如何申請個人貸款 貸款有哪些種類

發(fā)布時間:2023-12-11

如何申請個人貸款?貸款按期限長短劃分,有短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款,是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。中期貸款,是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。長期貸款,是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

如何申請個人貸款?貸款按有無擔(dān)保劃分,分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款,是依據(jù)借款人的信用狀況好壞向借款人發(fā)放的貸款,沒有找“保人”,也沒有別的擔(dān)保。擔(dān)保貸款,是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款、抵押貸款或質(zhì)押貸款,是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式、抵押方式或質(zhì)押方式發(fā)放的貸款。如個人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款,都是以住房或汽車作抵押發(fā)放的擔(dān)保貸款。

如何申請個人貸款?對農(nóng)村信用社來說,按貸款的使用對象、用途來劃分,主要有農(nóng)村工商貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、不動產(chǎn)貸款、農(nóng)戶貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款及其他貸款等。

一、自營貸款、委托貸款和特定貸款:
1、自營貸款,是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險由貸款人承擔(dān),并由貸款人收回本金和利息。
2、委托貸款,是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險。
3、特定貸款,是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

二、短期貸款、中期貸款和長期貸款:
1、短期貸款,是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
2、中期貸款,是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款?!?o:p>

3、長期貸款,是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

三、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn):
1、信用貸款,是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。
2、擔(dān)保貸款,是指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

保證貸款,是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

抵押貸款,是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

質(zhì)押貸款,是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
3、票據(jù)貼現(xiàn),是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

二、貸款的期限、利率 
(一)個人小額短期信用貸款期限在1年(含)以下。 
(二)個人小額短期信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的短期貸款利率執(zhí)行,上浮幅度按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇利率調(diào)整時,執(zhí)行合同利率,不分段計(jì)息。貸款期限不足6個月的,按6個月檔次利率計(jì)息。 
(三)個人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元,貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍,且最高不超過2萬元。 
(四)個人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的,經(jīng)貸款人同意可予以展期一次,且累計(jì)貸款期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后的利息,累計(jì)貸款期限不足6個月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計(jì)息:超過6個月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。

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