去年互聯(lián)網(wǎng)一大巨頭阿里余額寶上線之后，微信理財通也難以按捺，理財通和余額寶兩款大同小異的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品出現(xiàn)在了我們的生活中，那么針對兩款完全不同渠道的理財產(chǎn)品，理財通和余額寶到底區(qū)別是在哪里呢？

下面我們來做一個理財通和余額寶的全面對比：

轉出靈活度：

理財通只可“安全卡贖回”

余額寶內(nèi)資金可實時用于網(wǎng)上購物、轉賬、信用卡還款、充話費，也可以轉回到支付寶賬戶余額或銀行卡，在電腦和手機上均可自如操作，資金流動性好于銀行定期存款，取出的時間也沒有限制。一般來說，5萬元以下可以在2小時內(nèi)到賬，對于5萬元以上的資金來說，建議先轉出到支付寶，再提現(xiàn)到銀行卡，超過額度的部分只能直接轉出到銀行卡，如果選擇2小時到賬，要加收0.2%的加急費用。

理財通只能轉出到一張銀行卡內(nèi)，且“僅可使用安全卡購買贖回”。理財通第一筆購買使用的銀行卡將作為理財通安全卡，資金僅可使用此卡進行購買與贖回。單次贖回限額為5萬元，每天可以贖回5次，每月贖回的限額為100萬元。從到賬時間來看，微信理財通支持工行、農(nóng)行、建行等11家銀行2小時到賬，其他銀行1~3天內(nèi)到賬。

從記者具體體驗的贖回資金速度上看，余額寶轉出42000到招行卡，13：36提交贖回訂單，13：50顯示銀行到賬(支付寶顯示的)，14：08手機收到招行到賬短信，轉出所使用的總時間是32分鐘。而理財寶14：23提交的贖回申請，15：35收到招行到賬短信提醒，轉出資金所用時間是72分鐘。

使用便利性：

余額寶限制較少

雖然余額寶號稱在電腦和手機上都可以方便地“立即開通”，但記者在開通余額寶時，無論在電腦還是手機上都遇到了“需要上傳身份證照片驗證身份”的要求，并且需要兩天的審核時間。從轉入額度上來看，余額寶最少1元錢就可以轉入。從最大限額來看，支付寶“快捷支付”轉賬功能各銀行每天都有限額，如交行20000元，光大20000元，工行2000元等。如果需要轉入更多，可以在電腦用網(wǎng)銀為支付寶充值再轉入余額寶，比如用工行U盾每天的限額是200萬，但目前余額寶要求轉入后總額持有不超過100萬元。

安全與風險：

用戶心里仍覺“沒底”

從安全保障上來看，理財通和余額寶都提供了“資金保障服務”，余額寶宣稱“資金被盜全額補償”，理財通則由PICC全額投保。然而在余額寶《協(xié)議》中明確規(guī)定：“對非本公司原因造成的賬戶、密碼等信息被冒用、盜用或非法使用，由此引起的一切風險、責任、損失、費用等應由投資者自行承擔。”而理財通也稱“PICC全額投保”。余額寶可以直接用來消費、購物，但理財通不可以。理財通的《協(xié)議》中也規(guī)定對于“受到計算機病毒、木馬或其他惡意程序、黑客攻擊的破壞，用戶或財付通公司的電腦軟件、系統(tǒng)、硬件和通信線路出現(xiàn)故障”的情況是免責的，讓使用者仍然感到“心里沒底”。

從資金收益來看，法律規(guī)定貨幣基金不允許保證“一定盈利”，長期來看，余額寶、理財通的高收益只是一個階段性現(xiàn)象。作為貨幣基金的余額寶、理財通等的風險與宏觀經(jīng)濟運行形勢直接相關。經(jīng)濟形勢不佳時，其風險自然大增。

收益率：

理財通理想收益更高

零錢理財，收益當然重要。余額寶號稱“收益是銀行活期的13.9倍”，截至1月22日，余額寶七日年化收益率超過6 .0%以上已近一個月。自2013年6月剛推出的時候，余額寶的七日年化收益率自4%左右持續(xù)攀升到目前的6.4%左右，明顯高于銀行的五年定期存款收益。2月16日，余額寶的七日年化收益率為6.2980%。

據(jù)了解，余額寶目前主要投資剩余期限在1年以內(nèi)的國債、政府短期債券、企業(yè)債券、央行票據(jù)、銀行定期存單、同業(yè)存款等低風險貨幣工具，分享貨幣市場的投資收益。

一般來講，協(xié)議存款的利率會比同期同業(yè)拆借利率略高，并且可以提前支取，據(jù)天弘基金披露的數(shù)據(jù)，余額寶基金超過80%投資的是銀行協(xié)議存款。

而從理財通公布的收益率來看，則可以“讓資產(chǎn)增值更快，收益率可達活期16倍以上。”。理財通陣容堪稱豪華，首批合作伙伴包括華夏、易方達、廣發(fā)、匯添富4家基金公司，2月16日的7日年化收益率為6.5430%，超過了余額寶。

收益對比

理財通7日年化收益率為6.4350%，相當于活期存款的16倍以上;余額寶7日年化收益率為6.6180%。

平臺對比

理財通主打移動平臺;余額寶移動、PC平臺均可購買。

最大區(qū)別

余額寶的資金可與支付寶自由轉換，而理財寶只能和銀行卡轉出入。

可見，理財通和余額寶區(qū)別還是比較少的，兩款產(chǎn)品非常相似，用戶可以根據(jù)自己的愛好來選擇使用理財通或者是余額寶。