shù)字，只是對未來收益的預(yù)期，不能作為對未來實際收益的保證。所以，不能將萬能險產(chǎn)品和儲蓄簡單對比，更不能將萬能險產(chǎn)品當(dāng)做儲蓄替代品。

#萬能險 #保障理財

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國郵政儲蓄理財保險為您貼身理財

摘要：中國郵政儲蓄理財保險業(yè)務(wù)是指我行通過與保險公司簽訂合作協(xié)議，借助郵儲銀行的品牌，發(fā)揮遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，利用多年經(jīng)營所積累的客戶資源，實現(xiàn)保險公司產(chǎn)品銷售和客戶服務(wù)在我行網(wǎng)點柜面的延伸。中國郵政儲蓄理財保險將逐漸成為我們生活必不可少的一部分。自1998年恢復(fù)開辦中國郵政儲蓄理財保險業(yè)務(wù)，經(jīng)過十多年的不斷發(fā)展與完善，逐步確立了在銀行保險市場上的領(lǐng)先地位。目前我行已與多家財險和壽險保險公司簽署了合作協(xié)議，中國郵政儲蓄理財保險產(chǎn)品涵蓋傳統(tǒng)壽險、新型壽險、意外險、交強(qiáng)險、商業(yè)車險等多種類型。郵儲銀行堅持客戶為中心的服務(wù)理念，向客戶推薦適合其需求的中國郵政儲蓄理財保險產(chǎn)品，借助自身的經(jīng)營、管理和技術(shù)優(yōu)勢，已為4000多萬城鄉(xiāng)居民提供了熱情、周到的保險服務(wù)，“買保險、到郵儲”的保險消費觀念深入人心。中國郵政儲蓄理財保險貼身理財貼身服務(wù)中國郵政儲蓄理財保險有三大系列產(chǎn)品，分別為“創(chuàng)富”、“天富”、“財富”，滿足不同風(fēng)險偏好客戶的投資理財需求。三大系列產(chǎn)品線以客戶需求為導(dǎo)向，配備專業(yè)理財團(tuán)隊。代理國債。受財政部、中國人民銀行委托，中國郵政儲蓄銀行泉州市分行代理其發(fā)行銷售和兌付國債。眾所周知，國債具有安全、穩(wěn)健、低風(fēng)險等特點，按期返本付息，變現(xiàn)靈活。代理保險。中國郵政儲蓄理財保險各網(wǎng)點，提供銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費、代理支付保險金等業(yè)務(wù)，保險產(chǎn)品涵蓋分紅險、萬能險、意外險、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險等。代銷基金。中國郵政儲蓄銀行泉州市分行服務(wù)代銷40多家基金公司的150多支開放式基金，可以為客戶辦理開放式基金的認(rèn)購、申購、贖回、定期定額申購業(yè)務(wù)，理財團(tuán)隊為客戶提供安全、快捷的基金投資理財服務(wù)。中國郵政儲蓄理財保險終身免年費的信用卡要說中國郵政儲蓄理財保險信用卡最吸引人的一點便是終身免年費，這一優(yōu)惠措施在信用卡中開天辟地。記者了解到，中國郵政儲蓄銀行信用卡可在全國74萬家特約商戶、近12萬臺ATM上使用，還可在香港、澳門、日本、美國等近30個國家與地區(qū)消費、全國36500個網(wǎng)點取款、24小時電話銀行以及自動扣賬，這一切均為郵儲銀行信用卡用戶提供靈活、便捷的有卡生活。中國郵政儲蓄理財保險理財業(yè)務(wù)：包括理財產(chǎn)品查詢、我的理財產(chǎn)品、理財產(chǎn)品購買、提前贖回（終止）投資、交易撤單、理財產(chǎn)品交易明細(xì)等類別。在金融理財市場變化不定的當(dāng)天，使您的理財更加快捷，避免您因在理財上投入過多時間而影響工作和生活。同時，手機(jī)銀行更有多種優(yōu)惠活動等你參與，現(xiàn)在通過網(wǎng)上銀行注冊手機(jī)銀行、或通過手機(jī)銀行進(jìn)行金額在100元以上（含）的網(wǎng)上支付，便可參與郵儲銀行聯(lián)合京東商城、攜程網(wǎng)等100家知名網(wǎng)上商戶舉辦的“手拉手”抽獎活動，獲得一次“點石成金”網(wǎng)上自助抽獎機(jī)會，中獎率高達(dá)100%!獎項包括Thinkpad電腦、三星NOTEⅡ、三星I9300手機(jī)、價值50——60元的現(xiàn)金券或禮品、價值5——15元的現(xiàn)金券以及商城購物減免券（即客戶購買一定金額后即可減免相應(yīng)金額）等，獎品多多，實惠多多，注冊即可獲得！開通中國郵政儲蓄理財保險，打造您的精致生活，幫您輕松實現(xiàn)理財，無論是轉(zhuǎn)賬、匯款，還是購物、繳費，或者購買基金、國債、理財產(chǎn)品，郵儲手機(jī)銀行都能夠滿足您的需求，“一機(jī)在手，生活無憂”，足不出戶，生活百事已盡在掌握！郵儲手機(jī)銀行，您最佳的生活商旅伙伴，選擇郵儲手機(jī)銀行、為您的美好生活保駕護(hù)航！

#郵政儲蓄 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 理性看待萬能險 不能替代銀行儲蓄

摘要：近期萬能險的走俏，成為了很多消費者選擇的重點，有些消費者則是對于保險的相關(guān)知識相對缺乏，盲目跟風(fēng)，專家提示，理性購買萬能險，購買萬能險之前，一定要先了解清楚初始費用、手續(xù)費等必須支付的費用，另外還要看清楚利益演示表、問清楚所演示的收益率情況，以及過往產(chǎn)品的收益率。同時也要注意在不同階段調(diào)整好保額，減低風(fēng)險。理性來看待萬能險萬能壽險之所以被命名為‘萬能’，在于消費者在投保之后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費和繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬能險構(gòu)成的現(xiàn)金價值計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。萬能險是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險，風(fēng)險與保障并存。萬能險構(gòu)成中保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；萬能險構(gòu)成賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。最低保障利率可以使投保人的資金有一個最低的保證，賬戶沒有虧損的風(fēng)險，同時賬戶靈活投資的特點也可以使投保人有機(jī)會獲取資本市場的較好回報。萬能產(chǎn)品的運作非常透明，保險公司會定期公布賬戶的回報率，同時將購買該產(chǎn)品的初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、退保費等明確告知投保人。中長期理財可選萬能險據(jù)了解，投保者所繳納的萬能險保費并非全部計入個人賬戶用于投資增值，而是要扣除風(fēng)險保障費用和公司的經(jīng)營管理費用。因此，消費者一定要了解清楚所購買的萬能險產(chǎn)品的扣費標(biāo)準(zhǔn)，以及最低保證利率或結(jié)算利率的計算基礎(chǔ)。由于萬能險是復(fù)利計息，適用于作為中長期理財工具。一般說來，保險產(chǎn)品都需要長期持有才能獲得更好的收益，萬能險由于其前期需要收取初始費用、保單管理費等各類費用，投資賬戶的資金需要一定時間的積累才能實現(xiàn)收益，達(dá)成客戶利益最大化。業(yè)內(nèi)專家表示，如果一個家庭既有保障的需求，又有中長期的財務(wù)目標(biāo)，如兒童教育金目標(biāo)、養(yǎng)老目標(biāo)等，那么萬能險就是一種很好的財務(wù)工具?？梢?，萬能險的投資優(yōu)勢只有在中長期才能有所體現(xiàn)，加之在購買前期扣費較多，因此短期退?？赡軙貌粌斒?。從這個角度講，萬能險的確有些不適合的人群，如老年人群、追求短期高回報的人群等等。萬能險的收益受市場影響有一定波動，需要有合理的收益預(yù)期。萬能險常見誤區(qū)萬能險與儲蓄作比較從去年年底發(fā)售開始，我們的萬能險年收益率一直都維持在3.2%以上，最高達(dá)到過3.35%。相當(dāng)于1萬元投資一年下來能有335元收益，存到銀行哪有那么多呢!我們這個萬能險，就跟銀行存款一樣，很方便的。公司承諾的保底收益相當(dāng)于銀行一年期存款，實際上比銀行存款還要高呢。類似這樣的對白，成為不少代理人銷售萬能險的萬能法寶，讓萬能險和百姓最熟悉的銀行存款掛鉤，最容易讓客戶心理上接受，但也成為百姓萬能險認(rèn)識誤區(qū)的源頭所在。而在銀行渠道銷售的銀保萬能險，雖然大部分銀行的理財顧問都能在客戶的詢問下，客觀解釋產(chǎn)品的收益情況，但在一些銀行網(wǎng)點，記者仍然看到不少客戶拿著萬能險的宣傳單頁，在和銀行營業(yè)部大屏幕上公布的銀行存款利息作比較。事實上，作為一種新興的投資型保險產(chǎn)品，萬能險的保費收入會進(jìn)入各家保險公司專門設(shè)立的萬能險資金賬戶，主要投資于國債、大額存款等貨幣市場工具，它的收益是有波動的，安全性沒有國債和銀行儲蓄來得高。而它的長期投資性質(zhì)，更不可能讓它擔(dān)當(dāng)起儲蓄替代品的角色。

#保險理財

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 保險投資需謹(jǐn)慎 避免負(fù)面想法

摘要：理財型保險有保障和投資理財?shù)碾p重作用，受到很多消費者的青睞。投資者在利用保險產(chǎn)品進(jìn)行投資理財時，難免會出現(xiàn)一些誤區(qū)。專家表示消費者進(jìn)行保險投資務(wù)必結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況謹(jǐn)慎為之。保險投資須謹(jǐn)慎量力而行，合理安排投資比率。保險產(chǎn)品的期限一般較長，因此要視自己的經(jīng)濟(jì)實力適量購買，并根據(jù)個人和家庭生活、財務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需要。此外，投資者在購買保險理財產(chǎn)品時還應(yīng)學(xué)會實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置。對于普通家庭來說，多數(shù)理財專家推薦的資產(chǎn)配置是銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中占約50%，股票等高風(fēng)險產(chǎn)品占約10%，投資類保險理財產(chǎn)品占約40%。秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產(chǎn)品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點要看保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。目前，保險理財產(chǎn)品種類繁多，主要分為三類：一是傳統(tǒng)的分紅保險，二是萬能保險，三是投資聯(lián)結(jié)保險。投資人應(yīng)根據(jù)自身的需要選擇適合自己的保險理財產(chǎn)品。注意保險理財投資風(fēng)險，預(yù)期收益并不一定能實現(xiàn)。保險理財?shù)耐顿Y人往往會關(guān)注產(chǎn)品收益，但資本市場有風(fēng)險，同樣保險理財?shù)耐顿Y收益并不一定有保障。保險公司盈利狀況具有不確定性，雖然合同上都會以高、中、低三個層次的收益來進(jìn)行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實際收益。投資者享有投資收益，但同時要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險。消費者在保險投資時應(yīng)該避免以下幾種負(fù)面的想法一、 僥幸心理不少投保人在參加一年期意外傷害保險到期后，看到投保后沒事，自己也沒有從中獲得經(jīng)濟(jì)收益，就覺得“吃虧了”、“不劃算”，接著容易產(chǎn)生“壞事應(yīng)該也輪不著自己”的僥幸心理，因而不再續(xù)保。保險專家表示，保險業(yè)恰恰是承保那萬一發(fā)生的災(zāi)害事故的，這萬分之一或者概率更小的風(fēng)險對于個人來說就是百分之百的損失，不能大意。因為僥幸心理或者因保險保障不足而在遭受損失后追悔莫及的案例數(shù)不勝數(shù)。二、 從眾心理消費者在選擇保險產(chǎn)品時容易隨大流，人家投什么險種自己就保什么險種，別人選擇多少保額自己就選擇多少保額，認(rèn)為一旦有事大家可以利益均等，找到一種心理平衡。保險專家表示，從眾心理不可取，因為每個人的具體情況不盡相同，比如家中經(jīng)濟(jì)收入怎樣，財產(chǎn)價值多少，工作環(huán)境如何，身體狀況怎樣，加上個人對理財方式的認(rèn)同等，這些情況有很大差別，以他人為樣板來決定自己投保，往往是該保的沒保、該保足的沒保足，如此就失去了保險的意義。有意投保的消費者不要嫌麻煩，應(yīng)該去找保險公司咨詢，讓對方從專業(yè)角度進(jìn)行設(shè)計，既符合個人要求，又能規(guī)避風(fēng)險，尋求量身定制的保障。保險投資基本原則重保障：先意外醫(yī)療后分紅養(yǎng)老因為保險最原始的功能是保障。對于消費者來說，最具保障作用、最值得購買的是健康型保險和壽險、意外險。一旦出險，它們最能幫助客戶渡過經(jīng)濟(jì)難關(guān)。“科學(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險，買保險一般應(yīng)按下面的順序：意外險(壽險)→健康險(含重大疾病、醫(yī)療險)→教育險→養(yǎng)老險→分紅險、投連險、萬能險。”防萬一：買房前先買壽險貸款額即保額如今，房、車、保險已成為新時代我們生活的“三大件”，這其中又?jǐn)?shù)保險最重要，科學(xué)地理財，保險是應(yīng)該在房子和車子之前買的，因為買房之前一定要先買保險，保護(hù)的是你也是你的家庭。那為什么一定買房之前或買房后馬上買壽險呢？理由很簡單，相信現(xiàn)在很多剛買房一族已經(jīng)感受到了其中的壓力。在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房后壓力陡顯。為什么?20年的房貸，意味著這20年你的工作不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會更大。而誰也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠(yuǎn)中斷，那時如果沒有其他的辦法，房子是要被收回的，此時受到最大傷害的還有你的家庭。早消費：年輕更要買保險是責(zé)任和規(guī)劃年輕人通常認(rèn)為，自己年輕，身體好，不會得什么病，而感覺意外又離自己很遙遠(yuǎn)，所以無需保險?？墒乾F(xiàn)在重大疾病已年輕化，為了避免萬一重病給家里帶來的巨大經(jīng)濟(jì)壓力，作為年輕人或者他們的父母，應(yīng)該及早樹立起這種風(fēng)險意識如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、就業(yè)壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。風(fēng)險無所不在，所以，每個人在年輕時就都要做一個準(zhǔn)備就是萬一罹患大病醫(yī)藥費從哪里來？如果等風(fēng)險到來時再想起保險已經(jīng)晚了，保險是未雨綢繆的一種科學(xué)規(guī)劃。

#保險投資 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險介紹

摘要：安邦保險公司推出“安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險”，買一份保險，既能為家庭財產(chǎn)提供保障，同時到期還能實現(xiàn)投資理財收益。據(jù)了解，安邦這款新推的產(chǎn)品是目前國內(nèi)唯一具備投資理財功能的家財險產(chǎn)品。該產(chǎn)品承諾：收益始終比同期定期存款利率高0.5%，而且分段計息，隨“息”而變?？蓭椭蛻粼诩酉⑶闆r下，避免轉(zhuǎn)存定期存款所造成的時間和利息上的損失。此外，該產(chǎn)品還按客戶購買金額以1:2的比例，贈送家庭財產(chǎn)保險，可謂做一種投資，享雙重保障。該保險收益始終比同期定期存款利率高0.5%，而且分段計息，隨“息”而變。此外，該產(chǎn)品還按客戶購買金額以1:2的比例，贈送家庭財產(chǎn)保險，可謂做一種投資，享雙重保障。安邦共贏2號的投資期限分為1年、2年、3年至10年共10個檔次，1年至3年期，收益比同期銀行儲蓄高0.5%，期限越長，比銀行儲蓄的收益越高，最高的可以高到0.9%。產(chǎn)品優(yōu)勢1.高收益，隨“息”而變。本產(chǎn)品一次性交費，1份起售，每份需繳納保障金1萬元。滿期收益始終比銀行同期定期存款利率高出0.5-0.8個百分點，若央行調(diào)整存款利率，則與其同幅同向聯(lián)動、分段計息。2.高保障，隨需而變，雙金兼得。購買本產(chǎn)品，您將同時享有家庭財產(chǎn)保障和保障金增值收益，理賠保險金和滿期給付金的領(lǐng)取額度互不影響。3.人性化，理財自主。該產(chǎn)品年期有1--10年10個選擇，客戶可根據(jù)自身理財需求，進(jìn)行購買并組合。投保案例張先生自有住房，2010年12月份購買了安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險，保險保障金為10萬元，保險金額為20萬元。 2011年2月份，張先生所保住房不慎發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失5萬元，經(jīng)保險公司核定損失后，獲得賠償5萬元。在每個保單年度，該產(chǎn)品具有保險金額自動恢復(fù)的功能，因此，自2011年12月份起，張先生所購買該產(chǎn)品保單的保額自動恢復(fù)為20萬元，若再次發(fā)生保險事故，可在保險金額內(nèi)再次理賠。無論保險期間內(nèi)進(jìn)行過多少次理賠，保險期滿時，張先生仍可獲得該產(chǎn)品的滿期給付金，包括本金及增值收益。

#安邦保險 #家財險 #理財險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 從平安鴻鑫來講家庭理財

摘要：風(fēng)險無處不在，每一個有責(zé)任感、有憂患意識的人都應(yīng)該做好家庭的財務(wù)規(guī)劃，才能確保一家人沒有后顧之憂地享受生活。有網(wǎng)友詢問平安鴻鑫壽險怎么樣？這里筆者進(jìn)行了一下調(diào)查。“平安鴻鑫終身壽險”是平安保險公司針對25—55歲年齡段的人群推出的產(chǎn)品，可為中青年被保人提供3倍保額的身故給付。據(jù)悉，這次推出的平安鴻鑫終身壽險是多倍保障終身壽險，如果被保險人在25到55歲之間發(fā)生意外或因疾病身故，將按基本保險金額的3倍領(lǐng)取保險金，而不需要另外重新核保。同時，低于25歲的青少年同樣可以投保。業(yè)內(nèi)人士建議，進(jìn)行保險規(guī)劃時要善用保險產(chǎn)品組合、善于選擇物美價廉的附加險，這樣保障更全面，可以滿足不同層面的需求。就鴻鑫產(chǎn)品而言，可以根據(jù)中青年人士不同年齡階段的不同需求來組合設(shè)計。被保險人年滿25周歲的保單周年日前，各保單年度的當(dāng)年度保險金額=基本保險金額；被保險人年滿25周歲的保單周年日后至55周歲的保單周年日前，各保單年度的當(dāng)年度保險金額=3×基本保險金額；被保險人年滿55周歲的保單周年日后，各保單年度的當(dāng)年度保險金額=基本保險金額。投保人按照本合同約定向本公司支付保險費。分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，應(yīng)當(dāng)按約定的交費日期支付其余各期的保險費。

　　以41周歲，無任何保險的男士為例：

如果年繳5000，大概是10萬的基本保額，55歲保單周日之前的保額是30多萬萬，56歲以后是11萬的保額，還可以轉(zhuǎn)換成年金。另外無任何保險，建議再加上醫(yī)療保險等：具體設(shè)計為：平安終身壽險10萬、意外傷害10萬、住院費用2份、住院日額10份，年繳保費共計5166元。至于保費，最好不要超過家庭年收入的15%，畢竟買保險是為了減輕壓力，不要讓自己太辛苦。1、這個年齡首先必須完善社保的醫(yī)療養(yǎng)老保障，
　　2、你提到的產(chǎn)品是不可以附加重疾保險的，特點保費低，保障高，
　　3、職業(yè)司機(jī)在考慮商業(yè)保險時的投保順序應(yīng)是，意外醫(yī)療，住院醫(yī)療，重大疾病，然后是養(yǎng)老
　　4、年繳保費是家庭收入的10%--20%之間。以上只是淺顯的介紹，具體保險方案要量體裁衣才科學(xué)，因在做保險計劃之前必須了解幾大事項；家庭狀況，成員，經(jīng)濟(jì)收入水平，是否有重大支出，健康狀況。首先您的保險意識非常的好，趁著自己年齡不大的時候為自己考慮一份保障，不僅是對自己也是對家人的負(fù)責(zé)。買保險，首先是買保障，再是理財。現(xiàn)在的意外和疾病很多，費用很高，看病看不起，所以每個人都需要保險！而且保障必須全面！你提到的產(chǎn)品是不可以附加重疾保險的，特點保費低，保障高。萬能險是一款比較靈活、月復(fù)利計息的分紅理財產(chǎn)品，根據(jù)您家的情況，建議：您可以購買我公司的智勝人生-萬能險,這款產(chǎn)品是以它特別有的靈活性，交費低保障高。保險公司對萬能客戶的資金的投向穩(wěn)健的項目上去，客戶的利益能得到一定的保障。是一款很熱銷的產(chǎn)品鑫保險是平安比較早的保險，特點就是費用低，保障高，但無法附加全面的保障，建議可以選擇其他類似險種，最好是提供詳細(xì)資料進(jìn)行分析后再設(shè)計綜合保障計劃，但一的保險只能保障一個方面，不足以抵御未來發(fā)生的風(fēng)險。

　　家庭的理財資金分配：

讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財。如果您是單身一人，月收入在2000人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來支配這些錢呢？

　　生活費占收入30%-40%

首先，你要拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。離開了它們，你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請你先從收入中抽出這部分，不要動用。

　　儲蓄占收入10%-20%

其次，是自己用來儲蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、CD或朋友聚會上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道，現(xiàn)在很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動，你將會非常被動。而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時，你可以瀟灑地對老板說聲“拜拜”。想想可以不用受你不喜歡的工作和人的氣，是多么開心的事啊。所以，無論如何，請為自己留條退路。

　　活動資金占收入30%~40%

剩下的這部分錢，約占收入的三分之一?？梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方。譬如“五一”、“十一”可以安排旅游；服裝打折時可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨；還有平時必不可少的購買CD、朋友聚會的開銷。這樣花起來心里有數(shù)，不會一下子把錢都用完。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效。除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節(jié)省，估計您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現(xiàn)，建議處于這個階段的朋友，最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣財源滾滾、開源有道，為了達(dá)到一個新目標(biāo)，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實力以求進(jìn)步，這才是真正的生財之道。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發(fā)展，要相信“機(jī)會總是給有準(zhǔn)備的人”。當(dāng)然，既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個2000元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機(jī)，并可以獲得最大的收益。(1)用2000元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。(2)用2000元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)“權(quán)益轉(zhuǎn)換”的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。(3)用2000元買股票。這是一種風(fēng)險最大的投資，當(dāng)然風(fēng)險與收益是并存的，只要選擇得當(dāng)，會帶來理想的投資回報。除股票外，期貨、投資債券等都屬這一類。不過，參與這類投資，要求有相應(yīng)的行業(yè)知識和較強(qiáng)的風(fēng)險意識。(4)用2000元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障。(5)用2000元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。這種方法是許多人經(jīng)過多年嘗試后總結(jié)出的一套成功的理財經(jīng)驗。當(dāng)然，各個家庭可以根據(jù)不同情況，靈活使用。正確理財三個觀念
　　建立理財觀念一：理財是一件正大光明的事，“你不理財，財不理你”。
　　建立理財觀念二：理財要從現(xiàn)在開始，并長期堅持。
　　建立理財觀念三：理財目的是“梳理財富，增值生活”。理財四個誤區(qū)
　　理財觀念誤區(qū)一：我沒財可理；
　　理財觀念誤區(qū)二：我不需要理財；
　　理財觀念誤區(qū)三：等我有了錢再理財；
　　理財觀念誤區(qū)四：會理財不如會掙錢。

#平安保險 #保險理財 #家庭理財 #平安健康險 #平安人壽

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 中國人壽福祿金尊理財保險 返本還收益

摘要：中國人壽福祿金尊是中國人壽推出的首款“返本后還收益”的保險理財產(chǎn)品。“福祿金尊”是一款集理財分紅、意外保障、養(yǎng)老于一身，三年一返還、高固定收入、提前返本、年年可分紅、有保障的高附加值產(chǎn)品。中國人壽保險股份有限公司產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理助理陳勁松表示，“福祿金尊”是一款集理財分紅、意外保障、養(yǎng)老于一身，三年一返還、高固定收入、提前返本、年年可分紅、有保障的高附加值產(chǎn)品。這種全能性的策略突出了“終身領(lǐng)取、養(yǎng)老無憂；身故保障，多倍關(guān)愛；一次返本，更添安心；設(shè)計靈活，隨心搭配；累積賬戶，雙重收益；享受分紅，分享盈余；保單借款，資金靈活”等產(chǎn)品特色。“福祿金尊”產(chǎn)品另外一個重要特點是加大了保障程度，在祝壽金領(lǐng)取前因疾病身故按基本保額餓兩倍和所交保費給付身故保險金；因意外身故按基本保額5倍和所交保費給付身故保險金；在祝壽金領(lǐng)取后身故按基本保額和現(xiàn)金價值較大者給付身故保險金。同時“福祿金尊”具有多種交費方式，可以年交，可以三年交、五年交、十年交，客戶可以根據(jù)自身的需要選擇不同的方式投保。另外，這個產(chǎn)品是分紅到終身，年年分紅，終身分紅，客戶可以分享公司分紅保險的收益。同時，公司為生存保險金及紅利設(shè)立了賬戶，客戶可以不領(lǐng)取，把錢放在中國人壽利滾息，可以輕松地獲得雙重投資收益。“福祿金尊”同時擁有保單借款功能確保資金靈活，當(dāng)客戶急需用錢時，就可以申請辦理保單貸款獲得急用現(xiàn)金，而保障部分依然是有效的，借款金額最高可以達(dá)到借款時本產(chǎn)品現(xiàn)金價值的80%，全方位滿足了投資者對理財產(chǎn)品多元化的需求。適用人群■少兒如果選擇5年期交費，祝壽金領(lǐng)取年齡約定為60歲，那么年交保費為67170元，基本保額為10萬元，五年共投入保費33.5850萬元。在孩子60歲前每三年領(lǐng)取1.5萬元，共領(lǐng)19次，合計領(lǐng)取28.5萬元；60歲后每年領(lǐng)取6000元，假設(shè)生存至90歲可領(lǐng)18.6萬元。60歲時可得到還本的祝壽金33.585萬元，同時還可以得到最高身故保障金為50萬元和全部保費33.585萬的總和。在分紅方面，可根據(jù)公司年度經(jīng)營情況獲得紅利收益，而累積生息后的收益將是一個讓人驚喜不斷的數(shù)字?！鲋星嗄陮τ谥星嗄昕蛻?，可以看成是60歲前理財，60歲后養(yǎng)老。如果是一位30歲的先生選擇5年繳費投保該款產(chǎn)品，每年繳費為56640元，60歲領(lǐng)取祝壽金，其共交保費28.32萬元。60歲前，他可以每三年領(lǐng)取7500元，共領(lǐng)9次合計領(lǐng)取67500元；60歲后每年領(lǐng)取3000元，假設(shè)生存至90歲可領(lǐng)取9.3萬元。60歲時能還本所交保費28.32萬元的祝壽金，最高可拿身故保障金為25萬元和所交保費28.32萬元的總和，并按照公司當(dāng)年經(jīng)營情況享受分紅?！鲋欣夏陮χ欣夏昕蛻?，可將其作為穩(wěn)健投資理財工具及資產(chǎn)合法避稅工具。“福祿金尊真正做到了一張保單還本無憂、一張保單收益終身、一張保單三代獲利、一張保單多種需求。”將客戶投連險投資賬戶里的錢投到股市、債市、銀行理財產(chǎn)品等并進(jìn)行合理的搭配，以保證現(xiàn)金價值或增長，或超過通貨膨脹率。當(dāng)資本市場發(fā)生變化時，投保人的投資資金可在風(fēng)險不一的各賬戶中進(jìn)行轉(zhuǎn)化，以規(guī)避風(fēng)險、實現(xiàn)保值增值。

#中國人壽 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 避免誤入分紅險誤區(qū) 中長期投資較適宜

摘要：分紅險因其紅利分配的優(yōu)勢吸引了不少消費者的眼球，一度引發(fā)了保險市場的熱潮，但是面對市場上琳瑯滿目的分紅險產(chǎn)品，很多消費者不知從何下手。如何選擇分紅險？買分紅險的三個誤區(qū)股市最近經(jīng)歷波動，一些高位入市的股民再次被套，相比之下風(fēng)險較低的保險理財產(chǎn)品成為部分市民的投資選擇。今年以來，特別是近期較有保障的分紅險產(chǎn)品受到市場青睞，據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，目前分紅險已經(jīng)占我市壽險保額的70.5%，成為壽險保費增長的主要動力。對于分紅險逆市熱銷，專家分析，主要是分紅險具有較強(qiáng)保障性同時兼具投資性，在其他投資市場不太明朗的情況下，分紅險逐漸"升溫"逆市熱銷，但專家提醒，保險的最終目的是保障，分紅險不一定能夠獲得分紅，當(dāng)前資本市場波動大，市民理財宜走穩(wěn)健步伐。收益不低的分紅險并非人人適合目前市場上，大多數(shù)保險公司的分紅險產(chǎn)品收益率平均為4.5%～5%，最高一款產(chǎn)品收益率已超過了5%，跑贏了三年定存以及部分銀行理財產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士就此表示，分紅險雖收益不低，但并不是人人適合購買的。據(jù)了解，今年資本市場走弱，使得投連險、萬能險等主要投資于資本市場的產(chǎn)品收益率不佳，但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險大多維持4%左右及更高的收益率，再次受到紹興市民的關(guān)注。紹興一家壽險公司的客戶經(jīng)理表示，分紅險相對于財險、車險等險種，其收益更穩(wěn)定，符合中國消費者的消費心理與購買習(xí)慣。消費者在購買分紅險后就獲得了一份相當(dāng)于銀行儲蓄本金的保底收益。盡管從三季度開始，分紅險已成為各大保險公司和投資者眼中的“香餑餑”，但業(yè)內(nèi)人士提醒，并非所有人都適合投資分紅險，而且投資的方式也需要根據(jù)個人長期的理財規(guī)劃而定。分紅險產(chǎn)品的靈活性相對較弱，退保損失大，而且并不是所有的分紅險都保證定期分紅，如想中途退保，至少要5年后退相對比較劃算一點，因為按照普遍收益率在4%左右計算，運營到5年左右，基本上保單的現(xiàn)金價值和分紅收益與已交保費持平，持有時間越長，退保損失越少。此外，不能長期進(jìn)行定點投資的人投保時需慎重，如短期內(nèi)有大筆開支以及收入不穩(wěn)定的家庭不適宜購買分紅險。另外，分紅險的收益也并不算太高，如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規(guī)劃才是策略。如何選購分紅險首先，要關(guān)注保險公司的盈利水平。因為分紅險的紅利是來自于保險公司的總盈余，所以保險公司的投資收益分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要，而每家公司的投資收益水平可以通過網(wǎng)絡(luò)等途徑了解。其次，要了解能獲得多少公司紅利分配。保險公司可分配盈余一般作為年度紅利的分配基礎(chǔ)，但總盈余中的剩余部分即未分配盈余的處理，卻因公司的不同而不同。有些分紅產(chǎn)品只有年度紅利的分配，但有些產(chǎn)品還將未分配盈余拿出來，以終了紅利、撫恤金的形式在客戶發(fā)生滿期、退保、身故時付給客戶。最后，要重視紅利分配的方式。紅利分配的方式有現(xiàn)金分紅方式和保額分紅方式兩種?，F(xiàn)金分紅是將派送的紅利以現(xiàn)金形式給客戶;保額分紅方式是指保險公司的紅利以客戶持有保單的保險金額為基數(shù)，把年度紅利增加到保額上。當(dāng)然選購分紅險的要點不只以上幾點，相關(guān)專家表示：產(chǎn)品繳費期的長短、保費額度也該重視，不然就會影響到自己的生活質(zhì)量;最后還要提醒大家雖然保險的全面性也不可忽視，但不能只重收益不問保障。

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