中荷簡愛定壽好不好?附投保建議

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2019-08-29 10:56:23
  根據(jù)央視公布的一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,在30歲-50歲英年早逝人群中,有95.7%是死于過度疲勞引起的致命疾病。與此同時,越來越多的年輕人處于“亞健康”狀態(tài)??雌饋砟旮涣姷亩际邪最I(lǐng),往往是過勞死的高發(fā)人群。
  春雨醫(yī)生的創(chuàng)始人兼CEO張銳,因突發(fā)心肌梗塞去世,享年44歲;御泥坊的前董事長吳立君因長期辛勞,突發(fā)腦部靜脈竇血栓,經(jīng)多方全力搶救無效,不幸逝世,享年36歲;“工作比較拼,經(jīng)常熬夜”的天涯社區(qū)副主編金波,在地鐵上暈厥隨后逝世,享年34歲……這樣的例子不勝枚舉。所以,對于在大城市打拼,上有老、下有小,又身負(fù)房貸的成年人來說,定期壽險必不可少。
  定期壽險的產(chǎn)品形態(tài)非常簡單,以身故、全殘為給付條件,且保險期間為固定期限的人壽保險。
  接下來,我們一起看看這款由中荷人壽承保的中荷簡愛定壽(下文簡稱“中荷簡愛”)。
   承保年齡:18-50周歲。
  保險期間:20年、30年、至60歲、至70歲。
   繳費期間:10、15、20、30年。
   等待期:90天。
   投保職業(yè):1-4類。雖然看起來限定比較大,但中荷簡愛定義的1-4類職業(yè)非常寬松,基本相當(dāng)于其它保險公司的1-6類職業(yè)。
   保額限制:最低50萬,免體檢保額最高300萬。具體如下:

中荷簡愛定壽

  一類城市:北京、上海、廣州、深圳、杭州、寧波、南京、蘇州、成都、武漢、重慶、廈門二類城市:一類以外的其他城市中荷簡愛的城市分類簡單,很多同類產(chǎn)品中的“三類城市”客戶,可以享受到中荷簡愛二類城市的最高保額;僅分兩個年齡段,高年齡段客戶可購買更高的額度;無社保人群,也能享受到有社保的免體檢保額。

   保障責(zé)任:等待期內(nèi),因意外傷害事故以外的原因?qū)е律砉?、全殘,返還已交保費;等待期后身故、全殘,或等待期內(nèi)因意外傷害事故導(dǎo)致身故、全殘,賠付基本保險金額。

  定期壽險的產(chǎn)品形態(tài)都很簡單。購買時,一般考慮三點:產(chǎn)品定價、健康告知、免責(zé)條款。

  為了更直觀地展示中荷簡愛的保費水平,我們選擇了市場熱銷的大麥定壽、瑞泰瑞和升級版一起做保費橫向測評:

中荷簡愛定壽

  可以看到:對于男性來說,中荷簡愛的費率非常有競爭力;對于女性來說,中荷簡愛與瑞泰瑞和升級版互有優(yōu)勢。

  中荷簡愛除了定價極致外,健康告知和免責(zé)條款都相對友好,各自僅有4條。

  具體如下:

  1、中荷簡愛健康告知分析

  以下是中荷簡愛的健康告知:

  ①被保險人是否患有或曾經(jīng)患有或已經(jīng)被告知有下列疾?。簮盒阅[瘤、肺結(jié)節(jié)、腦血管疾病、心臟疾病(心功能不全Ⅱ級以上)、高血壓II級及以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝炎、肝硬化、慢性腎臟疾病、腎功能不全、再生障礙性貧血、癲癇、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、性傳播疾病、白血病、慢性酒精中毒、神經(jīng)精神疾病、智力障礙、阿爾茲海默氏?。ɡ夏臧V呆或早老年癡呆癥)、帕金森氏病、重癥肌無力、多發(fā)性硬化癥、失明、癱瘓、先天性疾病、遺傳性疾病、接受器官移植、身體畸形或殘疾、艾滋病患者或艾滋病毒攜帶者、曾經(jīng)或正在吸毒?

 ?、冢ㄅ员槐kU人適用)被保險人現(xiàn)在是否懷孕28周以上或產(chǎn)后一個月內(nèi)?

  ③被保險人最近一年內(nèi)是否已在其它保險公司申請累計壽險保額達300萬以上?是否投保人壽保險或復(fù)效申請時是否被保險公司拒保、延期?是否曾申請或獲得癌癥或重大疾病保險理賠?

  ④被保險人是否有從事危險活動嗜好,如賽車、賽馬、滑雪、攀巖、蹦極、潛水、跳水、拳擊、武術(shù)、摔跤、探險或特技活動及其他高風(fēng)險活動?

  相比于市面上的產(chǎn)品,中荷簡愛的健康告知十分寬松,唯一不足的是第②條對孕婦不是特別友好。如果因為這一點無法投保,可以選擇瑞泰瑞和升級版,或華貴大麥定壽。

  中荷簡愛的免責(zé)條款分析

  以下是中荷簡愛的免責(zé)條款:①投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;②被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;被保險人主動服用、吸食、注射毒品;③被保險人自本合同成立(或復(fù)效)之日起兩年內(nèi)自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;④戰(zhàn)爭、軍事行為、暴亂、武裝叛亂或恐怖活動;核爆炸、核輻射、核污染、原子或生化武器。

  中荷簡愛的免責(zé)條款與市場上最極致的相比,多出了“被保險人主動服用、吸食、注射毒品”,及第④條的情形。對大部分人來說,幾乎沒有什么影響。

  說到這里,我就要講中荷簡愛最大的兩個產(chǎn)品亮點了:

  一、保額可追加如果被保險人未滿45周歲,第2個保單周年日至第5個保單周年日,投保人可以在每個保單周年日前30日內(nèi),申請?zhí)嵘n~。每次加保不超過初始保額的50%,并以100萬為限。

  有三點非常值得一提:①中荷簡愛提升保額無需提供健康聲明,并且無需再次免體檢;②提升保額所需補繳的保費,仍按被保險人投保時的年齡計算;③加保后最高免體檢額可達500萬元!

  這點對年輕人來說,非常友好。在預(yù)算有限的情況下,可以先投保中荷簡愛“占位”。隨著年齡的增長,在家庭責(zé)任更大,經(jīng)濟水平向好時,可以選擇再加保,提升自己的壽險保障。

  二、定期壽險還能轉(zhuǎn)終身壽險對于普通家庭而言,定期壽險最大的價值就是體現(xiàn)一個頂梁柱的家庭責(zé)任。不過對于一些經(jīng)濟實力雄厚的家庭,很多定期壽險恐怕就不能滿足其資產(chǎn)傳承的保障需求了。

  中荷簡愛創(chuàng)造性地實現(xiàn)了定期壽險轉(zhuǎn)換終身壽險的功能!

  在第二個保單周年日,至第十個保單周年日前30日,可以申請轉(zhuǎn)換為中荷人壽在售的終身壽險。與追加保額相同,轉(zhuǎn)換終身壽險所需補繳的保費,仍按被保險人投保時的年齡計算!

  中荷簡愛完美解決了高凈值被保人將財富傳承下一代的現(xiàn)實需求!

  投保建議

  中荷簡愛的產(chǎn)品定價非常有競爭力,對男性格外友好。中荷簡愛保額可追加、定期還能轉(zhuǎn)終身兩大功能,更是分別符合年輕人與高凈值客戶的壽險保障需求。對于孕婦無法投保中荷簡愛,可以選擇瑞泰瑞和升級版或華貴大麥定壽。

  此外,購買定期壽險,保額至少與貸款總額相當(dāng)。保障期限一般建議保至60歲,即一個成年人為家庭創(chuàng)造高價值的黃金年齡。

 

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