給孩子買保險(xiǎn)哪種好?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2019-09-04 14:42:03
  都說賺錢的老公萬里挑一,花錢的孩子千篇一律。
  從孩子一出生,奶粉、尿不濕、各種早教班花錢的日子就如流水一樣。
  逛街時(shí),走著走著就逛到了兒童區(qū),就連買保險(xiǎn)這事兒,有不少家庭也是在有了孩子后才萌生了意識(shí)。
  給孩子買保險(xiǎn)哪種好?孩子真的需要買保險(xiǎn)嗎?當(dāng)然是肯定的:需要!但永遠(yuǎn)別忘了,在三口之家中,最正確的保險(xiǎn)的需求永遠(yuǎn)是:大人>孩子。除了這個(gè)最正確的順序之外,有些保險(xiǎn)是不建議給孩子購買的,比如這些:
  1、人見人愛的返還型保險(xiǎn)當(dāng)媽后,誰還沒有迷戀過返還型保險(xiǎn)呢,有病治病,沒病反錢,每年繳納一筆保費(fèi),以后孩子還能拿到一筆返還;聽起來實(shí)在太美好,實(shí)際呢?
  相比消費(fèi)型,返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)貴了3-10倍,算來算去,相當(dāng)于我們用交的錢,額外買了一份理財(cái)險(xiǎn)。關(guān)鍵是,如果仔細(xì)的算下這份“理財(cái)險(xiǎn)”的收益率,賺取的收益恐怕還不如普通的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品高;而在保障上,返還型保險(xiǎn)的基本保障,可能也不如消費(fèi)型的更純粹。
  小開的建議:背負(fù)房貸、車貸,預(yù)算有限,不要給孩子考慮返還型,先以消費(fèi)型為主,在保障方面,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)同樣可以選擇30年、70年或終身,剩下的保費(fèi)額外買一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,算下來收益不會(huì)相差太多,關(guān)鍵錢是在自己手里,更靈活。而且,買保險(xiǎn)最重要的就是保額要充足,返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品通常高保額的背后都意味著較高的保費(fèi),付出的成本相比消費(fèi)型要高很多,這樣就失去了買保險(xiǎn)最初的目的,關(guān)鍵高額的保費(fèi)也不是一般家庭可以輕松承受的。
  2、壽險(xiǎn)或附加壽險(xiǎn)功能的產(chǎn)品愛子心切的父母,把保險(xiǎn)當(dāng)成了對(duì)孩子的一種感情寄托,對(duì)于一些終身壽險(xiǎn)或附加了終身壽保障責(zé)任的“大而全”的產(chǎn)品更加傾向;認(rèn)為總能給孩子留下點(diǎn)什么,其實(shí)對(duì)于孩子來說,真的不適合。
  從兩個(gè)角度來看:
 ?、?、終身壽險(xiǎn):是壽險(xiǎn)的一種,顧名思義,保障的期限到終身。在保障期間,只要出現(xiàn)身故風(fēng)險(xiǎn),就能獲得經(jīng)濟(jì)賠償;相比較定期壽險(xiǎn)來說,這個(gè)類型,費(fèi)率更高,通常財(cái)產(chǎn)繼承時(shí)為了避稅會(huì)選擇此類保險(xiǎn),普通家庭消費(fèi)的意義不太大,遠(yuǎn)不如定期壽險(xiǎn)的杠桿高。
  ②、附加壽險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn):市面上,有不少保險(xiǎn)即保障了重大疾病又附加了壽險(xiǎn)功能;聽起來好像花一份錢買到兩份保障,賺了。但如果仔細(xì)翻閱保單就會(huì)知道:這兩者保障責(zé)任通常不能同時(shí)享有,先發(fā)生哪一項(xiàng),賠付后,合同就終止了;又或者說,作為重大疾病的主險(xiǎn)責(zé)任賠付后,作為附加的壽險(xiǎn)保障就只剩下幾萬的保額了,遠(yuǎn)不是我們想象的那樣。
  很多父母覺得,把壽險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,每年固定的存入保費(fèi),算是給孩子的一點(diǎn)積蓄。但或許有很多父母還沒有搞清楚,壽險(xiǎn)的受益人一定不能是被保險(xiǎn)人,也就是說孩子永遠(yuǎn)都不可能拿到這筆保險(xiǎn)金,除非你想給孩子的下一代;從通貨膨脹來看,這一點(diǎn)真的沒必要了吧~小開的建議:最適合壽險(xiǎn)的應(yīng)該是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,它的定義:保障家庭支柱風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí),避免給其家庭帶來經(jīng)濟(jì)損失。加上國家規(guī)定10歲以下的小孩身故至多賠20w,10-18歲至多賠50w,所以綜合來看,壽險(xiǎn)不適合孩子。
  3、聽起來總覺得很棒的教育金教育金,是給孩子未來準(zhǔn)備的一筆應(yīng)對(duì)教育費(fèi)用的保險(xiǎn),隨著目前教育成本的不斷攀升,教育金穩(wěn)穩(wěn)的吸住了不少爹媽的眼球。
  教育金:家長按照條款規(guī)定繳納保費(fèi),孩子到了約定年齡后,(比如18歲開始領(lǐng)取,剛好覆蓋了高等教育階段的費(fèi)用。)
  教育金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能,父母可以根據(jù)自己的預(yù)算或教育預(yù)期來選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種和金額;但是一旦為孩子設(shè)立教育保障計(jì)劃后,就必須每年存入固定的金額,從而確保這個(gè)保障計(jì)劃的完成;暫且不說收益如何,就流動(dòng)性而言是比較差的。
  小開的建議:教育金具有非常強(qiáng)制的儲(chǔ)蓄功能,所以購買了就要了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);它的流動(dòng)型差,一旦投入后,就必須按照約定固定的支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司,如果中途退保,通常損失都比較大。而且教育金不太屬于純保障型產(chǎn)品,所以小開覺得:教育金可以買,但不要著急;要先確保保障型的產(chǎn)品配置好后,有額外的資金再考慮。畢竟保障是要分先后的,做完基礎(chǔ)保障,再來錦上添花也不晚~雖然給孩子買保險(xiǎn):宜早不宜遲;但在購買前,爸爸媽媽們也一定要熟記:
  少兒醫(yī)保: 新生兒出生后,盡快到所在社區(qū)辦理。
  重疾險(xiǎn):  保額要充足,首選消費(fèi)型、保費(fèi)低、杠桿更高。
  意外險(xiǎn):  小孩子好奇心強(qiáng),愛探索,意外風(fēng)險(xiǎn)高,一年期繳保費(fèi)低。
  百萬醫(yī)療: 含社保藥報(bào)銷,保障特殊門診、門診手術(shù)、住院期間的治療,保額充足。
  小額醫(yī)療險(xiǎn):填補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的1萬免費(fèi)額,應(yīng)對(duì)小病小災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。
  最后的最后,別忘了,父母才是孩子最大的保障,在給孩子考慮保障的時(shí)候,別忘了遵循先成人,后孩子的理念……

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