開心保保險網(wǎng)

行業(yè)資訊 壽險依賴銀保渠道 期待電商分流

摘要：新華保險近日發(fā)布公告稱擬設(shè)立電子商務(wù)公司，再度引發(fā)業(yè)界對壽險公司電商渠道戰(zhàn)升級的討論熱潮。電銷渠道作為一種新興渠道，似乎給壽險市場持續(xù)增長帶來了更大希望。目前，對成長型壽險公司而言，他們的主要渠道是什么？《證券日報》記者根據(jù)獨(dú)家獲得的前4月同業(yè)平臺交流資料，對13家成長型壽險公司的情況進(jìn)行了梳理，結(jié)果顯示，他們對銀保渠道的平均依賴度達(dá)63.01%，個險業(yè)務(wù)在渠道總規(guī)模保費(fèi)中的占比為11.19%，電銷、網(wǎng)銷新渠道尚處在起步階段。面對銀保和個險傳統(tǒng)渠道，險企采取了一些措施，希望在傳統(tǒng)渠道上進(jìn)行創(chuàng)新。個險至今仍然是主流渠道，即使是銀行系險企，也紛紛制定了個險策略。對銀保業(yè)務(wù)的依賴度高達(dá)80.66%的農(nóng)銀人壽就對個險渠道十分重視，該公司二季度將通過新個險基本法、聘才政策以及增員獎勵政策等拉動增員；建信人壽在個險渠道將采取穩(wěn)定發(fā)展?fàn)I銷隊(duì)伍、提升營銷員產(chǎn)能、提升規(guī)模為主的策略；交銀康聯(lián)也將在二季度夯實(shí)基礎(chǔ)、組建隊(duì)伍，試點(diǎn)非全日制顧問行銷模式用工隊(duì)伍。

個險：5家險企占比低于10%

對于作為傳統(tǒng)壽險銷售渠道的個險，13家壽險公司的依賴程度呈現(xiàn)較大差異。從個險規(guī)模保費(fèi)占總規(guī)模保費(fèi)之比看，超過30%的有2家，超過20%的有2家，超過10%的有3家，低于10%的有5家。其中，個險規(guī)模保費(fèi)占總規(guī)模保費(fèi)最高的是華泰人壽，為38.31%，占比最低的是交銀康聯(lián)，為2.36%。數(shù)據(jù)顯示，納入統(tǒng)計(jì)的13家險企1-4月的個險規(guī)模保費(fèi)有11家實(shí)現(xiàn)了同比上漲；交銀康聯(lián)1家同比下降，降幅為6.57%；弘康人壽沒有個險保費(fèi)數(shù)據(jù)。其中，漲幅最大的是華泰人壽，為28.40%；其次是農(nóng)銀人壽，為27.99%；此外，長城人壽和工銀安盛個險規(guī)模保費(fèi)的同比漲幅也超過了20%，建信人壽同比微漲0.19%。個險模式自1992年進(jìn)入我國以來，在保險業(yè)快速發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，至今仍然是主流渠道。即使是銀行系險企，也并不僅依賴銀保渠道，紛紛制定了個險策略。同業(yè)交流資料顯示，盡管農(nóng)銀人壽對銀保業(yè)務(wù)的依賴度高達(dá)80.66%，但個險業(yè)務(wù)也為其規(guī)模保費(fèi)做出了18.48%的貢獻(xiàn)。對個險渠道，農(nóng)銀人壽十分重視。今年前4個月，該公司采取了加強(qiáng)基本法考核主動清虛，進(jìn)一步提高分紅險比例、壓縮萬能險占比，并控制營銷成本等策略；二季度，該公司將通過新個險基本法、聘才政策以及增員獎勵政策等拉動增員，主動與農(nóng)行資源進(jìn)行有效對接。建信人壽在個險渠道將采取穩(wěn)定發(fā)展?fàn)I銷隊(duì)伍、提升營銷員產(chǎn)能、提升規(guī)模為主的策略。交銀康聯(lián)1-4月在上海開展顧問行銷業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并在全國進(jìn)行法人業(yè)務(wù)、渠道直銷業(yè)務(wù)交叉銷售；二季度，將夯實(shí)基礎(chǔ)、組建隊(duì)伍，并試點(diǎn)非全日制顧問行銷模式用工隊(duì)伍。同時，其他壽險公司也在嘗試給個險這一傳統(tǒng)渠道注入新的因素，并將提升業(yè)務(wù)價值的期望放在個險渠道身上。中荷人壽的個險渠道將在現(xiàn)有人力基礎(chǔ)上加強(qiáng)增援工作，深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，分公司產(chǎn)品銷售導(dǎo)向逐步回歸到長期繳費(fèi)產(chǎn)品，并且將擴(kuò)大人力提升個險渠道業(yè)務(wù)規(guī)模；長城人壽二季度將在青島分公司進(jìn)行“員工制”營銷員試點(diǎn)；中航三星則將個險重點(diǎn)工作放在加強(qiáng)人員效率的提高之上。隨著《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》的發(fā)布且將于7月1日正式實(shí)施，這有助于提升個險的形象，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，壽險公司同時也直接感受到來自于增員困難以及個險成本高企的壓力，穩(wěn)定銷售隊(duì)伍、努力增員也是各壽險公司發(fā)展個險業(yè)務(wù)的重點(diǎn)工作之一。

銀保：工銀安盛占比91%最高

同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，今年1-4月，工銀安盛銀保渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)347227.3萬元，占其總規(guī)模保費(fèi)379406.5萬元的91.52%。該公司也是在納入統(tǒng)計(jì)的13家壽險公司中，1-4月銀保規(guī)模保費(fèi)占比最高的。同時，其1-4月銀保保費(fèi)收入同比增速高達(dá)1472.4%，也位居13家壽險公司之首。從產(chǎn)品形態(tài)上看，該公司主推產(chǎn)品為躉繳規(guī)模型產(chǎn)品。1-4月，銀保規(guī)模保費(fèi)占比超過80%的壽險公司包括交銀康聯(lián)（占比86.47%）、建信人壽（占比84.69%）、百年人壽（占比82.13%）和農(nóng)銀人壽（占比80.66%）。此外，中航三星人壽、中荷人壽、長城人壽、英大泰和人壽、華泰人壽和信誠人壽的占比都超過了50%。僅有弘康人壽和大都會人壽的占比低于50%，分別為38.73%和36.07%。與個險渠道相同的是，13家壽險公司1-4月銀保規(guī)模保費(fèi)也有11家同比上漲，僅兩家有所下降。信誠人壽和中航三星人壽的同比漲幅分別居第二、三位，為136.00%和134.06%。事實(shí)上，銀保渠道由于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣，保費(fèi)規(guī)模大，對壽險公司的重要性是不言而喻的。尤其對銀行系險企而言，銀保渠道就是他們的天然優(yōu)勢。二季度，銀保業(yè)務(wù)依然是銀行系險企重點(diǎn)發(fā)展的渠道業(yè)務(wù)。例如，農(nóng)銀人壽在其同業(yè)交流資料中表示，該公司的銀保渠道將強(qiáng)化銀行和公司的聯(lián)動溝通機(jī)制，開展聯(lián)合督導(dǎo)，繼續(xù)對機(jī)構(gòu)實(shí)行分類管理，以標(biāo)桿業(yè)績帶動全系統(tǒng)業(yè)績增長，利用考核調(diào)整管理干部隊(duì)伍，優(yōu)化客戶經(jīng)理隊(duì)伍。但是銀保渠道也有其局限性，例如產(chǎn)品大多屬于理財型的而非保障型的，形式較單一，持續(xù)增長動力不足。并且對于非銀行系險企而言，銀行涉足保險業(yè)更加劇他們面臨的競爭，對此，部分壽險公司正在采取行動，希望提升銀保渠道的內(nèi)涵價值，在擴(kuò)大規(guī)模的同時也能兼顧效益。例如，英大泰和人壽正在研究機(jī)構(gòu)銀保差異化經(jīng)營策略，二季度將通過主題營銷活動，推動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，并將進(jìn)行“借款人意外險”這一新產(chǎn)品的產(chǎn)品申報和銀保通系統(tǒng)開發(fā)工作。中荷人壽也正在謀求銀保產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)傳統(tǒng)險銷售推動工作，向高保障、長年期產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，二季度在保持良好業(yè)務(wù)規(guī)模的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持提升傳統(tǒng)險產(chǎn)品銷售占比，提升渠道內(nèi)含價值。信誠人壽以增量為業(yè)務(wù)目標(biāo)，實(shí)行期繳、躉繳并重的發(fā)展策略，取得今年開門紅；二季度，該公司將繼續(xù)以中信銀行和外資銀行為合作重點(diǎn)，進(jìn)行期繳產(chǎn)品保全功能的改善和升級，提升市場競爭力。

新渠道開拓 大都會電銷遙遙領(lǐng)先

傳統(tǒng)銷售渠道面臨的增長乏力、成本高企等問題，倒逼保險公司努力優(yōu)化渠道。不過，目前對一些成長型壽險公司而言，電銷、網(wǎng)銷等新渠道對保費(fèi)的貢獻(xiàn)度還很小，部分險企正在抓緊推進(jìn)相關(guān)工作。從納入統(tǒng)計(jì)的13家壽險公司的電銷情況看，1-4月，8家壽險公司有電銷相關(guān)數(shù)據(jù)，5家沒有相關(guān)數(shù)據(jù)。而從電銷規(guī)模保費(fèi)占總規(guī)模保費(fèi)的比例來看，總體處于較低水平。大都會人壽的電銷和直銷總保費(fèi)為100741萬元，占比為51.96%，是占比最高的公司，其他公司的占比均在10%以下。其中，交銀康聯(lián)的占比為5.99%，中航三星人壽的占比為2.62%，百年人壽的占比為1.40%，其余公司的占比均不足1%。而網(wǎng)銷市場的開拓就更慢一步。目前，納入統(tǒng)計(jì)的13家壽險公司僅有2家有1-4月的網(wǎng)銷規(guī)模保費(fèi)數(shù)據(jù)，其中，弘康人壽的電銷規(guī)模保費(fèi)達(dá)7742.41萬元，占其總規(guī)模保費(fèi)14097.6萬元的54.92%；建信人壽的這一數(shù)據(jù)還較小，為0.28萬元。可以說，成長型壽險公司中，弘康和建信在網(wǎng)銷方面的步伐走在了同行靠前位置。盡管其他壽險公司并沒有取得網(wǎng)銷數(shù)據(jù)，但這并不能說明他們對這一市場不關(guān)注。華泰人壽就提出，二季度將以新開發(fā)網(wǎng)銷產(chǎn)品為推動，以集團(tuán)優(yōu)勢平臺和資源為依托，建立網(wǎng)銷渠道發(fā)展項(xiàng)目組，積極啟動網(wǎng)銷渠道發(fā)展；長城人壽明確將在二季度進(jìn)行網(wǎng)銷渠道開設(shè)論證的探討。一位保險行業(yè)分析師表示，對保險公司而言，銀保、個險等傳統(tǒng)渠道都面臨瓶頸問題，他們對開發(fā)新渠道的需求十分迫切，網(wǎng)銷渠道的開拓必然成為重要一步。目前，中國太保、中國太平、中國平安等保險巨頭攜手阿里巴巴、騰訊等網(wǎng)絡(luò)公司，紛紛成立電商子公司，新華保險也于近日發(fā)布公告稱，董事會同意設(shè)立公司全資子公司新華電子商務(wù)有限公司（暫定名）。保險巨頭出重資成立電商公司，進(jìn)一步證明巨頭們看到了網(wǎng)銷市場的巨大商機(jī)，也或?qū)⒁l(fā)新一場電商渠道爭奪戰(zhàn)，對成長型壽險公司而言，其實(shí)，無論他們是否愿意，加入網(wǎng)銷渠道或許已經(jīng)沒有選擇。

#工銀安盛 #大都會保險 #新華保險 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊 工銀安盛初嘗豪門盛宴

摘要：工銀安盛人壽位于北京的分支機(jī)構(gòu)于2012年7月25日正式掛牌，不到兩個月，記者在個人業(yè)績冠軍的背景板上看到的數(shù)字顯示，8月份冠軍數(shù)字為24.1155萬元，比7月的6.3萬元及6月的15萬元都高出不少。馮雙燕說：“不止我們個險渠道銀保渠道，那邊業(yè)務(wù)量更是猛增，全國各地正到處招人。”馮雙燕在工銀安盛從理財顧問、高級理財顧問、理財經(jīng)理、做到理財總監(jiān)，她8月份做了5萬元的單子，9月份還未過一半，馮雙燕已完成三個新的大單子，馮雙燕頗高興，“我昨天還接待一位從網(wǎng)點(diǎn)聽客戶經(jīng)理介紹后直接找過來的客戶?？蛻粢宦牽毓晒蓶|是工行，信任感自然而然就有了，業(yè)務(wù)確實(shí)比以前好做。”據(jù)了解，目前工銀安盛的管理層基本由工行派遣，董事長孫持平、財務(wù)和人事都由工行派來，今年53歲的孫持平，此前曾擔(dān)任工行上海市分行行長、黨委書記，雖無保險從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，但其廣闊的人脈和豐富的銀行經(jīng)驗(yàn)將為工銀安盛帶來豐富的資源。嫁入豪門扭轉(zhuǎn)命運(yùn)。銀行系人壽保險公司能否在市場競爭中迅速取得一席之地？2011年，對保險行業(yè)來說過于慘淡，7家銀行系壽險公司亦不例外，新掛牌的工銀安盛又憑什么能在低迷的市場環(huán)境中殺出一條血路？事實(shí)證明，嫁入豪門日子好過很多。在工行入股金盛人壽之時，一位業(yè)內(nèi)人士就判斷，憑借工行強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)、人力和客戶資源優(yōu)勢，工銀安盛絕對能在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入大幅增長。一位業(yè)內(nèi)人士向《新財經(jīng)》記者透露：“工行一直在尋找合適的入股對象，找過泰康，沒談攏，轉(zhuǎn)一圈后發(fā)現(xiàn)還是金盛最合適。”金盛人壽是中國第一家中法合資的壽險公司，1999年4月獲得開業(yè)許可，法國安盛集團(tuán)與中國五礦集團(tuán)分別持有51%和49%的股權(quán)，這是中國唯一一家外資持股超過50%的壽險公司，安盛本有機(jī)會在中國大展拳腳。據(jù)金盛人壽2011年年報，其歷年累計(jì)綜合虧損額已高達(dá)8.87億元。其中2009——2011年不過3年時間，金盛人壽就虧損3.95億元，占?xì)v年虧損額的44.5%。2011年，其綜合虧損額為2.51億元，相較2010年的0.85億元暴增195%。此外，雖2011年金盛人壽償付能力充足率達(dá)255%，但在2010年同比下降5個百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上，去年再次同比下降22個百分點(diǎn)。安盛集團(tuán)急需盡快扭轉(zhuǎn)局面，因此對工行的入股期望很大。而為了與工行盡早達(dá)成合作，安盛終在2011年選擇賣出其在另一家保險公司--泰康人壽的股份，由高盛接盤。對目前剛剛掛上工商招牌的工銀安盛來說，如何扭虧為盈，擺脫近9億元的虧損，是當(dāng)務(wù)之急。毫無疑問，過去10年來，銀行渠道已成為保險公司最重要的銷售渠道之一。公開數(shù)據(jù)顯示，從2009年開始，個人壽險業(yè)務(wù)超過半數(shù)保費(fèi)收入來自銀行渠道，占比近60%。工銀安盛的主要渠道為銀保、團(tuán)險和個險，過去由于其過于強(qiáng)調(diào)渠道平衡，在其他保險公司借助銀行渠道擴(kuò)張之時，大多數(shù)時候其銀保渠道的保費(fèi)收入?yún)s只占區(qū)區(qū)三成。此番工行入股，毫無疑問是工銀安盛從銀保渠道獲取保費(fèi)的一大競爭利器。工銀安盛人壽保險有限公司董事長孫持平在會上說：“未來工銀安盛人壽將通過差異化的經(jīng)營策略、產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢、多元化銷售渠道，針對子女教育、退休規(guī)劃、家庭保障、財富管理四大財務(wù)保障關(guān)鍵領(lǐng)域，提供量身定制的個性化保險解決方案及服務(wù)，以滿足客戶日益提升的多樣化金融需求。”在會上，工銀安盛還與工行宣布推出吉祥和如意兩套聯(lián)名卡系列。據(jù)馮雙燕介紹，這是通過降低客戶準(zhǔn)入門檻吸引客戶，幫助銷售產(chǎn)品，目的是使其成為工銀安盛人壽的“會員卡”，實(shí)現(xiàn)銀保服務(wù)的深度融合。比如年繳保費(fèi)5萬元或保費(fèi)10萬元以上，就能辦理黑金卡（至尊財富卡）；金卡（理財金賬戶）則是年繳保費(fèi)8000元。而工行原有的黑金卡，門檻是日均資產(chǎn)200萬元以上，金卡是5萬元以上。一個現(xiàn)實(shí)情況是，目前各大銀行選擇入股的保險公司規(guī)模都較小，沒什么品牌優(yōu)勢，銀行業(yè)不可能放棄已有的合作保險公司，起碼短期內(nèi)，銀行系保險公司不會對市場現(xiàn)狀產(chǎn)生大的震蕩。一位不愿意透露姓名的銀行系保險公司高管告訴《新財經(jīng)》記者，即使現(xiàn)在工行拿出一些資源去推銷工銀安盛產(chǎn)品，中間仍存在很大不確定性。原因在于現(xiàn)在銀行和別的大型保險公司合作早已成熟，關(guān)系不可能在短時間內(nèi)被撼動。而且銀行拿的是傭金，哪家保險公司讓利力度大，基層網(wǎng)點(diǎn)員工就會重點(diǎn)推薦。這位高管對銀行系保險公司能在多大程度上借助銀行渠道發(fā)展壯大持審慎的態(tài)度，他說：“看看其他銀行系保險公司的市場份額就知道了，更大的意義在于工行對于綜合化運(yùn)營的布局。”理論上說，工行對工銀安盛的承諾包括利用旗下廣闊的渠道和優(yōu)質(zhì)的客戶資源。上述業(yè)內(nèi)人士透露，工銀安盛內(nèi)部現(xiàn)在希望能約到工行的中高端客戶，做私人理財規(guī)劃方面的顧問。“我們不希望僅僅賣產(chǎn)品，還要做客戶的財富規(guī)劃顧問。”馮雙燕說道。不過，這看起來更像是一個美好的愿望，究竟能有多少優(yōu)質(zhì)客戶流向工銀安盛，還難說。據(jù)記者了解，與其他保險公司普遍采取的代理制不同，工銀安盛采取的是員工制，這意味著，直銷渠道的銷售人員都屬于公司正式員工。在代理制中，銷售員享受不到“五險一金”，在其高傭金的體制下，銷售員為了賣出保險產(chǎn)品往往十分激進(jìn)。“這里正規(guī)，員工有歸屬感，不像代理制那么亂，我想一直做下去。”馮雙燕說這話的時候，陽光正緩緩照入玻璃墻外的小花園內(nèi)，她的眼神透露出充滿進(jìn)取心的勃勃生機(jī)，像是看到了工銀安盛的未來。

#工銀安盛 #保險公司 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 銀保“聯(lián)姻”--金盛人壽更名工銀安盛人壽

摘要：伴隨著保險行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)巨大的競爭壓力，加速了銀保“聯(lián)姻”的發(fā)展。國內(nèi)不乏保險公司與銀行聯(lián)手，金盛人壽保險就是近期發(fā)生的保險公司與銀行合作的案例。原金盛人壽保險有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司，原帶有金盛人壽保險有限公司標(biāo)志及公司預(yù)留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁聲明作廢。特此公告！工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司2012年9月24日日前，中國保監(jiān)會發(fā)布公告，批準(zhǔn)中國工商銀行收購金盛人壽60％的股權(quán)申請。同時，金盛人壽獲準(zhǔn)正式更名為“工銀安盛人壽”。2010年10月，工商銀行斥資12億元，與AXA安盛集團(tuán)、中國五礦集團(tuán)公司就金盛人壽股權(quán)買賣交易達(dá)成協(xié)議。歷時一年多，工行終獲批準(zhǔn)入主金盛人壽，至此，中國最大商業(yè)銀行正式獲得了保險牌照。金盛人壽保險有限公司由AXA安盛集團(tuán)和中國五礦集團(tuán)公司兩大全球500強(qiáng)集團(tuán)于1999年合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司。今年1月至4月，金盛人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.28億元，名列外資保險公司保費(fèi)規(guī)模第12名。目前，金盛人壽正在申請辦理公司法人許可證和營業(yè)執(zhí)照的變更事宜，待經(jīng)核準(zhǔn)并完成相關(guān)變更后，將正式更名為工銀安盛人壽。全球最大的銀行工商銀行終于如愿以償拿到保險牌照。在開業(yè)儀式上，工銀安盛的新管理層也備受外界關(guān)注，與早先市場傳出消息一致，在完成股權(quán)變更后，工行江蘇分行行長孫持平接替現(xiàn)任代表五礦集團(tuán)的張?jiān)獦s，成為新一任董事長，而金盛人壽原總裁馬哲明則依然任新公司原職。牌照與渠道的合作在外界看來，這又是一次銀行和保險公司之間渠道與牌照的合作。本報記者了解到，取得了保險牌照的工行對于新公司的開業(yè)極為重視，工行董事長姜建清、行長楊凱生以及一位副行長、董秘和銀行卡部老總均參加了儀式。據(jù)工銀安盛人壽內(nèi)部人士透露，其目前在國內(nèi)有分支機(jī)構(gòu)的省份的工行分行長也都參加了這一儀式。“合資公司的成立，標(biāo)志著工行正式進(jìn)入了保險領(lǐng)域，向全功能金融集團(tuán)的目標(biāo)又進(jìn)了一步，壽險業(yè)務(wù)與零售銀行業(yè)務(wù)有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，而且保險配置在我國居民的資產(chǎn)配置中的占比也越來越高，而利率市場化以及金融脫媒的大背景下，通過控股壽險公司，可以為客戶提供更全面的金融服務(wù)。”姜建清如是表示。在姜建清看來，擁有一張保險牌照，顯然對于工行有著重要的意義，目前工行每年的代理保險保費(fèi)規(guī)模達(dá)到1000億元，相當(dāng)于一家國內(nèi)大型保險集團(tuán)全年的保費(fèi)收入，而工行也有意深耕銀保渠道。而對于原先的金盛人壽來說，成立了十二年之后能夠“嫁入”全球第一大市值的銀行，無疑為其苦于多年無法開拓銀保渠道找到了一棵大樹。記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，2011年金盛人壽的保費(fèi)只有16億元，在外資壽險中，也僅排名第九位，而根據(jù)其年報顯示，金盛人壽過去三年累計(jì)虧損約3.72億元，其中，2011年凈虧損高達(dá)1.96億元，虧損額度同比飆升154%。今年前4個月，金盛人壽的保費(fèi)收入為4.3億元，同比大幅縮水39.6%，在外資壽險公司中排位降至第12名。在保監(jiān)會發(fā)布的今年一季度保險消費(fèi)者投訴通報中，金盛人壽每億元保費(fèi)投訴量和千家機(jī)構(gòu)投訴量皆位居壽險公司榜首。“因?yàn)橹蟹焦蓶|缺乏金融背景，支持力度有限，金盛人壽這么多年的表現(xiàn)一直不理想，也沒有擺脫虧損的泥沼，國內(nèi)小型保險公司要快速做大做強(qiáng)，最重要的是握有渠道，一般銀保占到壽險公司保費(fèi)收入的50%-60%，銀行系保險公司在渠道上有著天然的優(yōu)勢。而工行正是分銷能力最強(qiáng)的代理，可以說，金盛人壽對資本和渠道的渴求與工行欲控股一家保險公司完善綜合金融架構(gòu)的意愿不謀而合，各取所需。”當(dāng)日，一位參加儀式的合資壽險公司老總?cè)缡歉嬖V本報。在他看來，工行每年的利潤都超過千億元，即使擁有了保險牌照，它也并不急于要求工銀安盛短期內(nèi)會給其提供多少中間業(yè)務(wù)利潤，而且在未來三五年之內(nèi)，三方股東可能還需要繼續(xù)追加投資，也不排除工行在未來的持股比例繼續(xù)上升。銀保“聯(lián)姻”進(jìn)行時記者了解到，雖然經(jīng)過了一輪銀保系公司的設(shè)立潮，國內(nèi)五大行中交行、建行都有了各自的控股壽險公司，工銀安盛的成立標(biāo)志著工行也得以控股壽險公司，農(nóng)行在去年2月份與嘉禾人壽簽訂的股權(quán)認(rèn)購協(xié)議尚待監(jiān)管層的批文，五大行銀保“聯(lián)姻”正在按既定計(jì)劃進(jìn)行著。去年2月11日，農(nóng)行與嘉禾人壽簽署了認(rèn)購股權(quán)協(xié)議，嘉禾人壽向農(nóng)行定向增發(fā)10.367億股，增發(fā)后農(nóng)行持有嘉禾人壽51%的股份，成為嘉禾人壽的絕對控股股東，而農(nóng)行出資超過25億元，也成為五大行中出資認(rèn)購保險股權(quán)最多的一家，不過這項(xiàng)交易尚未獲得保監(jiān)會的批準(zhǔn)。巧合的是，當(dāng)時推動農(nóng)行戰(zhàn)略入股的董事長項(xiàng)俊波，如今已經(jīng)成為保監(jiān)會主席，這項(xiàng)交易何時能夠獲批，也備受外界關(guān)注。而另一家國內(nèi)大行中國銀行，早在2009年也開始了入股壽險公司的計(jì)劃，當(dāng)時中行欲通過其全資控股的中銀保險參股恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，出資比例為50%，但是經(jīng)過長達(dá)一年多的談判之后，到2010年12月，最終破裂，這也使得中行成為五大行中未能成功參股壽險企業(yè)的一家。“現(xiàn)在郵政儲蓄銀行都有了自己的壽險公司，我相信五大行控股壽險公司最終都能成行，而一旦大行控股保險公司，這些保險公司往往保費(fèi)表現(xiàn)都會非常搶眼，如交銀康聯(lián)和建信人壽，交行和建行進(jìn)入后，保費(fèi)都有成倍的增長，銀行控股保險公司實(shí)際上是互惠互利的，銀行可以借機(jī)進(jìn)入新的經(jīng)營領(lǐng)域，擴(kuò)展了其盈利的范圍，而保險業(yè)則獲得了發(fā)展急需的資本和渠道。不過大銀行控股小保險公司之后，也會對現(xiàn)有的銀保渠道產(chǎn)生深刻的影響，一些中小壽險公司開拓渠道可能會更加困難。”7月20日，上海一家外資壽險公司的銀保負(fù)責(zé)人何銘也告訴記者。
 

#保險公司 #金盛人壽 #工銀安盛 #金盛保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 金盛人壽變身工銀安盛

摘要：日前，中國保監(jiān)會發(fā)布公告，批準(zhǔn)中國工商銀行收購金盛人壽60％的股權(quán)申請。同時，金盛人壽獲準(zhǔn)正式更名為“工銀安盛人壽”。根據(jù)公告，中國五礦集團(tuán)公司和安盛中國公司分別將其持有的金盛人壽36.5%和23.5%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給工商銀行。轉(zhuǎn)讓完成后，工商銀行持有金盛保險60%股權(quán)，成為控股股東。而安盛中國公司持有金盛人壽27.5%股權(quán)，中國五礦集團(tuán)公司持有12.5%股權(quán)。工商銀行成為金盛人壽的第一大股東，亦為控股股東，安盛中國公司則由控股股東變成第二大股東。2010年10月，工商銀行斥資12億元，與AXA安盛集團(tuán)、中國五礦集團(tuán)公司就金盛人壽股權(quán)買賣交易達(dá)成協(xié)議。歷時一年多，工行終獲批準(zhǔn)入主金盛人壽，至此，中國最大商業(yè)銀行正式獲得了保險牌照。金盛人壽保險有限公司由AXA安盛集團(tuán)和中國五礦集團(tuán)公司兩大全球500強(qiáng)集團(tuán)于1999年合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司。今年1月至4月，金盛人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.28億元，名列外資保險公司保費(fèi)規(guī)模第12名。目前，金盛人壽正在申請辦理公司法人許可證和營業(yè)執(zhí)照的變更事宜，待經(jīng)核準(zhǔn)并完成相關(guān)變更后，將正式更名為工銀安盛人壽。

　　金盛人壽正式更名 銀行系保險公司擴(kuò)容

據(jù)悉，工銀安盛人壽作為獨(dú)立法人的法律地位不發(fā)生改變，并將承接原金盛人壽的一切債權(quán)債務(wù)關(guān)系。公司與現(xiàn)有客戶、合作伙伴及其它合同主體簽訂的合同項(xiàng)下雙方各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)將繼續(xù)履行。工銀安盛人壽方面表示，將繼續(xù)堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，通過度身定制的建議和多樣化的創(chuàng)新產(chǎn)品，為客戶提供專業(yè)的保險保障及財務(wù)規(guī)劃解決方案，以滿足客戶多元化的金融需求。至此，金盛人壽正式更名為工銀安盛，目前銀行系保險公司擴(kuò)容至8家。其余分別是中國銀行控股的中銀保險，交通銀行控股的交銀康聯(lián)，建設(shè)銀行旗下的建信人壽，北京銀行持股的中荷人壽，農(nóng)業(yè)銀行控股的嘉禾人壽，招商銀行旗下的招商信諾，光大銀行旗下的光大永明人壽。

　　金盛人壽變身工銀安盛 銀行系險企漲勢驚人

“大銀行”控股“小保險”，這一趨勢在銀行、保險兩大金融領(lǐng)域孜孜不倦地上演著。大銀行 vs 小保險至此，除了農(nóng)業(yè)銀行入主保險業(yè)行動還在審批外，五大行的其余四家均已“扎根”保險業(yè)，而其選擇不約而同地瞄準(zhǔn)了中小保險公司。2009年，交通銀行收購中?？德?lián)51%股權(quán)，中?？德?lián)更名為交銀康聯(lián)人壽，交通銀行隨即成為全國首家入股保險公司的商業(yè)銀行。查看保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2008年底，中?？德?lián)2008年全年原保險保費(fèi)收入在當(dāng)時約25家外資壽險保險公司中排名第21，在外資壽險公司中的市場份額僅為0.4%。2011年，建設(shè)銀行收購太平洋安泰人壽51%股權(quán)，將其更名為建信人壽。而2010年末，其前身太平洋安泰原保險保費(fèi)收入為10.39億元，在外資壽險公司中占比1.76%。同年，嘉禾人壽向農(nóng)業(yè)銀行定向增發(fā)10.367億股股份簽署協(xié)議，增資總額為人民幣25.9億元。本次交易完成后，農(nóng)業(yè)銀行將持有嘉禾人壽51%的股份，成為控股股東，而交易金額也會創(chuàng)出銀行收購保險公司的紀(jì)錄。目前增資事項(xiàng)正在審批中。嘉禾人壽2011年底在所有中資壽險公司中排名中游，在整個壽險市場中份額僅為0.43%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“大銀行”之所以會青睞“小保險”主要因?yàn)檫@些公司的股權(quán)無論在資本消耗，還是原股東撤出等方面都相較大保險公司更容易。而以較小的成本換取一張保險牌照對于銀行來說可謂一樁“美事”。

　　金盛人壽已變更為工銀安盛人壽 銀保通保單首頁作廢

原金盛人壽保險有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司，原帶有金盛人壽保險有限公司標(biāo)志及公司預(yù)留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁聲明作廢。

#金盛人壽 #金盛保險 #工銀安盛

2024-12-02 17:53:05

人壽保險知識 工銀安盛人壽超級御立方產(chǎn)品介紹

摘要：對于家庭來說，選購一份合理有保障的保險是遲早的事情。工銀安盛人壽網(wǎng)站推出超級御立方產(chǎn)品，幫助朋友分析一下這款產(chǎn)品的特點(diǎn)。

拳頭產(chǎn)品加碼升級全面保障攻守有術(shù)

工銀安盛人壽本月早些時候重磅推出一款全新的“超級御立方”保障計(jì)劃，在其保障類拳頭產(chǎn)品“御立方”保障計(jì)劃基礎(chǔ)上再度加碼，不僅為40種重大疾病提供三重賠付的領(lǐng)先保障，還特別添加種類齊全的輕度重疾保障，以及靈活可選的附加意外傷害及意外門急診醫(yī)療保障，全方位打造周全健康呵護(hù)，滿足國內(nèi)消費(fèi)者近年來在環(huán)境污染、食品安全問題、工作壓力等多重威脅下日益高漲的健康保障需求。作為工銀安盛人壽的明星產(chǎn)品之一，工銀安盛人壽“御立方”保障計(jì)劃自上市以來一直頗受市場青睞，并在第五屆中國“金理財”獎評選活動中一舉摘得“最佳保障型保險產(chǎn)品”大獎。此次重磅升級必將為更多消費(fèi)者帶去更極致、周全的健康呵護(hù)。
40種大病，12種輕癥，周全防御業(yè)內(nèi)領(lǐng)先據(jù)《2012年中國衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)摘要》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，惡性腫瘤、心臟病、腦血管病是2011年城市排名前三的導(dǎo)致死亡的重大疾病，占到死亡總數(shù)的七成。另外，糖尿病的死亡率也是不容忽視，據(jù)IDF最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國糖尿病死亡人數(shù)占全球1/4。據(jù)了解，該計(jì)劃除25種統(tǒng)一定義的重病外，還增加15種現(xiàn)代人高發(fā)的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等重疾，同時還能為12種發(fā)生率較重疾更高的輕癥提供全面保障，并開創(chuàng)性地首次實(shí)現(xiàn)在輕癥給付中涵蓋糖尿病保障。同時，為了滿足消費(fèi)者對周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計(jì)劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫(yī)療保障供不同客戶根據(jù)需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達(dá)2500元/次的意外傷害門急診等多重保障。此外，該保障計(jì)劃特別設(shè)計(jì)了貼心的保費(fèi)豁免功能，設(shè)有身故給付、滿期金、紅利分享等，若被保險人不幸遭遇保障范圍內(nèi)的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費(fèi)，保險責(zé)任有效。

小投入獲得大保障

來自《2012中國腫瘤登記年報》及中國保險網(wǎng)等的資料數(shù)據(jù)顯示，癌癥、慢性腎功能衰竭、中風(fēng)、冠狀動脈旁路手術(shù)等重大疾病的治療費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用以及疾病所帶來的收入損失等共計(jì)可達(dá)30-50萬元。工銀安盛人壽“超級御立方”保障計(jì)劃業(yè)內(nèi)少有的三重給付為客戶提供了加倍呵護(hù)，使客戶可以小投入獲得大保障。最高可達(dá)三次的重大疾病賠付使被保險人不必?fù)?dān)心像傳統(tǒng)的重大疾病保險一樣因病不能再投保、或被拒保、額外加費(fèi)等情形，相當(dāng)于一次購買，三重保障，致力為客戶及其家庭打造最周全、最完善的全方位健康保障。同時，為了滿足消費(fèi)者對周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計(jì)劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫(yī)療保障供不同客戶根據(jù)需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達(dá)2,500元/次的意外傷害門急診等多重保障，為客戶打造涵蓋重大疾病、輕癥、意外及門急診醫(yī)療周全呵護(hù)。

特色保費(fèi)豁免，持續(xù)呵護(hù)不中斷

為使客戶的周全防御不受到任何重疾或意外沖擊，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計(jì)劃特別設(shè)計(jì)了貼心的保費(fèi)豁免功能，若被保險人不幸遭遇保障范圍內(nèi)的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費(fèi)，以幫助其及家人減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，安心養(yǎng)病，而大病保障仍不中斷，繼續(xù)為客戶保駕護(hù)航。此外，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計(jì)劃還設(shè)有身故給付、滿期金、紅利分享等多項(xiàng)人性化產(chǎn)品利益，如若被保險人不幸身故，家人將獲得身故保險金，以緩解摯愛家人所面臨的困境，使被保險人安心無憂；而若被保險人健康生活至期滿時，不僅可以獲得貼心的100%滿期保險金作為賀壽金，更可分享公司的雙重紅利，作為養(yǎng)老補(bǔ)充，安享晚年，可謂是“有病治病、無病養(yǎng)老”。滿足消費(fèi)者提供周全保障的全方位需求是贏得客戶信賴以及險企自身長遠(yuǎn)發(fā)展的重要前提，更是促使保險回歸保障本質(zhì)的基礎(chǔ)。

#工銀安盛 #人壽保險 #保險規(guī)劃 #投保技巧 #健康保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險介紹

摘要：如何構(gòu)建好“家庭萬用金”，為子女教育、品質(zhì)生活、安逸養(yǎng)老等做好籌劃？辛苦打拼創(chuàng)造財富的同時，如何構(gòu)筑起財富的避風(fēng)港，守住財富，確保資產(chǎn)安全及傳承？面對消費(fèi)者在通脹持續(xù)的環(huán)境下日益增長的財富保值、增值需求，工銀安盛人壽近日隆重推出一款全新的“富享金生”兩全保險（分紅型），幫助在多變的市場中以不變應(yīng)萬變，輕松打造安心無憂的品質(zhì)生活。

產(chǎn)品特點(diǎn)

“富享金生”兩全保險擁有頗具吸引力的年年4%保額的保證收益、周年及終了雙重紅利、百歲賀壽金等多重保障利益為客戶打造源源不斷的高性價比現(xiàn)金流，持續(xù)為客戶帶來保證收益高的穩(wěn)健現(xiàn)金流是工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計(jì)劃的最大特色。據(jù)悉，滿三個保單年度后，工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計(jì)劃每年都可為客戶提供持續(xù)返還的生存現(xiàn)金，其返還金額可達(dá)保險金額的4%，直至被保險人百歲。客戶還可每年通過周年紅利，分享工銀安盛人壽經(jīng)營成果。這些周年紅利與生存現(xiàn)金均可根據(jù)不同的個人需求靈活支配，既可以現(xiàn)金領(lǐng)取，又可以存放在保單賬戶中累積生息，讓財富不斷增值，在需要時隨時取出滿足家庭的各種需要，如孩子的教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，或是家庭旅游基金、養(yǎng)老補(bǔ)充等等。此外，該款計(jì)劃還特別設(shè)有百歲賀壽金及終了紅利，在被保險人年滿100周歲時，送上相當(dāng)于保險金額的賀壽金，并提供終了紅利特別回報，幫助客戶安享天年，助力財富傳承。若被保險人在保險合同期間不幸身故，該計(jì)劃提供的身故保險金可以留給家人，幫助減輕因意外而給整個家庭帶來的財務(wù)沖擊，為客戶提供安心的保障護(hù)航。工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計(jì)劃特別設(shè)定了5年、10年和15年三種不同的交費(fèi)期限，且保險金額也可由消費(fèi)者根據(jù)個人需要自由搭配、靈活選擇，既可作為都市一族構(gòu)筑靈活現(xiàn)金流、實(shí)惠理財?shù)囊?guī)劃選擇，滿足家庭生活的各種需求，也可助力中小企業(yè)主等高端人士進(jìn)行有效資產(chǎn)管理及安全資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財富保值與傳承。

投保案例

案例一： 30歲的劉女士在外企任職，今年剛剛結(jié)婚，家庭每年都會有一筆不小的支出，如旅游費(fèi)、醫(yī)療應(yīng)急金、充電培訓(xùn)費(fèi)等。為補(bǔ)充家庭的現(xiàn)金流，應(yīng)對各種生活需求，劉女士及早規(guī)劃，為自己投保了10萬元保額的工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險（分紅型），15年交費(fèi)，每年交納保險費(fèi)11,635元。這份計(jì)劃為劉女士帶來了源源不斷的現(xiàn)金流，滿三個保單年度之后，劉女士即可享受每年4000元的生存現(xiàn)金，作為家庭的現(xiàn)金流補(bǔ)充，直至終身；在劉女士100周歲后的首個保險合同周年日且合同有效的，即可領(lǐng)取10萬元賀壽金，喜上加喜，安享天年。同時，劉女士還可每年參與公司分紅業(yè)務(wù)的盈利分配，且在合同終了時，作為特別投資回報，劉女士享有一次性的終了紅利分配，為資金保值增值注入更多動力。若劉女士在保障期間內(nèi)不幸身故，該計(jì)劃將提供10萬元（或累計(jì)已交付保費(fèi)減去已支付生存現(xiàn)金，取兩者較大者）的身故保險金，減少意外給劉女士的家庭帶來的財務(wù)沖擊，幫助家人渡過難關(guān)。案例二： 35歲的王先生從商多年，在多變的市場環(huán)境中深知資產(chǎn)安全及傳承的重要性。他選擇了50萬元保額的工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險（分紅型），5年交費(fèi)，每年交納保險費(fèi)162,975元，不僅為資產(chǎn)找到了安全的避風(fēng)港，也為他的家庭和子女的品質(zhì)生活提供長遠(yuǎn)保障。這份計(jì)劃為王先生帶來了源源不斷的現(xiàn)金流，滿三個保單年度之后，王先生即可享受每年2萬元的生存現(xiàn)金，直至終身；王先生100周歲后的首個保險合同周年日且合同有效的，即可領(lǐng)取50萬元賀壽金，喜上加喜，安享天年。同時，王先生還可每年參與公司分紅業(yè)務(wù)的盈利分配，且在合同終了時，作為特別投資回報，王先生享有一次性的終了紅利分配，讓財富不斷增值，助力財富傳承。若王先生在保障期間內(nèi)不幸身故，該計(jì)劃將提供50萬元（或累計(jì)已交付保費(fèi)減去已支付生存現(xiàn)金，取兩者較大者）的身故保險金，減少意外給王先生的家庭帶來的財務(wù)沖擊，幫助家人渡過難關(guān)。
 

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2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 重大疾病投保注意事項(xiàng)

摘要：提到重大疾病，一般消費(fèi)者首先會考慮到高額的治療費(fèi)用，而重疾病或身故給家庭帶來的其他影響卻常常被忽視，比如，長病假或辭職養(yǎng)病導(dǎo)致的收入損失、康復(fù)所需要的營養(yǎng)和護(hù)理費(fèi)用，以及保障家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的固定開銷，甚至房貸、車貸等固定的支出都會成為巨大的負(fù)擔(dān)。因此，對于大多肩負(fù)家庭重任的白領(lǐng)們來說，為自己配置一款重疾病保險計(jì)劃是一個不錯的選擇1、首先要明確是返還型的還是消費(fèi)型的，也就是說，如果沒有理賠，是否返還保險費(fèi)或保額。2、保障期限，是保障型險種還是消費(fèi)型險種，是終身保障類還是只保障到多少歲?？词嵌ㄆ诘倪€是終身的，有的重疾險只保到某一時間，如20年或60歲等，有的則是保到終身。3、保障范圍，很多客戶比較關(guān)心的是所保障大病的種類，是10“種”大病還是25“類”大??；是單純的大病種，還是包括了意外類險種。這一點(diǎn)現(xiàn)在投保的客戶可以較為放心，因?yàn)閲覍ΤＲ姷?5種重疾都有了統(tǒng)一的范圍和理賠標(biāo)準(zhǔn)。有的保險公司以險種為賣點(diǎn)，設(shè)定了更多的病種，但也主要是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細(xì)的病種，臨床上并沒有多大意義。另外是否有身故保障責(zé)任等。4、給付條件，看理賠時是按保額全額給付還是按比例給付，有的保險公司把重疾分成幾類，按保額的不同比例給付，當(dāng)然全額給付為好。5、看滿期金的給付時間，有的公司規(guī)定只有身故才給付滿期金，有的公司則規(guī)定無論是否身故，被保險人達(dá)到一定年齡，如70歲，就會返回滿期金。滿期金當(dāng)然是越早返還越好了，相當(dāng)于提前得到理賠金。6、看滿期金的給付金額，有的公司規(guī)定滿期按保額給付，有的規(guī)定無息返還保險費(fèi)，如果投保時年齡較輕，當(dāng)然是按保額返還對客戶更有利，如果投保時年齡較大，返還保險費(fèi)對客戶更有利。賠付比例是否100％賠付，一定要注意這點(diǎn)，各家保險公司差異性很大。7、保險費(fèi)是否變化，消費(fèi)型的重疾險保險費(fèi)肯定是變化的；返還型的重疾險的保險費(fèi)為均衡保費(fèi)，一般是不會變化的，但有兩點(diǎn)客戶一定要注意：一是保險公司為應(yīng)對突發(fā)事件，在保險合同中都約定了保險公司有調(diào)整保險費(fèi)的權(quán)力，這一點(diǎn)對客戶來講有失公平，但如果真是要調(diào)整保險費(fèi)時一方面要得到國家主管部門批準(zhǔn)，另一方面從國內(nèi)外實(shí)踐來看，還沒有發(fā)生過類似的事件，所以消費(fèi)者也不用太擔(dān)心。但另一點(diǎn)消費(fèi)者要特別注意，如果重疾險是附加在萬能型保險后面的，雖然所繳保險費(fèi)不會變化，但如果被保險人很長壽，保險公司每年都會扣除風(fēng)險管理費(fèi)，那么，消費(fèi)者賬戶中的資金會越來越少，最終可能會影響消費(fèi)者的利益。8、看疾病等待期，客戶自保險合同生效后的一段時間內(nèi)發(fā)生重疾，保險公司是不予理賠的（防止客戶帶病投保），等待期一般為90天到1年，目前最短是90天，當(dāng)然時間越短越好。以目前市場上較受歡迎的工銀安盛人壽“御立方”重疾保障計(jì)劃為例，它不僅可保障多達(dá)40種重大疾病，而且最高可達(dá)三次的重大疾病賠付更是業(yè)內(nèi)少有。該計(jì)劃將40種重大疾病分為四組，在被保險人首次罹患重疾后，對被保險人的保障不會結(jié)束，仍可繼續(xù)享有所患重疾組別之外的其他三個組別的重疾保障，而不必?fù)?dān)心像傳統(tǒng)的重大疾病保障一樣因病不能再投保、或被拒保、額外加費(fèi)等情形，相當(dāng)于一次購買，三重保障。此外，該產(chǎn)品還有保費(fèi)豁免功能。當(dāng)疾病為家庭經(jīng)濟(jì)帶來財務(wù)沖擊時，可以不用擔(dān)心剩余保費(fèi)的支付問題，起到雙重保障的作用。

#重疾保險 #投保技巧 #工銀安盛

2024-09-03 16:23:22

購買保險 工銀安盛提醒教育金保險選擇技巧

摘要：孩子的教育金保險一般都是定期性的比較適合，主要是考慮孩子上大學(xué)是需要高額的學(xué)費(fèi)，讓保險金來經(jīng)濟(jì)這已筆費(fèi)用，如果選擇終身型的保險短時間的回報沒有那么高，孩子真正需要錢的時候，靠保險金是解決不了問題的，關(guān)于何時給孩子規(guī)劃保險，工銀安盛保險資深人士表示最好是越早越好，一般寶寶從出生后28天就可以規(guī)劃了。

關(guān)于終身型與非終身型教育金險的區(qū)別

終身型的產(chǎn)品特點(diǎn)：1、優(yōu)勢方面：一般終身型是幾年一返還的，關(guān)愛孩子的一生，孩子小的時候可以用做教育金，年老時可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金，分享保險公司長期經(jīng)營成果，保障家庭財富的傳承等。2、不足的方面：因保險期限長，既要管到孩子的教育支出，又要考慮到孩子未來的養(yǎng)老金領(lǐng)取，把有限資金給攤薄了?？偨Y(jié)：終身型的產(chǎn)品，不適合收入一般的家庭，比較適合高收入家庭。非終身型的教育金特點(diǎn)1、優(yōu)勢方面：對孩子教育金儲蓄，資金做到專款專用，保障未來孩子高中、大學(xué)等支出，同時也能分享在此期間的保險公司經(jīng)營成果。2、不足的方面：保險期限短，最長不超過孩子30歲，保險公司考慮資金收益的安全性，此產(chǎn)品收益略低于其他分紅投資類產(chǎn)品?？偟膩碚f，非終身型的教育金，適合專門針對關(guān)注孩子教育的家庭。家長在具體選擇的時候也需要從以下幾個方面考慮。

選擇教育金保險六方面考慮

第一，家長們要先算出相應(yīng)的費(fèi)用。具體的做法是比較當(dāng)費(fèi)用和期限相同時，哪一款保險產(chǎn)品的保障更高、收益更好，也就是我們所說的性價比。通常，全家人保險的保費(fèi)總支出不應(yīng)超過家庭收入的10%。第二，當(dāng)業(yè)務(wù)員以某款教育保險產(chǎn)品要“停售”，或者是以節(jié)假日特別推廣為理由，極力向你推薦產(chǎn)品時，切勿因一時沖動購買，這很可能只是保險公司的促銷手段，如果你不先確定自己究竟是否需要這款保險而盲目購買，將得不償失。第三，投保人要清楚不是交的錢越多保障就越高。教育金保險雖然每年要繳納數(shù)千元的保費(fèi)，但保障大多不高。如果想增加保障，可以購買消費(fèi)型的兒童意外險。第四，要注意投保順序。投保順序很重要，如果家庭收入不寬裕，可以按照意外險、醫(yī)療險、重疾險和教育金的順序逐步投保。另外一半先保大人后再考慮孩子。第五，保險的期限和保額要適當(dāng)。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（定期壽險和意外險等）時，累計(jì)保額不要超過10萬元，這是保監(jiān)會規(guī)定的上限。保險期限也不宜過長，主要應(yīng)集中在孩子成年之前。第六，投保越早越好。教育金保險投保，孩子出生后就可以辦理，越早投保年繳費(fèi)越低，盡早分享保險公司帶來的分紅收益，選擇終身型或非終身型的，建議依據(jù)各自家庭需求來定?，F(xiàn)代人對教育是越來越重視。特別是一些年輕的父母，孩子才學(xué)齡前或剛踏入小學(xué)，他們就開始為今后孩子的教育基金做準(zhǔn)備了。很多家長會選擇教育金保險作為理財?shù)氖侄?，這當(dāng)然無可厚非。但理財工銀安盛專家表示，家長不能單純地把教育險視為投資工具，更多的應(yīng)該是把它看做是一種強(qiáng)制儲蓄的手段。

#工銀安盛 #少兒保險 #人壽保險 #教育金保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 工銀安盛：需求在變化 保單常審視

摘要：工銀安盛保險專家建議，投保人應(yīng)該每年至少進(jìn)行一次保單盤點(diǎn)，確認(rèn)保障額度與自身需求、家庭經(jīng)濟(jì)情況相匹配，確認(rèn)自己的保單不至于成為孤兒保單甚至失效保單，及時領(lǐng)取生存金和紅利。

投保案例

張先生2003年投保了一份壽險。2005年，由于外出打工，張先生忘記了續(xù)交保費(fèi)，致使保單失效。于是張先生要求退保，好在保險公司為他辦理了保單復(fù)效。不過，雖然張先生避免了退保的損失，但由于復(fù)效體檢查出患有疾病，此后的年度，張先生需每年多交保費(fèi)500多元。事實(shí)上，像張先生這樣的投保人絕非個例。據(jù)了解，各大保險公司都有不少投保人由于疏于保單體檢，導(dǎo)致保單失效的事例。另一方面，保險是有期限的，一些消費(fèi)者保險滿期后仍渾然不覺，僅新華保險就有未領(lǐng)生存金的“睡眠保單”13萬余份。

保單“年檢”步驟

第一，確認(rèn)自己的聯(lián)系方式是否改變，比如通信地址和聯(lián)系電話。如果聯(lián)系方式改變了，記得通知此份保險的營銷員或者保險公司變更?，F(xiàn)在保險公司都很人性化，只需本人撥打熱線電話就可變更。第二，明確保單的繳費(fèi)方式，是否需要續(xù)保。多數(shù)保險公司的保單都有60天的寬限期，如果在此寬限期內(nèi)沒交保費(fèi)又發(fā)生合同約定的保險責(zé)任，保險公司都必須履行保險賠付責(zé)任。第三，確認(rèn)保單是否有年金到期和紅利領(lǐng)取。建議查詢保單，是勾選了現(xiàn)金領(lǐng)取還是累計(jì)生息，又或者抵繳保費(fèi)？建議消費(fèi)者選擇累計(jì)生息，因?yàn)槔塾?jì)生息才能獲得保單最大的利益，并且這是隨時可以變更的方式，可供消費(fèi)者靈活選擇。第四，檢查自己的保障與目前的需求是否匹配，這是保單年檢最重要的部分。首先將所擁有的保單進(jìn)行分門別類，先把所有保單功能進(jìn)行歸類，比如，有些保單偏重風(fēng)險保障，另外一些是教育金的保障。分門別類后，消費(fèi)者可根據(jù)目前的生活工作需求來確認(rèn)保單水平是否和現(xiàn)時的生活需求相匹配。那么，投保人如何了解目前的需求呢？日常生活中根據(jù)不同種類的情況，有幾方面可以衡量此需求。比如，作為年輕人，工作是否有變遷？收入是否有變化？如果收入增加，保險也可以考慮增加，相反，收入減少了，消費(fèi)者可以根據(jù)現(xiàn)狀減低保額，從而減少所繳保費(fèi)；是否結(jié)婚、生子或者貸款購房？如有，那證明保障需求有所增加，建議保險保額匹配增加。每個家庭可以檢查一下家里成員的醫(yī)療保障與目前的醫(yī)療水平是否一致，可以通過檢查目前的住院費(fèi)用和大病保障是否齊全來衡量。剛升級為父母的投保人，也可以在年末考慮規(guī)劃孩子教育金。步入壯年的投保人，則需要在年末重新檢查現(xiàn)有保險并開始規(guī)劃養(yǎng)老金。對于普通消費(fèi)者來說，做好保單體檢并不是一件容易事。工銀安盛保險專家建議，消費(fèi)者可以先對已有保單進(jìn)行梳理，將車險、家財險、壽險、意外險等用一個筆記本記下來，重點(diǎn)標(biāo)明繳費(fèi)日、繳費(fèi)金額、保單日，以及被保險人等信息。 

#工銀安盛 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 工銀安盛官網(wǎng)見證公司發(fā)展歷程

摘要：我們都知道現(xiàn)在的工銀安盛官網(wǎng)是http://www.icbc-axa.com/，可是很多人不知道的是大約一年之前這家保險公司的官方網(wǎng)站卻并不是我們今天看到的，而是www.axa-minmetals.com.cn 。金盛人壽2012年7月對外宣布，公司正式更名為工銀安盛人壽保險有限公司。工銀安盛人壽已根據(jù)相關(guān)規(guī)定，完成公司法人許可證和營業(yè)執(zhí)照的相關(guān)變更事宜。工行入主金盛人壽工作約2010年啟動，2012年6月初獲批。相關(guān)資料顯示，工行出資12億元持有金盛人壽60%股權(quán)，成為金盛人壽控股股東，安盛與五礦分別持有27.5%和12.5%股權(quán)。此次更名后，工銀安盛人壽官網(wǎng)域名從“www.axa-minmetals.com.cn”變更為“www.icbc-axa.com”，郵件后綴變更為“@icbc-axa.com”，原全國統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線、辦公地址和電話、傳真保持不變。工銀安盛人壽表示，更名后，公司作為獨(dú)立法人的法律地位不發(fā)生改變，并將承接原金盛人壽的一切債權(quán)債務(wù)關(guān)系。公司與現(xiàn)有客戶、合作伙伴及其他合同主體簽訂的合同項(xiàng)下雙方各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)將繼續(xù)履行。在工銀安盛人壽保險官方網(wǎng)站上，客戶可以看到產(chǎn)品中心、服務(wù)介紹、新聞動態(tài)以及公開信息等常規(guī)模塊，與其他保險公司稍微區(qū)別的是，工銀安盛官網(wǎng)有一個很引人注目的版塊“理財顧問”，工銀安盛人壽針對子女教育、退休規(guī)劃、家庭保障和財富管理這四大人生最需財務(wù)保障和財富規(guī)劃的關(guān)鍵領(lǐng)域，為客戶提供度身定制的個性化保險解決方案及服務(wù)，滿足客戶日益提升的多樣化需求?？蛻艨梢酝ㄟ^多種方式找到滿意的工銀安盛人壽專業(yè)銷售顧問。工銀安盛人壽官網(wǎng)醒目位置上標(biāo)明全國客戶服務(wù)熱線4006-70-5566，其成立于2006年，是工銀安盛人壽運(yùn)營體系的重要組成部分，同時也是營銷伙伴或客戶與公司有效溝通的橋梁之一。工銀安盛官網(wǎng)基本涵蓋了客戶需要的功能，此外工銀安盛人壽也提供方便快捷的電話熱線服務(wù)，電話中心提供7*24小時的自助語音服務(wù)以及6*8小時的人工坐席服務(wù)，為客戶提供全程的咨詢、回訪服務(wù)，內(nèi)容包括產(chǎn)品推薦、投保咨詢、保單查詢、單證補(bǔ)發(fā)、預(yù)約服務(wù)人員、理賠報案、投訴受理等，同時還開展理賠客戶回訪、客戶關(guān)懷、客戶滿意度調(diào)查等專項(xiàng)回訪工作。同時，電話中心還通過網(wǎng)絡(luò)、傳真、短信等其他方式解答客戶、營銷伙伴的咨詢，提供了多渠道的服務(wù)模式。   

#工銀安盛 #人壽保險

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