近兩年出現(xiàn)的商業(yè)
百萬醫(yī)療險(xiǎn)一年幾百元的保費(fèi),可以獲得近百萬元的醫(yī)療報(bào)銷額度。非常適合保障為經(jīng)濟(jì)支柱和老人。那么選購百萬醫(yī)療險(xiǎn)有什么技巧呢?
1、保障責(zé)任
百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要是管住院醫(yī)療,也就是不論什么原因生病住院,扣除免賠額度后按照保額實(shí)報(bào)實(shí)銷。雖然看起來都一樣,實(shí)際上里面的學(xué)問還是非常大:
治療費(fèi)用:有的不管理療、有的不報(bào)銷中藥等;
門診責(zé)任:有的住院前后門診能報(bào),有的不能報(bào);
單項(xiàng)限額:有的會對某種治療進(jìn)行限額;
人工器官:有的可以報(bào)銷心臟支架等人工器官,而有的不能;
住院時限:有的會對每年住院時限進(jìn)行限制,有的沒有
2、續(xù)保條件
目前的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),絕大多數(shù)都是一年期的產(chǎn)品,長期醫(yī)療險(xiǎn)的很少。所以不論
保險(xiǎn)公司如何暗示,銷售人員如何承諾,只要合同中沒有出現(xiàn)“保證續(xù)保”四個字,那這款醫(yī)療險(xiǎn)就100%不是保證續(xù)保的。目前續(xù)保條件主要有三類:
每年續(xù)保需要保險(xiǎn)公司審核;
產(chǎn)品停售則不可續(xù)保;
保險(xiǎn)公司保留費(fèi)率調(diào)整的權(quán)利
在選擇產(chǎn)品的時候最好是選擇續(xù)保條件最好的,具體來說,就是續(xù)保無需審核、無需健康告知。這樣子的話,后續(xù)如果住院了、理賠了,保險(xiǎn)公司都沒法拒絕
投保人續(xù)保。
3、保險(xiǎn)價格
百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)是每年只要幾百元就能提供百萬的報(bào)銷額度。這種高杠桿的產(chǎn)品真正體現(xiàn)了保險(xiǎn)的作用??赡壳鞍偃f醫(yī)療險(xiǎn)大多數(shù)有1萬元的免賠額度,而且是基于社保報(bào)銷完了之后,所以要免賠額度越低越好。
4、免賠條款
任何保險(xiǎn)都是這樣,有保障的內(nèi)容,也有不保障的內(nèi)容。沒有任何醫(yī)療險(xiǎn)敢說主要住院了咱們都報(bào)銷,還是得看保險(xiǎn)責(zé)任,免賠條款的。一般常規(guī)的免賠責(zé)任主要有以下幾類,除此以外的免責(zé)內(nèi)容,都是保險(xiǎn)公司為降低風(fēng)險(xiǎn)自己加上去的,需要前提了解清楚:
違法類:故意殺害、犯罪、吸毒、打架、酒后駕駛等;
高危類:高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動、美容整形、捐贈器官、實(shí)現(xiàn)性治療等;
遺傳類:遺傳性疾病、既往癥等;
特殊類:女性妊娠相關(guān)、核爆炸、戰(zhàn)爭、暴亂等