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自燃險(xiǎn)，全稱為車輛自燃損失保險(xiǎn)，它是機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車主只有在投保機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，方可投保車輛自燃險(xiǎn)。自燃險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定，保費(fèi)并不高。汽車發(fā)生自燃后，保險(xiǎn)公司將根據(jù)車輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。

汽車自燃的原因主要有：漏電、漏油、改裝不當(dāng)、車內(nèi)有易燃物、線路電器故障等。車險(xiǎn)專家表示：夏天自燃風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)避免車輛在陽(yáng)光下暴曬，避免在車內(nèi)放置易燃物，避免水浸，減少自燃隱患。

不過(guò)專家還表示，自燃險(xiǎn)會(huì)隨著車輛使用年限的增加費(fèi)率也會(huì)出現(xiàn)增加，同樣保額的自燃險(xiǎn)，新車的保費(fèi)是使用6年車輛保費(fèi)的一半。

先投車損險(xiǎn)才能買自燃險(xiǎn)

在實(shí)際投保中，不少車主并不會(huì)主動(dòng)投保自燃險(xiǎn)。不少車主認(rèn)為發(fā)生自燃的概率太低了，而且很多時(shí)候以為車損險(xiǎn)能夠保障自燃的風(fēng)險(xiǎn)。那么，“自燃”造成的車輛損失是否屬于車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任呢？保險(xiǎn)專家表示，這要看該車輛是按哪個(gè)條款類別來(lái)承保的。

例如，在《非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》中，“自燃”屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任；但在《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》及《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》中，“自燃”就不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任了。如果私家車主、營(yíng)運(yùn)車主想為車輛增加“自燃”方面的保險(xiǎn)保障，那可以選擇增加投保《自燃損失險(xiǎn)》或《火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)》等附加險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)專家提醒，對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人家庭用車來(lái)說(shuō)，車輛損失險(xiǎn)一般將自燃列為除外責(zé)任，在車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保自燃險(xiǎn)后，車主才能保障因自燃造成的車輛損失。“而且車齡越長(zhǎng)，車輛自燃風(fēng)險(xiǎn)越大，因此車齡在兩年以上的車輛最好投保自燃險(xiǎn)。”

業(yè)內(nèi)人士表示，車輛的自燃主要與駕駛?cè)嘶蛘呤褂谜咴谲噧?nèi)遺留某些物品的關(guān)系最大，如果在停車場(chǎng)發(fā)生起火，最大可能是有人縱火，而行駛中因?yàn)槠囋虻钠鸹穑瑒t可能與是否加裝電器精品或者改裝電路有關(guān)。而在保險(xiǎn)條款中，對(duì)自燃的解釋是指在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因發(fā)生故障或貨物自身原因起火燃燒。

保險(xiǎn)專家表示，車輛發(fā)生“自燃”后，車主須盡快向消防部門報(bào)案并取得消防部門出具的《火災(zāi)原因證明》，憑證明向保險(xiǎn)公司提出索賠請(qǐng)求。

提醒：車輛使用越久，自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金額越高

據(jù)介紹，自燃險(xiǎn)的費(fèi)率是根據(jù)車價(jià)和車齡來(lái)確定的。由于自燃險(xiǎn)保費(fèi)由車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額來(lái)確定，所以，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額越高，自燃險(xiǎn)所需的保費(fèi)就越高。而車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與車輛的新車購(gòu)置價(jià)有關(guān)，所以簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，車輛越貴，自燃險(xiǎn)的保費(fèi)就越高。

對(duì)于家用車而言，一年以下的新車，費(fèi)率約為0.15%；一到兩年以內(nèi)的車輛，自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.18%左右；對(duì)于2～6年的車輛，自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.2%左右；對(duì)于6年以上的車輛，自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.23%左右。營(yíng)業(yè)用車的自燃險(xiǎn)費(fèi)率為固定費(fèi)率0.3%。

這也就意味著，隨著車齡的越來(lái)越大其發(fā)生自燃的概率增加，因此保險(xiǎn)費(fèi)率也隨之上升，例如同樣價(jià)值20萬(wàn)元的新車，第一年投保自燃險(xiǎn)保費(fèi)只需要300元，若在第七年投保同樣的保額，則保費(fèi)需要460元。

保險(xiǎn)專家提醒，已投保了車損險(xiǎn)的車主，可以額外補(bǔ)購(gòu)自燃險(xiǎn)。但是，對(duì)于自燃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在理賠額度上還普遍實(shí)行20%的免賠率。比如，車輛因自燃損失2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多賠付1.6萬(wàn)元。