得了糖尿病,怎樣用保險保障自己的健康?

發(fā)布者:開心保保險|發(fā)布時間:2019-11-14 15:34:03

根據(jù)國際糖尿病聯(lián)盟(IDF)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,中國有1.14億糖尿病確診患者。其中,II型糖尿病占比達到93%-95%。作為患者與家屬,迫切需要專業(yè)的糖尿病管理和保險保障。但從實際情況看,市場上可供糖尿病人群購買的保險品種少,而且健康告知門檻很高。

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這是因為糖尿病屬于慢病,糖尿病患者罹患高血壓、高血脂,高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十幾倍。

在過去,確實幾乎沒有保險公司突破對糖尿病人群投保的限制。值得慶幸的是,糖尿病患者可以購買的保險越來越多。

本文,我們將手把手教你,糖友都可以購買哪些保險來保障自己的健康:

一、重疾保障篇

糖友也能買可以保重疾的長期保險了嗎?開心保告訴你:可以。

百年人壽是一家專注于互聯(lián)網(wǎng)保險的新貴。曾經(jīng)設(shè)計出康惠保、康惠保旗艦版,康惠保2020版等高性價比消費型重疾險。

這次,百年人壽針對II型糖尿病患者,設(shè)計了一款可以保障50種重疾的保險——百年糖惠保。

先來看一下百年糖惠保的產(chǎn)品形態(tài):

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百年糖惠保的保障責任分析如下:

1、糖尿病嚴重并發(fā)疾病保障

等待期后至70周歲,確診初次患截肢或者終末期腎病,給付基本保額的30%,合同繼續(xù)有效;

2、特定疾病保障

等待期后,首次確診初次患上一種或多種特定疾病,給付基本保額的100%,合同終止。

值得一提的是,百年糖惠保針對糖患群體,合理保留了行業(yè)25重疾中的17種

50種特定疾病

百年糖惠保最大程度上,給糖患群體提供全面的基本保障。其中,特定惡性腫瘤包含了國內(nèi)高發(fā)的:胃癌、肝癌、肺癌、直腸癌,實用性強。

3、身故保障

等待期后身故,按基本保額的100%給付身故保險金,合同終止。

百年糖惠保最長20年交費,最高30萬的保額,52種疾病保障,帶身故責任,能滿足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。

二、防癌保障篇

在各家保險公司的重疾理賠中,惡性腫瘤理賠占比都超過60%。

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糖患群體購買保險雖然有很多門檻,但如果能買上一份防癌險,還是非常有實用價值的。

昆侖康愛保是一款性價比非常高的防癌險,而且健康告知寬松,廣泛適合于三高人群。對于糖患群體,如果在過去的兩年內(nèi)沒有發(fā)生被醫(yī)生建議住院治療,或因疾病連續(xù)服藥超過1個月”的情況,就有機會投保。

先來看一下昆侖康愛保的產(chǎn)品形態(tài):

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昆侖康愛保的保障責任簡單,具體分析如下:

1、原位癌保障

等待期后,確診初次患原位癌,給付基本保額的20%,豁免剩余未交保費,原位癌責任終止,合同繼續(xù)有效。

昆侖康愛保的原位癌豁免責任,非常友好。

2、惡性腫瘤保障

等待期后首次確診初次患惡性腫瘤,給付基本保額的100%,合同終止。

昆侖康愛保0-45歲投保最高保額50萬,46-55歲投保最高保額30萬,最長30年交,惡性腫瘤保障充足,性價比高,是三高人群投保的福音。

三、百萬防癌保障

在百年糖惠保的基礎(chǔ)上,如果想補充防癌保障,又覺得普通防癌險保費高,可以考慮百萬防癌險。

要問性價比最高的百萬防癌險是哪款,非京東安聯(lián)的京彩一生防癌險莫屬。

先來看一下京彩一生防癌險的產(chǎn)品形態(tài):

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京彩一生防癌險性價比高,50歲選擇基礎(chǔ)版,保費只需330元,保障責任分析如下:

1、惡性腫瘤醫(yī)療責任

等待期后,初次確診患惡性腫瘤(含原位癌),在二級及二級以上公立醫(yī)院發(fā)生的,對需個人支付、必需且合理的醫(yī)療費用,保險公司按約定比例賠付。具體包含:

①住院醫(yī)療費用

床位費、膳食費、護理費、重癥監(jiān)護室床位費、診療費、檢查檢驗費、治療費、藥品費、手術(shù)費等;

②惡性腫瘤特殊門診醫(yī)療費用

包括化學療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內(nèi)分泌療法、腫瘤靶向療法治療費用。

注:新農(nóng)合、城鎮(zhèn)醫(yī)保均屬于醫(yī)保范疇。

2、意外身故及傷殘

意外責任無等待期,保額1萬。

3、增值服務(wù)

因惡性腫瘤住院,可享受兩種非常實用的增值服務(wù):

①住院綠色通道服務(wù)

②住院墊付服務(wù)

4、可選責任

京彩一生防癌險附加特需醫(yī)療保障、質(zhì)子重離子保障

①特需醫(yī)療

等待期后,初次確診患惡性腫瘤,并在約定的醫(yī)療機構(gòu)治療,給付特定疾病的特需醫(yī)療,及特殊門診醫(yī)療費用。

②質(zhì)子重離子醫(yī)療

等待期后,出現(xiàn)癥狀且經(jīng)醫(yī)療機構(gòu)初次確診罹患惡性腫瘤,并于指定的質(zhì)子重離子醫(yī)療機構(gòu),接受質(zhì)子重離子治療,對于被保人需個人支付的、必需且合理的質(zhì)子重離子醫(yī)療費用,按約定比例賠付。

注:以上兩項責任,均與惡性腫瘤醫(yī)療共用300萬保額。

京彩一生防癌險健康告知僅3條,每年累計最高賠300萬,0免賠。即使發(fā)生理賠也不影響續(xù)保,續(xù)保無等待期,非常有誠意。

投保建議:

百年糖惠保是國內(nèi)首款糖友可以投保的終身疾病保險,補充了市場的空白,是II型糖友投保的福音。結(jié)合之前的產(chǎn)品分析,開心保給出以下投保建議:

1、如果預(yù)算充足

可以選擇“百年糖惠保30萬+京彩一生防癌險”的保障組合,以40歲男性為例:

①50種重疾30萬保額;

②2種糖尿病并發(fā)癥9萬保額;

③身故最高31萬;

④惡性腫瘤醫(yī)療費用最高300萬,0免賠。

保費合計:8130元。這樣的組合,實現(xiàn)了大病、身故責任、醫(yī)療保障需求的基礎(chǔ)覆蓋,可以滿足大部分普通家庭的保障需求。

2、如果預(yù)算特別寬裕

可以選擇“百年糖惠保30萬+昆侖康愛保30萬+京彩一生防癌險”的保障組合,以40歲男性為例:

①50種重疾30萬保額,惡性腫瘤30萬保額,合計患重疾保額最高60萬;

②2種糖尿病并發(fā)癥9萬保額;原位癌6萬保額,自帶豁免;

③身故最高31萬;

④惡性腫瘤醫(yī)療費用最高300萬,0免賠。

保費合計:11085元。這樣的組合,實現(xiàn)了大病、醫(yī)療保障需求的全面覆蓋,可以滿足大部分普通家庭的保障需求。

3、如果預(yù)算緊張

可以先選擇京彩一生防癌險,以40歲男性為例:

惡性腫瘤醫(yī)療費用最高300萬,0免賠。

保費只需189元。京彩一生防癌險性價比高,但主要還是針對惡性腫瘤的醫(yī)療費用,保障不全面,而且屬于短期險,不保證續(xù)保。等到預(yù)算充裕,需要及時補充更全面的長期保障。

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