三口人家庭如何理財(cái)，讓家庭財(cái)富得到增值。曾先生和愛人都是80后，夫妻兩人都在國(guó)企上班，今年12月寶寶即近出生。兩人月收入總15000元，月支出3000元，現(xiàn)有存款3萬(wàn)，住房公積金每月3000元，單位有醫(yī)保和社保，每年年終獎(jiǎng)金為3萬(wàn)。有一套房產(chǎn)目前市值80萬(wàn)，房貸30萬(wàn)，另向父母借款10萬(wàn)。房貸通過(guò)每月的公積金3000元來(lái)支付，無(wú)需現(xiàn)金支付。父母的借款10萬(wàn)以每月現(xiàn)金1000元返還，已經(jīng)還3年，估計(jì)在5年內(nèi)償還完。暫無(wú)做任何投資。家庭如何理財(cái)成為曾太太目前最關(guān)心的事情，比如：小孩的撫養(yǎng)和教育金的問(wèn)題，未來(lái)夫妻的養(yǎng)老的問(wèn)題。

曾先生的家庭如何理財(cái)呢？理財(cái)師了解了王先生的整個(gè)家庭情況后，建議家庭做如何的調(diào)整：

1.房產(chǎn)規(guī)劃有兩部分：

(1)30萬(wàn)貸款可以通過(guò)住房公積金里直接扣除，暫時(shí)對(duì)家庭生活的日常開支不會(huì)產(chǎn)生影響，曾先生只是要注意住房金的金額是否一直能足夠的償還房貸。

(2)父母借款10萬(wàn)，每月支出1000元，可以從每月的收入中扣除。15000-1000-3000(月支出)=11000，家庭大概每月能節(jié)余11000元，寶寶出生后，每個(gè)月預(yù)計(jì)會(huì)多花銷2000元，每月節(jié)余9000元。家庭如何理財(cái)肯定圍繞著孩子的教育和父母養(yǎng)老等問(wèn)題。

2.做好家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，一般為月支出的3-6個(gè)月，曾先生家庭即將添丁，理財(cái)師建議家庭至少準(zhǔn)備6個(gè)月的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以目前月支出3000元來(lái)計(jì)算，應(yīng)準(zhǔn)備2萬(wàn)，可以通過(guò)貨幣基金來(lái)管理。

3.鑒于夫妻兩人都是在國(guó)企工作，單位都有社保和醫(yī)保，但是國(guó)家的社保只能保證最基本的保障支出，建議夫妻兩人分別為自己各購(gòu)買20萬(wàn)定期重疾險(xiǎn)，附加20萬(wàn)意外及住院補(bǔ)貼，預(yù)計(jì)年繳保費(fèi)為6000元左右。寶寶出生后，也可以購(gòu)買一些住院醫(yī)療、重疾方面的保險(xiǎn)，一般每年保費(fèi)幾百元，保費(fèi)比較低。

4.寶寶今年就要出生，曾先生可以從每月的結(jié)余中提取2000元作為基金定投，假設(shè)年收益率為10%的增長(zhǎng)率計(jì)算，18年后應(yīng)該可以籌備120萬(wàn)元。為孩子的教育基金提前做好了準(zhǔn)備，曾先生可以選擇智能的定投工具為幫忙管理資產(chǎn)，比如廣發(fā)的“贏定投”，可以根據(jù)不同的投資偏好和承受能力來(lái)選擇不同的組合。

5.夫妻兩人的養(yǎng)老規(guī)劃，每月再拿出2000元做基金定投來(lái)籌備自己的養(yǎng)老金。目前兩人比較年輕也可通過(guò)股票型基金或指數(shù)型基金，隨著年齡的增長(zhǎng)可以慢慢減少股票型基金，增加債券型基金或者貨幣型基金。 目前只有3萬(wàn)元的存款，可以將其存為應(yīng)急準(zhǔn)備基金，可以購(gòu)買貨幣型基金。

每個(gè)家庭可能有不同的情況，家家有本難念的經(jīng)，不過(guò)理財(cái)這本經(jīng)是一定要念好的，家庭如何理財(cái)？沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的答案，但是及早根據(jù)家庭目標(biāo)和收支現(xiàn)狀，做好理財(cái)規(guī)劃總是不會(huì)錯(cuò)的，做規(guī)劃時(shí)一定要注意的一點(diǎn)就是做好家庭資產(chǎn)配置，千萬(wàn)不要把雞蛋都放到一個(gè)籃子里。