哪個銀行理財產品好 四招教你分辨

發(fā)布時間:2023-12-11

與銀行理財產品相比,分紅險的責任設計由風險保障和保證收益基礎構成,風險保障指提供各類保障功能,如疾病保障、身故保障等,這部分是理財產品無法取代的,也是其與理財產品的本質區(qū)別。分紅險保險產品在提供保障功能的基礎上,再享受額外分紅收益,所以不能將分紅保險產品與理財產品做單純的收益對比。

互聯網理財來勢兇猛,銀行業(yè)被打得措手不及,面對互聯網理財低門檻、方便等特點,目前銀行已開始醞釀大規(guī)模反擊。日前,平安銀行重慶某支行網點推出了起點為1萬元的理財產品,打破了此前銀行理財產品必須5萬元起的慣例,且預計年化收益根據投資期限不同從6.4%到6.8%不等。

銀行理財產品收益相對固定,收益區(qū)間變化不大,不過分紅產品的分紅幅度較大,與保險公司分紅業(yè)務實際運營相關。如果保險公司的分紅險業(yè)務盈余高,用戶的額外收益便“水漲船高”;盈余低,用戶的額外收益也低,最低為零。

記者再三強調一下:保險的分紅是不確定的!保險宣傳中提到的只是演示分紅,并非實際分紅。其次,一般來說,分紅計算的基數不是你交的保費,而是保單的現金價值。同樣,如果投保人想要退保,能夠拿回的錢也是當年對應的現金價值,而非所交的全部保費。保單的現金價值就是保費扣除一部分管理費用,這是一個逐年遞增的資產。

如果投保人投保后想反悔,千萬要記得用好10天猶豫期,猶豫期內退保是全額返還的;如果過了猶豫期,那損失就無法彌補了。

隨著收入和家庭財富的增加,越來越多的人希望能通過穩(wěn)健投資來實現財富增值。因此,不少投資者紛紛將目光投向銀行(行情專區(qū))理財產品,但種類繁多的銀行理財產品,卻又讓投資者在選擇時感到無從下手。專家支招,投資者應根據自身需求合理選擇銀行理財產品。

第一招:選擇與自身風險承受能力相符的理財產品

投資者無論選擇哪類銀行理財產品,都要充分了解理財產品的產品特征和投資風險,例如是否保證本金、是否保證收益,最好及最壞投資情況是怎樣的等問題。要選擇與自身風險承受能力相符的產品,避免盲目追求高收益,而忽視投資風險。

第二招:考慮產品投資周期是否與資金流動性相符

選擇理財產品時還要關注產品的投資周期,考量其是否與自己的需求相符。同時,還要關注產品到期的相關投資條款,了解產品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產品需持有到期才可保證本金,則在選擇產品時要充分考慮到這一點,以避免不必要的損失。

第三招:關注理財產品的投資渠道和收益計算方式

此外,選購理財產品時,還要明確理財產品的投資渠道和收益設計,投資者要充分了解產品到底投向哪些標的,到期的投資收益是如何計算,是否有公開的渠道定期知曉產品的運行情況和收益情況,這樣才能對投資的產品做到心中有數,并可據此來進一步評估投資風險,實現對理財產品更好的掌控。

第四招:關注擬選擇產品是否最優(yōu)資產配置的要求

很多投資者在選擇理財產品時,有時會比較盲目,常常是哪款產品收益高就投哪款,或者是偏好某一類產品而忽視其他。其實,這樣的產品選擇方式有較大弊端,使投資者無法對目前的投資產品組合進行有效的配置,面臨產品集中度過高的風險。若未來市場或政策出現調整,將導致整體投資收益受到影響。比如,有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財產品,但由于債券型產品會較大程度上受到市場利率的影響,若利率出現下調,則手中的產品收益都會受到影響。所以,在選擇理財產品時,不但要關注產品本身的特征和收益,還要看看是否符合自己的資產配置要求。

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