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P2P理財新聞產(chǎn)品分析：

目前，在市場上的P2P理財產(chǎn)品紛繁眾多，幾可以與銀行理財產(chǎn)品相比美。其共同點則是年化利率在10%左右，保本保收益。 

以平安旗下的陸金所"穩(wěn)盈-安e貸"產(chǎn)品為例，穩(wěn)盈-安e貸投融資服務是基于國際P2P網(wǎng)貸模式，結(jié)合中國實際國情，創(chuàng)新而成的全新網(wǎng)絡借貸模式。陸金所向投資方（投資人）和融資方（借款人）提供穩(wěn)盈-安e貸服務，幫助雙方快捷方便地完成投資和借貸。 

其預期年化利率8.4%以上（央行同期借款利率上浮40%），同時，投資人持有穩(wěn)盈-安e貸60天以上并符合轉(zhuǎn)讓條件，即可進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。  

提供1~30萬元的真正小額貸款，主要的服務對象是個人和小微企業(yè)，讓那些無法在傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得服務的個人和小微企業(yè)能夠貸到款，另一方面也為小額投資者提供了投資工具，讓投資者享受8.4%以上預期年華利率的穩(wěn)健收益，陸金所還提供債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務，持有穩(wěn)盈-安e貸60天即可在二級市場進行轉(zhuǎn)讓，為投資人提供了高流動性。 

平安陸金所董事長計葵生表示，對于投資者來說，首先，該產(chǎn)品非常方便，可以網(wǎng)上交易開戶。其次，回報，不一定是要市場最高，但要有吸引力，也是很安全穩(wěn)定的。第三，提供好的彈性和流動性。  

而市場上歷史較悠久的宜信財富，則把投資目標鎖定在年輕白領(lǐng)。其推出的"宜定盈"出借增值服務通過"智能投標"和"循環(huán)出借"的系統(tǒng)功能，讓出借在3萬元及以上（以萬元整數(shù)倍遞增），出借時間12個月以上的出借人，借款給宜人貸平臺上的精英客戶，在扣除平臺管理費后可以達到預期10%的年收益。 

P2P理財新聞剖析是否安全：

除了在網(wǎng)上匹配的P2P理財產(chǎn)品外，還有不少線下的產(chǎn)品，比如玖那里公司的理財產(chǎn)品分為三個月、六個月、一年等幾個檔次，其年化收益從8.5%到13%不等。 

"如果收益率高達20%甚至更高，很可能不是P2P理財產(chǎn)品了。因為，正常的借貸，很難能夠長時間承受這么高的利率。"市場人士分析道。 

日前，央行提出，P2P網(wǎng)絡借貸平臺應該加強信息披露和風險提示，出借人應當對利率畸高的"借款標"提高警惕。P2P網(wǎng)絡借貸平臺對于借貸雙方當事人通過平臺發(fā)布的信息，應當盡到一定程度的審核義務，并向借貸雙方當事人進行充分的信息披露和風險提示。 

事實上，近來發(fā)生的不斷倒閉的P2P公司信息已經(jīng)向投資者說明了其中的投資風險。宜信公司認為，從行業(yè)發(fā)展角度看，風險管理是P2P業(yè)務最核心的關(guān)鍵點，缺少強大的風險管理能力，任何的P2P平臺都無法長期正常運作。 

P2P理財新聞支招教你如何選擇可靠的平臺

第一招：選擇運營歷史相對較長，有良好口碑的機構(gòu)，因為它們更有可能建立起良好的風險管理體系。

第二招，小額的借款有助于平臺分散風險，對于那些單一借款需求數(shù)百萬甚至上千萬元的平臺，由于風險過于集中，投資人也需要謹慎。

第三招，借款的真實性是判斷平臺風險重要指標。有些P2P平臺存在偽造借款人，或者實際是平臺自身進行借款的情況存在，這無疑已經(jīng)脫離了P2P的本質(zhì)；另外有些平臺上有大量的“秒標”（一種在借款后非常短的時間內(nèi)，通常幾小時到一天內(nèi)就還款的借款申請），這些“秒標”的存在說明平臺有風險。

第四招，平臺上的出借回報率也是篩選P2P平臺的一個可參考的指標。綜觀國內(nèi)外的P2P平臺，我們會發(fā)現(xiàn)在Lending Club、Prosper、出借人的投資回報率通常在7%~12%左右的水平。而以15%，甚至20%、25%以上的高回報來吸引投資人的平臺，則要謹慎避開。

招財寶推出的基金產(chǎn)品分別是“新華阿里一號保本混合型證券投資基金”和“長城淘金理財債券”，浮動收益，期限分別為一年半和一年，目前仍可以購買。其中，新華阿里一號保本基金作為首只網(wǎng)絡渠道發(fā)售的保本基金，開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融的保本時代。

招財寶剛上市，深受追捧

登陸淘寶理財頻道，可以發(fā)現(xiàn)，阿里新打造的定期理財產(chǎn)品平臺“招財寶”已經(jīng)上線，首批共有4只產(chǎn)品，2只票據(jù)貸款產(chǎn)品和2只基金。首批上線的2只基金產(chǎn)品分別為長城淘金理財債券和新華阿里一號保本混合。

截至10點38分，招財寶頁面顯示，2只票據(jù)貸款產(chǎn)品已經(jīng)售罄，預期收益率分別為6.04%、5.8%，兩只基金交易筆數(shù)為0，收益類型為浮動收益。

業(yè)內(nèi)人士表示，在余額寶等“寶寶軍團”紛紛占領(lǐng)活期理財市場之后，定期理財開始瞄準對資金流動性要求不高、有中長期理財需求的用戶。而阿里招財寶平臺主要定位于具備一定期限、收益率和風險均比貨幣基金略高的理財平臺，通過對余額寶用戶的“二次開發(fā)”，實現(xiàn)對余額寶用戶的導流，吸引有購買固定期限理財產(chǎn)品的用戶進入。

前10寶寶首尾收益差距0.11%

各類“寶寶”類產(chǎn)品在一季度吸引了不少投資者的眼球，截至一季度末，各家“寶寶”賺錢能力究竟如何？海通證券金融產(chǎn)品研究中心近期發(fā)布了今年一季度178只貨幣基金業(yè)績報告。數(shù)據(jù)顯示，最近一季，微信理財通即華夏財富寶貨幣基金以1.54%收益率居“寶寶軍團”首位，百度[微博]百賺利滾利對應的嘉實活期寶收益率排第二，為1.53%；易付寶、零錢寶對應的廣發(fā)天天紅收益率排第三，為1.5%。

海通證券報告顯示，在符合評比條件的貨幣基金和寶寶類基金中，具體來說，匯添富現(xiàn)金寶以1.469%收益率排名第一，余額寶[微博]以1.466%收益率排名第二。華夏財富寶和匯添富全額寶等寶類基金階段收益較高，但因成立時間較短，未參與到評選中。

以區(qū)間內(nèi)萬份基金單位來看，有機構(gòu)統(tǒng)計稱，今年一季度，余額寶的收益在寶寶中居榜首，每萬元收益高達202元，理財通和零錢寶分列第二、第三名。

在7日年化收益率方面，截至3月31日，余額寶、理財通等主要互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品均保持在5%以上。由于相比銀行活期存款，“寶寶軍團”的高收益率以及能夠?qū)崿F(xiàn)當天或隔天贖回，不少投資者紛紛擁抱互聯(lián)網(wǎng)理財，今年以來各類“寶寶”規(guī)模繼續(xù)突飛猛進。

盡管以余額寶為首的寶寶軍團近來遭遇連番空襲，收益逐步下行，但在碎片理財時代，人們的“囤貨”熱情依然高漲。從基金業(yè)協(xié)會最新公布的數(shù)據(jù)看，由各類“寶寶”帶動的貨幣市場基金資產(chǎn)管理規(guī)模大增，2月總規(guī)模達到了14233.79億元，較去年末飆漲6757.89億元。面對眾寶爭奇斗艷，收益仍是用戶選擇的動力。

據(jù)記者統(tǒng)計，首季排名前10的“寶寶”，首尾收益率相差0.11%，業(yè)內(nèi)人士指出，在收益相差不大的情況下，沒有必要頻繁地將資金“搬家”。

“寶寶”軍團繼續(xù)擴容

原有“寶寶”產(chǎn)品收益持續(xù)下滑、央行連續(xù)“施壓”的背景之下，“寶寶”軍團卻繼續(xù)擴容，不斷有新玩家入局，騰訊、京東等傳統(tǒng)巨頭繼續(xù)謀篇布局，產(chǎn)品類別不再局限于貨幣基金，而是向萬能險、投連險、債券基金，甚至權(quán)益類產(chǎn)品等擴張。

3月25日晚間，微信理財通平臺低調(diào)推出“全額寶”。阿里巴巴[微博]緊隨其后，第二日即宣布推出“娛樂寶”理財與增值服務平臺。

京東互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“小金庫”最終于3月底亮相，據(jù)京東方面透露，首批對接兩只貨幣基金外，“小金庫”未來還將覆蓋更多理財產(chǎn)品，包括債券基金、股票基金和混合基金等。

業(yè)內(nèi)人士分析，隨著寶寶大戰(zhàn)“第二波”來襲，無疑會給互聯(lián)網(wǎng)理財注入強心劑，各大機構(gòu)推出繼續(xù)對互聯(lián)網(wǎng)理財進行創(chuàng)新，并借機增強對投資者的黏性。

值得注意的是，4月3日上海招財寶金融服務信息有限公司正式宣布成立。招財寶公司搭建了一個在投資理財用戶和金融機構(gòu)之間提供金融信息服務的互聯(lián)網(wǎng)平臺——招財寶理財平臺。招財寶公司負責人陳志明表示，招財寶理財平臺是一家獨立運營，面向銀行、保險公司、基金公司等各類金融機構(gòu)全面開放的理財開放平臺。金融機構(gòu)可以通過招財寶平臺直接發(fā)布各類符合法律規(guī)定的投資品種與理財產(chǎn)品，用戶則可以通過招財寶平臺進行直接投資理財交易。招財寶平臺基于大數(shù)據(jù)、云計算的底層服務能力，將向交易雙方提供更高效、更低成本的金融信息服務，從而實現(xiàn)幫助用戶獲得穩(wěn)健的理財收益、幫助金融機構(gòu)獲得穩(wěn)健的融資來源。

市場分析人士表示，招財寶公司有點兒類似于金融服務公司。之所以成立這樣的公司，阿里巴巴有著很明確的目的。這是因為，隨著余額寶規(guī)模的不斷增加，支付寶[微博]為了穩(wěn)定住現(xiàn)有的資金規(guī)模，同時也為了更專注做互聯(lián)網(wǎng)支付的主業(yè)，將金融服務類的業(yè)務分離出來，構(gòu)建一條完整的金融產(chǎn)業(yè)鏈。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的不斷增多，開心保專業(yè)理財師提醒廣大投資愛好者，切勿盲目追求寶寶，應該理性結(jié)合自身的日常習慣和經(jīng)濟能力考慮。

一周以來的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行系寶類產(chǎn)品有逆襲的趨勢，興業(yè)銀行(10.03, 0.00, 0.00%)掌柜錢包的最新7日年化收益率在幾只基金中排名第一，收益率為5.9570%，但盡管如此，該產(chǎn)品較上周的收益也有小幅下降。而除了蘇寧零錢寶已跌破5%之外，網(wǎng)易現(xiàn)金寶收益率也在5%左右，不過值得注意的是，網(wǎng)易現(xiàn)金寶與上周相比收益有些微的上升。

寶類產(chǎn)品本質(zhì)上是貨幣基金產(chǎn)品，貨幣基金的整體收益會隨著市場資金面的寬松程度變化，目前市場上資金相對寬松，資金價格下降，貨幣基金的收益自然下降。對于投資者來說，盲目追高收益并不可取，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膬?yōu)勢在于靈活性，因此更適合用來管理平時經(jīng)常流動的小額閑散資金。

曾經(jīng)引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)理財浪潮的多只產(chǎn)品，徘徊在５％至５．３％，截至１４日，余額寶、百度百賺、網(wǎng)易現(xiàn)金寶、零錢寶７日年化收益率分別為５．３％、５．０９４％和５．０９１％。

全額寶、廣發(fā)錢袋子、交行快溢通（交行貨幣Ａ）等寶類產(chǎn)品則跌破５％關(guān)口。微信理財通３月末推出全額寶，上線首日７日年化收益率達到６．４０５％，隨后便一路下滑，不到１個月七日年化收益率便跌破５％。

業(yè)內(nèi)人士認為，“寶寶們”５．３％左右的收益率與銀行理財差距不大，如果從長期收益率來看，甚至跑輸銀行理財。

在專家眼里，“寶寶們”收益率普遍下降不一定是壞事，一方面體現(xiàn)出目前企業(yè)融資成本有所下降，另一方面也使得互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的“野蠻生長”有所放緩，給互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展留出更多冷靜思考的時間。

“4月份的收益率跌得很厲害，6%的產(chǎn)品已經(jīng)看不到了。”長期購買銀行理財產(chǎn)品的上海市民韓女士表示，3月份一個月期的理財產(chǎn)品還有5.2%的收益，但現(xiàn)在同期產(chǎn)品的收益率已經(jīng)跌落到了4.6%。

普益財富的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，4月12－18日的一周里，64家商業(yè)銀行共發(fā)行了691款理財產(chǎn)品，平均預期收益率較上一周小幅下滑。

具體來看，1個月（含）以下期限的理財產(chǎn)品共31款，平均預期收益率為3.97%；1－3個月（含）期的理財產(chǎn)品362款，平均預期收益率為5.31%；3－6個月（含）期理財產(chǎn)品165款，平均預期收益率為5.61%；6個月至1年（含）期理財產(chǎn)品116款，平均預期收益率為5.55%；1年以上期理財產(chǎn)品16款，平均預期收益率為6.61%。

普益財富研究員方瑞表示，近期銀行間市場資金面處于較為寬松的態(tài)勢，因此各期限類型的理財產(chǎn)品收益水平普遍下降，其中1個月以下期限類型下滑幅度最大。

中信證券(600030,股吧)分析師黃曉萍認為，二季度銀行理財收益率將維持高位震蕩，短期可能略有回落。一方面，受信用風險點不斷暴露影響，銀行出于回避風險的考慮，在高收益非標類資產(chǎn)上的投資沖動將會降溫；另一方面，同業(yè)業(yè)務監(jiān)管逐步落地將限制理財產(chǎn)品的非標資產(chǎn)投資，將導致銀行理財產(chǎn)品的高收益中長期可能難以持續(xù)。

值得關(guān)注的是，除了傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品，新興的互聯(lián)網(wǎng)理財“寶類”產(chǎn)品的收益率也在下跌。數(shù)據(jù)顯示，截至4月18日，互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品收益已全部降至6%以下，收益最高的“掌柜錢包”收益為5.98%，而嘉實活期寶、中銀活期寶、余額寶、微信理財通等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。

對于近期“寶寶們”的收益下滑，興全添利寶貨幣基金經(jīng)理張睿認為，一方面，銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務腳步在放慢；另一方面，各類寶的相繼推出使得供給量持續(xù)上升，加之年初是傳統(tǒng)的信貸投放期，市場資金面相對寬松，因此貨幣基金的收益率從去年高位已逐漸回落。

余額寶方面也表示，今年春節(jié)過后，市場資金面緊張程度緩解，再加上貨幣政策回歸穩(wěn)健，以及銀行表內(nèi)需求旺盛，表外需求不足等，都引發(fā)了協(xié)議存款利率下降，余額寶收益也逐步向正常水平回歸。

長假理財購買貨基要提前 提前關(guān)注節(jié)前理財品：

穩(wěn)健理財方式盤點

貨幣基金

貨幣基金投資門檻低，流動性較強，隨用隨取。貨幣基金還被多數(shù)理財師推薦為“個人或家庭備用金”的理財神器，收益率是活期存款(0.35%)約11倍。

不過，理財師提醒，要提前2~3天購買，因為為了防止短期套利，貨幣基金通常會在節(jié)前2天暫停大額申購。由于貨幣基金主要投資于銀行定期存單、商業(yè)票據(jù)等，安全性高，也成為投資者小長假穩(wěn)健理財?shù)淖罴逊绞健?/font>

通知存款

通知存款是指不約定存期、支取時提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的儲蓄，分為1天通知存款和7天通知存款。目前，1天通知存款年利率為0.8%，7天通知存款年利率為1.35%，但投資資金要達5萬元。

另外，理財師提醒，存款人若未提前通知就支取資金，銀行將按活期利率計算。通知存款收益率也比銀行活期高幾倍，如7天通知存款年利率約是活期的4倍。

短期理財產(chǎn)品

按照往年情況分析，“五一”小長假前定會迎來理財產(chǎn)品的發(fā)行小高潮，尤其是高收益的短期理財產(chǎn)品最多。這部分產(chǎn)品受到一些穩(wěn)健型投資者的歡迎，他們認為節(jié)前的短期理財產(chǎn)品，收益比普通產(chǎn)品高，資金流動性強，對一些短期內(nèi)需要使用資金的人，最好不過，投資門檻一般5萬~10萬元起。

比如，有些短期理財產(chǎn)品投資期限為3個月、6個月、9個月不等，年化收益分別為7%、8%、9%，到期一次還本付息，每到假日，此產(chǎn)品銷售量大增。

究竟短期理財產(chǎn)品該如何選擇，理財師建議投資者要盡可能多地了解理財產(chǎn)品的投資信息，如投資方向、投資風險等，不要一味地盯著高收益率。

“五一”小長假讓“人歇錢不歇”，總有那么一款穩(wěn)健理財方式適合讓你錢生錢。

長假選購理財產(chǎn)品易被忽略的兩大細節(jié)：

1、產(chǎn)品募集期要看清，避免“攤薄”實際收益率

購買理財產(chǎn)品時，并不都是“當日購買當日起息”的。一些理財產(chǎn)品會有“資金募集期”，在募集期內(nèi)是沒有收益的。嘉豐瑞德理財師表示，產(chǎn)品募集期越長，投資者的實際收益率就越被“攤薄”。如投資者買了一款35天的固定收益類理財產(chǎn)品，預期年化收益率6%，募集期是6天。很多投資者為了搶到投資名額，募集期第一天就買入該產(chǎn)品，那么35天的產(chǎn)品實際上變成了41天產(chǎn)品，而到期收益只按照資金實際理財天數(shù)35天來算。如果再算上到期后，本金收益到賬時間，一般2-3個工作日，實際收益就更加被“攤薄”了。建議選擇募集期和回款期短的理財產(chǎn)品，算好實際收益率。

2、資金到賬時間要看清，避免長假0利息

有時銀行為了在節(jié)假日之前，吸引更多的投資者，便以高收益的理財產(chǎn)品來吸引投資者。事實上，這其中銀行耍了點小花招，投資者并沒注意到。如一款短期理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的到帳日是在兩個銀行工作日內(nèi)，正巧資金到帳日為4月29日，而五一小長假是從4月30日開始，

資金到賬最早也得在5月4日，由于“理財收益及理財本金在投資到期日與資金實際到賬日之間不計利息”。如此說來，投資者的資金在假期是“0利息”。因此，嘉豐瑞德理財師提醒，切勿盲目購買短期高收益理財產(chǎn)品，選購產(chǎn)品時要看清資金到賬時間，避免長假“0利息”。

五一小長假前，市場上的理財產(chǎn)品會增多，投資者不能一味盯著高收益，在選購理財產(chǎn)品時一定要注意“募集期”“資金到賬期”等細節(jié)