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劉先生對(duì)自己剛買了兩個(gè)月的POLO轎車非常珍愛，不料一天晚上，他忽然聽到愛車的報(bào)警器鳴叫。急忙出去察看，幾個(gè)少年正匆忙逃跑，他顧不上追趕，忙檢查自己的車，發(fā)現(xiàn)車身已經(jīng)被劃花，出現(xiàn)一尺多長的幾道劃痕。

買車時(shí)，劉先生是通過汽車經(jīng)銷商投保車險(xiǎn)的，他向保險(xiǎn)公司咨詢是否能理賠。保險(xiǎn)公司答復(fù)，劉先生投保的車險(xiǎn)包括車損險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，而在車損險(xiǎn)條款中規(guī)定，被保險(xiǎn)車輛出現(xiàn)“車身單獨(dú)劃痕”時(shí)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，劉先生的車被人故意劃花，是得不到保險(xiǎn)公司理賠的。

理賠人員提醒劉先生，不少車主對(duì)自己的新車會(huì)多投保一些附加險(xiǎn)，“全車劃痕險(xiǎn)”即是其中之一。這一附加險(xiǎn)是對(duì)車損險(xiǎn)的補(bǔ)充。它規(guī)定“因他人惡意行為造成保險(xiǎn)車輛車身人為劃痕，保險(xiǎn)公司在賠償限額內(nèi)按實(shí)際損失計(jì)算賠償”。如果劉先生當(dāng)初加保一份“全車劃痕險(xiǎn)”，如今的經(jīng)濟(jì)損失就能轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

那么什么是全車劃痕險(xiǎn)呢？全車劃痕險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，即投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的，可投保全車劃痕險(xiǎn)。全車劃痕險(xiǎn)用途廣泛，家庭自用車輛、非營業(yè)車輛可投保，它是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。全車劃痕險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，即需要在投保了車輛損失險(xiǎn)的情況下方可投保，不可單獨(dú)投保。

全車劃痕險(xiǎn)雖然重要，需求也大，但一般只承保車齡在3年以內(nèi)的車輛，這主要是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)。原來，在保險(xiǎn)賠付操作過程中，由于車輛劃痕險(xiǎn)具有“賠付免現(xiàn)場”和“不需要給出劃痕理由”兩大特點(diǎn)，自導(dǎo)自演的“愛車苦肉計(jì)”經(jīng)常上演，即車主劃傷愛車，找保險(xiǎn)公司索賠。劃痕險(xiǎn)的高“道德風(fēng)險(xiǎn)”一直是令人頭疼的一大難題。

溫馨提示：車身劃痕險(xiǎn)在理賠時(shí)可能存在免賠率，即保險(xiǎn)公司不一定賠償全部損失，部分損失可能需要由車主自己承擔(dān)。而且根據(jù)部分財(cái)險(xiǎn)公司車身劃痕險(xiǎn)條款的規(guī)定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，車身劃痕險(xiǎn)累計(jì)賠款金額達(dá)到保額后，車身劃痕險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任將終止。