隨著人們理財意識的提高,很多人逐步意識到僅僅依靠工資是很難實現(xiàn)家庭理財收益理想目標的,于是,人們開始尋求通過合理的理財投資獲取更多的財富增值回報。那么,家庭如何理財投資最合適呢?家庭如何理財投資才能實現(xiàn)家庭財富的平穩(wěn)安全增值呢?本文將通過理財案例教你不同家庭如何投資理財?
案例1:中等收入家庭如何理財投資
王女士,今年35歲,和老公同在某事業(yè)單位工作,月薪3000元左右,夫妻倆都有五險一金,兒子上小學(xué)三年級。該家庭有房有車無貸款,現(xiàn)家庭存款有十幾萬元,目前無任何理財配置,最近天天關(guān)注理財方面的新聞,準備開始投資理財。
家庭如何理財投資建議
家庭理財,切忌盲目投資。該家庭較為適合穩(wěn)健偏激進型的投資方式,可以從以下四個方面進行配置,并且隨著市場和經(jīng)濟的運行再做相應(yīng)的調(diào)整。
1、可以配置10%的保險。家庭保障能保證家人的正常生活免受影響,特別是家庭主要收入來源者,一旦遇到不測,家庭經(jīng)濟就會受到重創(chuàng),此時家庭保險就顯得尤為重要,它能盡量讓家庭經(jīng)濟損失最小化。買保險產(chǎn)品首先買純保障類險種,如意外險和意外醫(yī)療保險,再買子女教育險等保險。意外醫(yī)療保險一般能滿足普通家庭防范健康意外風(fēng)險;再增加重大疾病、住院醫(yī)療保險等,能最大程度地保障家人健康,也避免家庭經(jīng)濟遭受重大影響。
2、可以配置30%的銀行理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品雖然收益低,但投資風(fēng)險小得多。近年來,各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財產(chǎn)品,讓投資者們不知作何選擇,理性地選擇銀行理財產(chǎn)品非常必要。綜合該家庭經(jīng)濟狀況,可選擇3個月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財產(chǎn)品。
3、可以配置20%的銀行存款。每個家庭都應(yīng)準備足夠的備用金以應(yīng)對突發(fā)事件等意外情況,但預(yù)留過多的現(xiàn)金,則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來應(yīng)付日常生活開銷及突發(fā)事件。
4、可以配置40%的高風(fēng)險資產(chǎn)投資,如基金、股票等。選擇基金時,盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規(guī)記錄的基金公司。
案例2:高收入家庭如何理財投資
范先生,今年35歲,是某世界500強企業(yè)的高管,年收入60萬,公司繳納保險,另外自己還購買一份意外險,每年2萬元。太太,今年30歲,開店,年收入12萬左右,也購買了保險。有三處房產(chǎn),一是在老家剛蓋了一套價值80萬元的三層小洋樓;二是現(xiàn)在自住的價值230萬元的三室一廳的商品房;三是一套價值180萬的兩室一廳住房,現(xiàn)出租,每月租金4500元。無房貸,家中有一部車。夫婦倆有一個兒子,才5歲,四位老人需贍養(yǎng),每年贍養(yǎng)費共8萬元。家庭每月生活費15000元。有存款60萬元。投資方面,前年范先生買了10萬元股票,虧了3萬,之后他不敢再投資。那么,范先生的家庭如何理財投資效果最好?
建議:除了每月租金4500元外,范先生和太太年收入共72萬元,屬于典型的高收入家庭。夫妻倆的事業(yè)仍處于上升期,家庭收入還會有所增長。每年除了18萬元的生活費,父母贍養(yǎng)費8萬元,每年家庭預(yù)計能結(jié)余62萬左右,加上存款60萬元,112萬元可以進行孩子的教育金投資和適當(dāng)購買理財產(chǎn)品來讓資金增值。
范先生的兒子才5歲,從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)預(yù)計需要80萬元,如果按照貨幣基金5%的年化收益率來計算的話,投資期20年,每月僅需投資3000元,能隨用隨取。提前投資,為孩子做好教育金規(guī)劃。孩子越小,投資越早,對達成預(yù)期目標越有利。
范先生和太太由于是家庭收入主要來源,除了基礎(chǔ)社保和范先生公司購買的意外險外,嘉豐瑞德理財師建議,可以拿每月的4500元的租金來添置一些重大疾病險、身故和養(yǎng)老保險,兩人能獲得全面的保險保障。
案例3:退休老人家庭如何理財投資?
李大爺剛剛退休,退休工資每月2500元,老伴59歲,無退休金,二位老人身體不是很好,都有高血壓,李大爺還有糖尿病,2500元勉強能讓二位老人吃飯看病。兩人有一子,兒子事業(yè)正在起步階段,暫時無法在經(jīng)濟上給老人們支持。目前李大爺家有存款80萬。【財務(wù)目標】1.李大爺希望自己百年之后,至少能給兒子留下50萬財產(chǎn)。2.兩位老人每月生活有保障,能有一筆錢防止意外事故,如生病等。
家庭如何理財投資建議:理財師認為,80萬經(jīng)過投資理財后,李大爺要達成財務(wù)目標并不難。李大爺?shù)睦碡斠?guī)劃可以從家庭保險、投資理財兩方面做起。
1.家庭保險規(guī)劃:由于李大爺和老伴身體不是太好,建議兩位老人購買人身意外險,增加家庭保險支出。家庭保險額度在10萬元左右,家庭年保險費支出不要超過1萬??紤]到李大爺希望能給兒子留下一筆財富,還可以購買一份壽險,受益人為兒子,這樣可以給兒子留下一筆財富。
2.投資理財規(guī)劃:理財師建議,像李大爺這種年齡的老人,承受風(fēng)險能力弱,投資理財應(yīng)以穩(wěn)健當(dāng)先。
(1)銀行定存20萬:20萬存銀行定期,以三年期為佳,年利率4.25%,三年后可得25500元,平均每年收益8500元。存三年期的好處在于,收益率較高,資金流動性也不錯,并且銀行定存安全可靠。
(2)貨幣基金10萬:10萬投資貨幣基金,風(fēng)險低,收益在4%-5%之間,每年可得4000-5000元左右的收益。更重要的是貨幣基金隨取隨用,資金靈活。李大爺可以把這筆錢作為家庭備用金,緊急情況下使用。
(3)固定收益類理財產(chǎn)品50萬:李大爺每月2500元的退休金,難以滿足生活所需,因此建議他購買分紅險。
http://news.ifeng.com/gundong/detail_2014_04/14/35743631_0.shtml
http://sh.qq.com/a/20140426/002798.htm
http://www.sznews.com/banking/content/2014-05/06/content_9455786.htm
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