前段時(shí)間有個(gè)朋友看中了一套二手房,已經(jīng)與房主談好總價(jià)錢(qián)了總共是30萬(wàn),他打算采用按揭貸款的方式買(mǎi)房,所以開(kāi)始辦理按揭及過(guò)戶手續(xù)。朋友想的是,他是首次購(gòu)房貸款可以享受3成的首付,在加上一些稅費(fèi)應(yīng)該是沒(méi)問(wèn)題的,誰(shuí)知他在辦理按揭時(shí)銀行告知他首付兩成不行,這套房子最少需要首付124000元銀行才會(huì)放款,我朋友當(dāng)時(shí)就傻眼了,這還沒(méi)有包括一些稅費(fèi),如果加上這些首付就已經(jīng)達(dá)到5成了,怎么會(huì)這樣呢? 購(gòu)買(mǎi)二手房商業(yè)貸款首付比例是多少呢？

對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士表示其實(shí)這里有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)。目前貸款買(mǎi)房,在購(gòu)買(mǎi)新房與購(gòu)買(mǎi)二手房時(shí),貸款首付的計(jì)算有較大區(qū)別。辦理新房貸款時(shí),首付款是按照購(gòu)買(mǎi)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)來(lái)作為參考,并根據(jù)個(gè)人貸款次數(shù)和個(gè)人貸款的信譽(yù)程度進(jìn)行多方面的審核來(lái)制定貸款比例。而與新房貸款相區(qū)別的是,辦理二手房屋貸款是根據(jù)“二手房評(píng)估價(jià)”作為參考來(lái)計(jì)算二手房首付比例的。所謂評(píng)估價(jià)是根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況,通過(guò)銀行指定的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估而計(jì)算出來(lái)的。一般二手房評(píng)估價(jià)低于市場(chǎng)價(jià)。評(píng)估價(jià)大多為二手房市場(chǎng)價(jià)值的80%-90%,部分房屋會(huì)更低。

購(gòu)買(mǎi)二手房商業(yè)貸款首付比例是多少？現(xiàn)在房貸一般的首付最少是房?jī)r(jià)的30%（公積金貸款）或者20%（商業(yè)按揭貸款）。根據(jù)每個(gè)人的實(shí)際情況，可以選擇公積金貸款、商業(yè)貸款或者兩者組合貸款。公積金1-5年的利率為3.33%，5-30年的利率為3.87%。商業(yè)(按揭)貸款1-5年的利率為4.03%，5-30年的利率為4.16%(七折后的利率) 。利息算法：貸款額X年利率X年限。

一手房首付計(jì)算方式:首付款=總房款-客戶貸款額

貸款額=合同價(jià)(市場(chǎng)價(jià))x 80%(首次貸款額度最高可達(dá)80%)

二手房首付計(jì)算方式:凈首付款=實(shí)際成交價(jià)-客戶貸款額(凈首付款:不包括國(guó)家稅費(fèi)和中介服務(wù)傭金的首付款)

貸款額=二手房評(píng)估價(jià)*80%(首次貸款額度可達(dá)80%)

貸款額估算方式,可用合同價(jià)*85%,預(yù)估出大致評(píng)估價(jià)格。

以我朋友這個(gè)為例,成交總價(jià)為30萬(wàn),因?yàn)樗鞘状钨?gòu)房,所以貸款比例可以為80%,但銀行評(píng)估這套房子的總價(jià)僅22萬(wàn),因此首付款應(yīng)該為:

1、貸款額=評(píng)估價(jià)*貸款比例

即220000*80%=176000元

2、凈首付款=總房款 - 貸款額

即30萬(wàn)-176000元=124000元

從這里我們可以很直觀的看出加上稅費(fèi)等為什么購(gòu)買(mǎi)二手房商業(yè)貸款首付比例達(dá)到50%了,也就難怪我那位朋友與前期期望20%的首付失望了。相反,如果房子的評(píng)估價(jià)越高的話,凈首付款也就越低了,當(dāng)然,評(píng)估價(jià)是綜合相關(guān)很多情況來(lái)打分計(jì)算的。