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為自己的愛車購(gòu)買必要的車險(xiǎn)，已經(jīng)成為所有車主買車之后的頭等大事。但是，面對(duì)市面上眾多的保險(xiǎn)公司和種類繁多的車險(xiǎn)產(chǎn)品，不少車主犯了暈：怎樣購(gòu)買車險(xiǎn)比較合理？下文作出詳細(xì)介紹。

原則一：優(yōu)先購(gòu)買足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)。所有的汽車保險(xiǎn) 險(xiǎn)種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財(cái)產(chǎn)，你愿意嗎？上述鉆空子的前提是對(duì)方?jīng)]有對(duì)你的資產(chǎn)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險(xiǎn)保足額。

原則二：三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)。全國(guó)各個(gè)地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬(wàn)元，北京地區(qū)最高可能也要80萬(wàn)元。舉例來(lái)說(shuō)：如果2008年交通事故付全部責(zé)任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計(jì)算如下，估計(jì)需要60萬(wàn)元。

（1）死亡賠償金約40萬(wàn)元。（計(jì)算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按20年計(jì)算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達(dá)到19978元；農(nóng)村居民人均純收入8620元。死亡補(bǔ)償金為19978×20=約40萬(wàn)元）（2）如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費(fèi)支付到18歲。（3）如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付瞻養(yǎng)費(fèi)。

上述三項(xiàng)加起來(lái)可能超過(guò)60萬(wàn)。如果是北京車主，建議看看自己的老保險(xiǎn)單，如果是保險(xiǎn)金額不足的，建議至少投保20萬(wàn)以上，有條件的投保50萬(wàn)，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險(xiǎn)的錢。有的保險(xiǎn)公司在投保超過(guò)50萬(wàn)，還拒絕保險(xiǎn)呢。從這個(gè)角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險(xiǎn)的要害了吧。

原則三：買足車上人員險(xiǎn)后，再購(gòu)買車損險(xiǎn)。開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn) 的車主，給自己上個(gè)10萬(wàn)的司機(jī)險(xiǎn)，作為醫(yī)療費(fèi)用，算是對(duì)家人負(fù)責(zé)吧。乘客險(xiǎn)如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬(wàn)/座，算是對(duì)家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬(wàn)就比較經(jīng)濟(jì)。

原則四：購(gòu)買車損險(xiǎn)后再買其它險(xiǎn)種。交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說(shuō)了。

原則五：購(gòu)買三者險(xiǎn)、司機(jī)乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)的免賠險(xiǎn)。多花一點(diǎn)錢，就讓保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候不扣這扣那。

原則六：其它險(xiǎn)種（盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)）結(jié)合自己的需求購(gòu)買。比如盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)等等其它險(xiǎn)種，在汽車風(fēng)險(xiǎn)中，相對(duì)于上述1-5的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)對(duì)家庭幸福和財(cái)務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來(lái)購(gòu)買。

購(gòu)買哪些車險(xiǎn)最合適

基本險(xiǎn)：車損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，由于碰撞、爆炸、雷擊或者外體倒塌等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。（2003版人保條款家庭自用汽車損失保險(xiǎn)已包括有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)）

提醒：車損險(xiǎn)保額一般是根據(jù)新車購(gòu)置價(jià)確定的，新車最好選擇是足額投保，在遭受保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，無(wú)論全部損失和部分損失能獲得足額賠償。如保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)，只能按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例賠付，如保險(xiǎn)金額超出新車購(gòu)置價(jià)，超出部分無(wú)效，只是多花冤枉錢。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)該由被保險(xiǎn)人支付賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同 的規(guī)定給予賠償。

附加險(xiǎn)：除了汽車的基本險(xiǎn)外，還有附加險(xiǎn)可供消費(fèi)者選擇，例如，全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、他人惡意行為損失、交通事故精神損害賠償費(fèi)。此外還有車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。上海各大保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種不盡相同。