不得不知的七日年化收益率小知識(shí)

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

說(shuō)起七日年化收益率,相信對(duì)于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的人來(lái)說(shuō)都不會(huì)陌生,那么到底有關(guān)于七日年化收益率小知識(shí)我們知道多少呢?在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候七日年化收益率能幫助到我們什么呢?現(xiàn)在就跟隨開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯來(lái)了解下有關(guān)于七日年化收益率小知識(shí)吧!

通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo):一是7日年化收益率;二是每萬(wàn)份基金單位收益。作為短期指標(biāo),7日年化收益率僅是基金過(guò)去7天的盈利水平信息,并不意味著未來(lái)收益水平。投資人真正要關(guān)心的是第二個(gè)指標(biāo),即每萬(wàn)份基金單位收益。這個(gè)指標(biāo)越高,投資人獲得真實(shí)收益就越高。

貨幣基金采用的是七日年化收益率和萬(wàn)份基金單位收益作為常用投資業(yè)績(jī)指標(biāo)。所謂七日年化收益率,就是指貨幣基金最近7日的平均收益水平,進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。然而,不同貨幣基金七日年化收益率的公式并不一樣。

例一:常見(jiàn)的某貨幣基金的7日年化收益率={-1}×100%;其中,Ri為最近第i個(gè)自然日(包括計(jì)算當(dāng)日)的每萬(wàn)份基金凈收益。

例二:海富通貨幣的7日年化收益率={[(∑Ri/7)*365]/10000]}×100%。

但是這兩只基金的業(yè)績(jī)衡量標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)是一樣的,反映出了常見(jiàn)的兩種七日年化收益率計(jì)算方法:?jiǎn)卫惴ê蛷?fù)利算法。一是“日日分紅,按月結(jié)轉(zhuǎn)”,相當(dāng)于日日單利,月月復(fù)利。另外一種是“日日分紅,按日結(jié)轉(zhuǎn)”相當(dāng)于日日復(fù)利。在收益按“日日分紅,按日結(jié)轉(zhuǎn)”的情況下,計(jì)算七日年化收益率通常運(yùn)用復(fù)利計(jì)算方法,譬如前面提到的例一。而在“日日分紅,按月結(jié)轉(zhuǎn)”的情況下,計(jì)算七日年化收益率通常運(yùn)用單利計(jì)算方法,如海富通貨幣。需要指出的是,這種單利計(jì)算方式并沒(méi)有完全反映其月月復(fù)利的收益,計(jì)算結(jié)果相較實(shí)際收益往往存在一定低估。也就是說(shuō)客戶實(shí)際拿到的收益可能比公布的七日年化收益率要高。

投資者需要注意到七日年化收益率存在局限性,它既不能代表基金過(guò)往長(zhǎng)期投資水平,也不能預(yù)示未來(lái)投資回報(bào)。投資者要全面了解貨幣基金的過(guò)往業(yè)績(jī),還需要關(guān)注基金的“累計(jì)年化收益率”情況,例如基金在過(guò)去一年、三年內(nèi)的年化收益情況。

在不同的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式下,七日年化收益率計(jì)算公式也應(yīng)有所不同。

目前貨幣市場(chǎng)基金存在兩種收益結(jié)轉(zhuǎn)方式:

一是“日日分紅,按月結(jié)轉(zhuǎn)”,相當(dāng)于日日單利,月月復(fù)利。

二是“日日分紅,按日結(jié)轉(zhuǎn)”,相當(dāng)于日日復(fù)利。

單利計(jì)算公式為:(∑Ri/7)×365/10000份×100%

復(fù)利計(jì)算公式為:(∑Ri/10000份)365/7×100%。

其中,Ri為最近第i公歷日(i=1,2…..7)的每萬(wàn)份收益

基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小數(shù)點(diǎn)后三位。

一些國(guó)家的監(jiān)管部門(mén)對(duì)七日年化利率有著嚴(yán)格的計(jì)算公式:若一貨幣基金在第一天交易開(kāi)始前的價(jià)值是A,在第七天的交易結(jié)束后的價(jià)值是B,這七天的費(fèi)用是C(有些時(shí)候,比如余額寶等,按照2014/3/15的情況,C=0)。

七天年化收益的計(jì)算公式為(B-A-C)/A/7*365*100%.

例如某貨幣基金三月1日開(kāi)市前每份價(jià)值100元(也就是A=100),到了3月7日收市后每份價(jià)值101元(也就是B=101),這七天買(mǎi)入和贖回都沒(méi)有費(fèi)用(也就是C=0)。那么這只基金的七日年化利率就是(101-100-0)/100/7*365*100%

了解必要的七日年化收益率小知識(shí),幫助我們進(jìn)行合理的貨幣基金理財(cái)。

 

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