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上海的李先生過年全家一起出游，在回來的路上汽車撞上了防護(hù)欄，一家人都受了傷。李先生向保險公司進(jìn)行了索賠，汽車與防護(hù)欄都可以賠，但是車上人員的醫(yī)療費(fèi)卻不予理賠，原因是李先生沒有投保車上人員責(zé)任險。由此可見，車上人員責(zé)任險的重要性，所以車主朋友們在投保交強(qiáng)險的同時，不要忘記車上人員責(zé)任險的投保，同樣重要。

讀到這里，相信一定有人會問，什么是車上人員責(zé)任險呢？投保了車損險和三者險還需要再投一份車上人員責(zé)任險么？車上人員責(zé)任險是屬于商業(yè)險種之一，指保險車輛發(fā)生意外事故（不是行為人處于故意，而是行為人不可預(yù)見以及不可抗拒的，造成人員傷亡和財產(chǎn)損失的突發(fā)事件），導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡，保險公司將賠償治療費(fèi)或事故金。當(dāng)保險車輛內(nèi)的人員由于汽車碰撞或傾覆等而遭受人身傷亡，車主完全可以通過車上人員責(zé)任險向保險公司索賠。

車上人員責(zé)任險是附加險種，彌補(bǔ)商業(yè)三者險與車損險的理賠面不足。三者險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。

由此可見，三者險的理賠范圍只限于承擔(dān)第三方由于保險事故而造成的人身傷亡與財產(chǎn)損失，假設(shè)李先生汽車沒有撞到防護(hù)欄，而是碰撞其它車輛，造成這輛汽車受損，甚至被撞車輛內(nèi)人員也同時受傷，汽車修理費(fèi)用與該車人員醫(yī)療費(fèi)用都屬于三者險的理賠范圍，但三者險卻不會承擔(dān)李先生家人的受傷醫(yī)療費(fèi)用。

車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。由此可見，車損險的理賠范圍只限于保險車輛遭遇車禍而造成的財產(chǎn)損失，即李先生汽車的修復(fù)費(fèi)用將由車損險承擔(dān)，但車損險只限于理賠汽車零部件損失，但不承擔(dān)保險車內(nèi)人員的受傷醫(yī)療費(fèi)用，車損險同樣不能承擔(dān)李先生家人的受損醫(yī)療費(fèi)用。

于是保險公司為廣大車主提供一份車上人員責(zé)任險，保障保險車輛遭遇車禍后，如果車內(nèi)人員不幸受傷，也能得到保險公司賠償，減輕車主的理賠負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)在越來越多的人喜歡自駕游，經(jīng)常帶著家人或搭著朋友一起玩，不少車主都給愛車上一大堆各色的保險，但是卻沒有考慮到，當(dāng)愛車有了保障時，車主自己和車上的親朋好友是否擁有足夠的保障？所以，如果在投保車險時加上車上人員責(zé)任險，可以給自己和搭乘者提供一定程度的風(fēng)險保障。