中華為愛保定期壽險,由中華人壽承保,是2018年7月上線的一款定壽產(chǎn)品,保障設計上走的是極致路線,甚至比信誠禎愛非吸煙體的價格都有一定的優(yōu)勢。本文將對這款產(chǎn)品進行分析,供各位參考。
中華為愛保產(chǎn)品信息
· 投保年齡:18-50歲
· 最高保額:200萬
· 等待期:180天
· 保險期間:30年/保至60歲/65歲/70歲/75歲
· 繳費年限:10年/20年/30年
評價:
· 最高保額方面,北上廣深四大都市,18歲到40歲人群最高保額可達200萬,41歲到50歲最高可達150萬,其它城市按規(guī)模分別為50-150萬不等。這個額度范圍,滿足了多數(shù)家庭的定壽配置額度,少數(shù)有更高保額要求的家庭,可以考慮搭配購買。
2、保障范圍:
定壽產(chǎn)品的保障內(nèi)容簡單,就是身故和全殘,而影響理賠的,基本就看兩點:一個是身故原因的限定范圍,另一個就是免責條款。
① 身故原因的限定范圍,多數(shù)產(chǎn)品在條款中都強調(diào)為“意外或非意外原因”,限制多一些的為“意外或疾病原因”,中華為愛保非常直接,取消了限定范圍:
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② 免責條款
免責條款是影響一款定壽產(chǎn)品保障范圍的關鍵因素,每多一條免責,就多了一類拒賠的可能,最好的定壽產(chǎn)品只有三條免責,中華為愛保多了兩條:
要注意,還有一類慣例除外的條款,就是不如實告知健康情況,有既往病癥而不如實告知,保險公司會拒絕理賠。
如果是4類以上職業(yè),或者有結(jié)節(jié)、腫塊等高發(fā)病癥的人群,不能直接投保中華為愛保,可以考慮瑞泰瑞和定壽,后者的適用人群范圍更廣。
通過上述詳細產(chǎn)品分解,我們將中華為愛保與幾款同類產(chǎn)品進行對比:
顯而易見,為愛保的價格優(yōu)勢是最大的,且沒有吸煙體和非吸煙體的人群限制。但在被保人的職業(yè)和健康要求方面略遜于瑞泰瑞和,與其它產(chǎn)品大致相當。
產(chǎn)品目前僅在開心保保險網(wǎng)銷售,開心保成立于2012年,是一家大型保險電子商務平臺。
配置定期壽險要注意四個問題:給誰買?買多少?保多久?留給誰?
1、給誰買:現(xiàn)在和未來較長時期內(nèi)的家庭收入主力。
2、買多少:應充分考慮到家庭財務分配的四個方面:負債、教育、養(yǎng)老、生活,這四項加在一起就是家庭定期壽險的最低保額配置。額外講一句,定期壽險沒有儲蓄和財產(chǎn)傳承的功能,這是終身壽險的領域。
3、保多久:定期壽險的保障期限越長,價格越貴,通常情況下保到孩子工作時即可,家庭有了第二經(jīng)濟支柱。預算不足的情況下,可以先保到50歲,這是風險對家庭影響最大的一段時間。
4、留給誰:定期壽險應盡量指定受益人,否則將按照遺產(chǎn)繼承的順位處理,易發(fā)糾紛。有的產(chǎn)品不能直接指定受益人的,可以在投保成功后聯(lián)系保險公司,進行保全處理,指定受益人。也可以購買不同的定期壽險,分別指定受益人。
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