近幾年來(lái)平安銀行如雨后春筍，快速的發(fā)展擴(kuò)張，分行開到了很多城市。也受到廣大群眾的信賴和關(guān)注。但是正如人無(wú)完人一樣，一個(gè)企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程也會(huì)遇到很多是非。近日記者就了解到惠州平安貸款，有群眾貸款5萬(wàn)，一共三年，但是除了利息之外還有管理費(fèi)一說(shuō)。這讓人費(fèi)解。下面我們具體來(lái)看下是怎么回事。

小李說(shuō)“我去銀行辦理小額貸款，說(shuō)是利息7.6%，還要每月收0.69%資產(chǎn)管理費(fèi)，加起來(lái)年利率要15%以上了……這是否違規(guī)呢？繞開監(jiān)管賺取中間業(yè)務(wù)收入？”昨日，一條網(wǎng)友留言出現(xiàn)在巴曙松、郭田勇等金融專家的微博上，引發(fā)關(guān)注。記者在隨后的采訪中發(fā)現(xiàn)，目前市民從銀行貸款買車、裝修，不僅要承受貸款利率的上浮，還要繳納各種名目的管理費(fèi)用，費(fèi)率水平從0.26%至0.89%(月)不等。粗略計(jì)算，貸款5萬(wàn)元(3年期)就要付近9000元管理費(fèi)，累計(jì)支付的管理費(fèi)用比利息還要多。

各銀行普收管理費(fèi)

向銀行貸款除了付利息，還要收賬戶管理費(fèi)，你知道嗎？

面對(duì)記者的問(wèn)題，接受采訪的市民大多表示從未聽說(shuō)。而在昨日的采訪中記者發(fā)現(xiàn)，在大部分銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)類貸款，都列有管理費(fèi)用的項(xiàng)目，但比例和收取方式并不相同。

“個(gè)人消費(fèi)貸款需要看申請(qǐng)人的單位、收入等來(lái)審核，貸款期從1年到3年不等，年利率從10%到14%不等。”在平安銀行網(wǎng)點(diǎn)，其客戶經(jīng)理向記者出示了貸款說(shuō)明書，其中明確列出了利率水平以及需要支付的管理費(fèi)。以其無(wú)抵押貸款新一貸產(chǎn)品為例，對(duì)于公務(wù)員、醫(yī)生、律師等優(yōu)質(zhì)客戶，其貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮20%即7.98%，此外還需要支付每月245元的管理費(fèi)，管理費(fèi)率為0.49%，貸款成本率為10.13%。

此外，在花旗銀行、東亞銀行、渣打銀行的個(gè)人無(wú)抵押消費(fèi)貸款中，都存在賬戶管理費(fèi)用，但費(fèi)率水平就從0.24%至0.69%不等。以東亞銀行0.24%的管理費(fèi)率水平計(jì)算，若貸款10萬(wàn)元一年還清，每個(gè)月本金要還8818元，此外每個(gè)月的賬戶管理費(fèi)是240元，加起來(lái)合計(jì)還款9058元。相比之下，其他中資銀行基本都沒(méi)有無(wú)抵押個(gè)人消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)，不過(guò)在抵押類消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款中的管理費(fèi)也依然少不了。“各家銀行都是按此操作的，除按月收取之外，也有按照貸款額度的1%左右一次性收取的。”某國(guó)有銀行信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者。

管理費(fèi)比利息還多

雖然收管理費(fèi)是行業(yè)慣例，但貸款利率還有基準(zhǔn)利率做參考，而銀行收取管理費(fèi)是根據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)核定的？

對(duì)此，平安銀行方面告訴記者，管理費(fèi)率的計(jì)算方法主要是涵蓋到銀行的運(yùn)營(yíng)成本。“因?yàn)檫@種貸款是沒(méi)有抵押、沒(méi)有擔(dān)保的，其管理成本要高很多，甚至要高出房產(chǎn)貸款，而且風(fēng)險(xiǎn)高，也容易出現(xiàn)不良資產(chǎn)。”平安銀行相關(guān)人士告訴記者，其0.49%的管理費(fèi)率水平在同業(yè)中屬于中等偏低的水平，并不算很高。

“貸款不只是看利率，要看綜合融資成本，這就包含了貸款利率與各種相關(guān)費(fèi)用后的總成本。一個(gè)銀行要進(jìn)行綜合測(cè)算，才能知道它的貸款放出去要多少利率才能保證收益。”有業(yè)內(nèi)人士向記者解釋，資金的價(jià)格是由市場(chǎng)決定的，現(xiàn)在的供求關(guān)系決定了綜合融資成本的上漲。“貸款的管理費(fèi)用一直都有在收，但以前主要是針對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人消費(fèi)類貸款有收取，但費(fèi)率水平會(huì)比較低?，F(xiàn)在銀根緊縮，銀行從成本上考慮也在提高費(fèi)率。”據(jù)記者計(jì)算，以貸款5萬(wàn)元三年還款為例，若管理費(fèi)率為0.49%，則三年共需還款65196元。這其中有8820元為管理費(fèi)，而實(shí)際支付的貸款利息只有6376元，也就是說(shuō)管理費(fèi)用反而超過(guò)了利息總額。若按照給私營(yíng)企業(yè)主的消費(fèi)貸0.89%的管理費(fèi)率計(jì)算，其5萬(wàn)元貸一年就需要支付5340元管理費(fèi)。

惠州平安貸款并不是這種“利改費(fèi)”中的唯一，但是這種收費(fèi)是否合理嗎？2004年，商業(yè)銀行的貸款利率上浮最高限制已經(jīng)放開，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇坦言：“圈內(nèi)人都知道銀行增加中間業(yè)務(wù)收入依靠‘變戲法’，但對(duì)圈外公眾來(lái)說(shuō)，首先對(duì)管理費(fèi)要提前告知，其次不得隨意使用低利率等帶有誤導(dǎo)性的字眼。”所以如果受到這種管理費(fèi)的疑問(wèn)可以打電話到相關(guān)部門進(jìn)行咨詢?？词欠窈侠?。