開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　很多人都會(huì)說(shuō)自己保險(xiǎn)預(yù)算不多，想先買(mǎi)一款保險(xiǎn)，應(yīng)該買(mǎi)什么？我的回答是一定要買(mǎi)一份重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)榈么蟛〉膸茁孰m然低，但是花費(fèi)高，因病致貧太常見(jiàn)。重疾險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)高昂的治療費(fèi)用，保額高，確診即賠，一旦發(fā)生合同約定的情況，立馬給幾十萬(wàn)。那么如何買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)更加合理呢？

　　首先你要確定重疾險(xiǎn)保額，重疾險(xiǎn)是為了補(bǔ)充重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)損失，所以原則上保額越高越劃算，但具體多少還是需要根據(jù)實(shí)際情況而定。當(dāng)不幸發(fā)生重大疾病時(shí)，所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失主要有三個(gè)部分：

　　第一：醫(yī)療費(fèi)用，根據(jù)我國(guó)現(xiàn)在的就醫(yī)情況來(lái)看，目前重大疾病存活率男性為60%，女性為76%，雖然說(shuō)發(fā)生重大疾病不一定要命，但花很多錢(qián)是可以肯定的。

　　第二：其次，重疾險(xiǎn)確診之后還面臨著高額的康復(fù)費(fèi)用。

　　第三：病人和病人家屬看護(hù)的誤工費(fèi)用。

　　綜合來(lái)看，對(duì)于重疾險(xiǎn)的保額，不考慮年齡、地域、核保限制，至少30萬(wàn)以上才能滿足基本的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)算夠的情況下建議選擇50萬(wàn)起（保額為年收入的5倍左右）。

　　再來(lái)看一下如何選擇繳費(fèi)期限，重疾險(xiǎn)的交費(fèi)方式有很多種，躉交、3年、5年、10年、20年、30年等，那么該如何選擇呢？戳姐建議大家在結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)情況和年齡等方面，盡量選擇更長(zhǎng)的交費(fèi)期限，原因是交費(fèi)期期越久，相對(duì)的每年保費(fèi)就會(huì)降低，可以減緩經(jīng)濟(jì)壓力。年交保費(fèi)降低，剩下的錢(qián)還可以去買(mǎi)更高的重疾保額。而且現(xiàn)在許多重疾險(xiǎn)會(huì)附加投保人豁免、輕癥豁免功能，拉長(zhǎng)交費(fèi)期間，可以更好的發(fā)揮保險(xiǎn)豁免的功能。最后繳費(fèi)期越久，總保費(fèi)金額的確高了，但是如果考慮到每年的通脹因素，整體考慮下來(lái)是更劃算的。比如同樣是1000塊保費(fèi)，今天就交，和拖到20年以后再交，價(jià)值是不一樣的。既然未來(lái)會(huì)貶值，那肯定是晚交比早交更劃算。

　　還要看一下多次和單次賠付如何選？現(xiàn)在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在重疾賠付方面有多次賠付和單次賠付之分：?jiǎn)未钨r付是指被保險(xiǎn)人患病一次得到理賠后，合同終止；多次賠付是指得了一次重疾，理賠后保單效力不終止，在符合約定的條件下，可以獲得多次的賠付。多次賠付比一次賠付保障更多一些，當(dāng)然保費(fèi)也稍貴一些；而單次賠付價(jià)格相比之前更便宜，那到底該如何選擇呢？當(dāng)然，我們?cè)谧鲞x擇時(shí)不能僅僅依據(jù)多次賠付保障更高，或者單次賠付價(jià)格更便宜來(lái)定，還要看個(gè)人的情況，也就是個(gè)人的保費(fèi)預(yù)算。

　　預(yù)算不足的話，我們要以保障額度為第一要?jiǎng)?wù)，可以優(yōu)先選擇一款保額足夠的單次賠付重疾險(xiǎn)，把保額做高。

　　而如果預(yù)算充足的話，或者家里有些癌癥等方面的疾病史，建議選擇帶多次賠付的重疾險(xiǎn)，不僅保障多，而且整體性價(jià)比更高。

　　最后重疾險(xiǎn)花多少錢(qián)合適？先考慮保額后考慮保費(fèi)，這樣才能確保保險(xiǎn)的保障功能，不要上來(lái)就盲目的考慮價(jià)格預(yù)算，要優(yōu)先選擇保額，其次根據(jù)自身情況和預(yù)算，考慮保障期間、交費(fèi)期限、附加險(xiǎn)種等。

　　而從家庭保險(xiǎn)配置角度來(lái)看，保障性產(chǎn)品的保費(fèi)支出在家庭年收入10%左右比較好。我所說(shuō)的保障型產(chǎn)品是包括重疾、醫(yī)療、意外、壽險(xiǎn)方面的純保障線，理財(cái)類、年金類產(chǎn)品是不包括在內(nèi)的。