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孫先生近日通過開心保咨詢:月入2萬如何理財(cái)?孫先生39歲,是北京一家小型機(jī)械企業(yè)的管理人員,年收入加上分紅約在20萬左右。妻子同為公司的行政人員,月收入6000元,14歲的女兒剛上初二。孫先生的父母都有退休金,目前還不需要孫先生養(yǎng)老,經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較少。
孫先生家庭月收入在2萬元左右,積蓄20萬元,沒有房貸和車貸,最大的支出就是將來打算送女兒出國讀大學(xué)。孫先生想咨詢一下,月入2萬元如何理財(cái)比較好?是否應(yīng)該購買理財(cái)產(chǎn)品?
理財(cái)需求:
根據(jù)孫先生的實(shí)際情況,開心保理財(cái)專家認(rèn)為以下幾點(diǎn)需要考慮:
1、孫先生與妻子都在事業(yè)的快速上升期,如何能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富積累和保全很重要;
2、家庭因素應(yīng)該被考慮到規(guī)劃中來。盡管距離退休還很早,但也應(yīng)該未雨綢繆,趁年輕為以后養(yǎng)老做好打算;
3、孩子和老人的支出未來會(huì)很龐大,需要提前做好準(zhǔn)備;
4、孫先生與妻子都不太懂投資理財(cái)方面的事情,建議從簡單、穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品入手。
通過以上分析,開心保理財(cái)專家得出了結(jié)論:孫先生家庭的財(cái)務(wù)情況說明了兩點(diǎn):穩(wěn)定的月收入和較輕的經(jīng)濟(jì)壓力,家庭財(cái)產(chǎn)趨向于穩(wěn)定,并且有較大的提升空間。對(duì)于孫先生來說,理財(cái)觀念相對(duì)保守,也不希望冒太大的投資風(fēng)險(xiǎn),因此理財(cái)最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的合理配置,通過資金的安全運(yùn)作和流通帶來收益。
理財(cái)可考慮基金定投搭配理財(cái)保險(xiǎn)
開心保理財(cái)規(guī)劃師指出,適合孫先生的理財(cái)規(guī)劃是基金定投加上長期理財(cái)保險(xiǎn)?;鸲ㄍ督ㄗh選擇貨幣型基金,既能提高綜合投資收益率,又能滿足資金靈活需求。2014年央行繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策,市場(chǎng)的資金趨于緊張。同業(yè)拆借利率每逢月末、季末和年末都會(huì)飆升。專家預(yù)測(cè)2014年以同業(yè)拆借市場(chǎng)為主要投資方向的貨幣基金將持續(xù)保持較高收益率,平均年化收益率將在5%以上,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的定期儲(chǔ)蓄。貨幣基金一般在提交贖回申請(qǐng)T+0或T+2個(gè)工作日后,本息便能到賬,也可以靈活的支取資金。
其次,建議孫先生購買理財(cái)保險(xiǎn)作為教育金儲(chǔ)備。目前市面上銷售的高收益理財(cái)保險(xiǎn)很多,比如開心保推出的弘康零極限C款,持有期限最短3年,年化收益率5.28%,并附加全殘身故保障。最低投資門檻為1000元,可以追加投保。連續(xù)持有多年,賬戶可以復(fù)利計(jì)算,分紅也比較可觀。
以理財(cái)保險(xiǎn)代替教育金保險(xiǎn),其中一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是年化收益率較高,并且長期持有增值空間更大。孫先生女兒出國費(fèi)用屬于長期、不穩(wěn)定的支出,如果僅靠教育金固定的分紅可能難以滿足要求,不如用理財(cái)保險(xiǎn)來規(guī)劃閑置的資金,到期后既可以選擇一次性取出,也可以留下一部分享受日后的增值,便于資金靈活的分配。
在解答孫先生月入2萬元如何理財(cái)?shù)耐瑫r(shí),開心保理財(cái)規(guī)劃師也建議孫先生和妻子投保人身保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)。意外、疾病、衰老等都是人生的風(fēng)險(xiǎn)。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,孫先生與妻子的健康才是確保家庭穩(wěn)定的核心,因此更應(yīng)該關(guān)注自身保險(xiǎn)需求,購買意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn),并適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃,為今后的生活做好萬全的規(guī)劃。
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除了年金保險(xiǎn),股票、基金等也是可選擇的理財(cái)產(chǎn)品推薦,但作為養(yǎng)老規(guī)劃來講,穩(wěn)定還是放在首位的,建議多品種去搭配養(yǎng)老計(jì)劃,可以選擇一兩只風(fēng)險(xiǎn)小的股票,或者是貨幣型基金,平衡一下風(fēng)險(xiǎn)。
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