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近年來(lái),車險(xiǎn)成了各大保險(xiǎn)公司的主推險(xiǎn)種,但是對(duì)于多數(shù)車主來(lái)說(shuō),可能還不太清楚,伴隨車險(xiǎn)產(chǎn)品的推出,還有相應(yīng)的大禮包贈(zèng)送,那就是無(wú)賠款優(yōu)待制度。那么什么是無(wú)賠款優(yōu)待制度呢?看看人保財(cái)險(xiǎn)專家是如何解答的。
無(wú)賠款優(yōu)待制度是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)特有的制度,其核心是為了在風(fēng)險(xiǎn)不均勻分布的情況下使保險(xiǎn)費(fèi)直接與實(shí)際損失相聯(lián)系,充分體現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)個(gè)性特征的考慮,從而使保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。實(shí)際收取的保險(xiǎn)費(fèi)能夠更加真實(shí)地反映所承保風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。
為了鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T嚴(yán)格遵守交通規(guī)則,安全行車,各國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中均采用了“無(wú)賠款優(yōu)待”制度。具體是根據(jù)連續(xù)無(wú)賠款的年度遞增無(wú)賠款優(yōu)待比例,有的國(guó)家或公司優(yōu)待的比例最高可達(dá)60%-70%。我國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也采用了無(wú)賠款優(yōu)待制度,即上一保險(xiǎn)年度未發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保險(xiǎn)車輛,且保險(xiǎn)期限均為1年,在續(xù)保時(shí)享受無(wú)賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)待。
人保財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō),按照機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的要求,保戶享受無(wú)賠款優(yōu)待的條件是:
(1)無(wú)賠款優(yōu)待是指保險(xiǎn)車輛在上一年保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)賠款,續(xù)保時(shí)可享受減收保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待,優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%。
(2)上年度投保的車輛損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))、附加險(xiǎn)中任何一項(xiàng)發(fā)生賠款,續(xù)保時(shí)均不能享受無(wú)賠款優(yōu)待。不續(xù)保者不享受無(wú)賠款優(yōu)待。
(3)發(fā)生事故后到續(xù)保時(shí)案件未決,不能給予無(wú)賠款優(yōu)待。但事故經(jīng)交管部門(mén)處理后,保戶沒(méi)有責(zé)任,保險(xiǎn)公司不需賠款,則可補(bǔ)給無(wú)賠款優(yōu)待。
(4)在上一年保險(xiǎn)期限內(nèi),車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移,也就是說(shuō)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人,續(xù)保時(shí),保險(xiǎn)公司也不給予無(wú)賠款優(yōu)待。
(1)被保險(xiǎn)人投保車輛不止一輛的,無(wú)賠款優(yōu)待分別按車輛計(jì)算。
(2)上年度無(wú)賠款的機(jī)動(dòng)車輛,如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年度不完全相同,無(wú)賠款優(yōu)待則以險(xiǎn)種相同的部分為計(jì)算基礎(chǔ);如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年相同,但投保金額不同,無(wú)賠款優(yōu)待則以本年度保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算基礎(chǔ)。
(3)不論機(jī)動(dòng)車輛連續(xù)幾年無(wú)事故,無(wú)賠款優(yōu)待一律為應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%。
保險(xiǎn)車輛在續(xù)保時(shí),根據(jù)過(guò)去保險(xiǎn)年度的賠付情況享受無(wú)賠款優(yōu)待。具體優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)按照投保時(shí)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。具體情況如下:
1、上一保險(xiǎn)年度未享受無(wú)賠款保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的,續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例為10%;上一保險(xiǎn)年度已享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的,續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例在上一保險(xiǎn)年度優(yōu)待比例的基礎(chǔ)上增加10%;保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高不得超過(guò)30%。
2、上一保險(xiǎn)年度享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的車輛發(fā)生保險(xiǎn)賠款,續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例按以下公式計(jì)算,直至保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例為零時(shí)止:
續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例=上一保險(xiǎn)年度保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例-N×10%(N為續(xù)保時(shí)上一保險(xiǎn)年度發(fā)生賠款次)
(1)被保險(xiǎn)人只能享受所續(xù)險(xiǎn)種的無(wú)賠款優(yōu)待,即上一年度投保而本年度未續(xù)保的險(xiǎn)種和木年度新投保的險(xiǎn)種,均不享受無(wú)賠款優(yōu)待。
(2)無(wú)賠款優(yōu)待應(yīng)按輛計(jì)算,在同一保險(xiǎn)單內(nèi)未出險(xiǎn)的車輛續(xù)保時(shí)均可享受。
(3)無(wú)賠款優(yōu)待金額以續(xù)保險(xiǎn)種本年度應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算基數(shù),計(jì)算公式為: 無(wú)賠款優(yōu)待金額=續(xù)保險(xiǎn)種本年度應(yīng)交險(xiǎn)費(fèi)x無(wú)賠款優(yōu)待比例。
人保財(cái)險(xiǎn)專家最后提醒到,投保人或被保險(xiǎn)人在辦理續(xù)保手續(xù)時(shí),業(yè)務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真查閱原保險(xiǎn)單副本、批單副本、立案登記簿,逐車核實(shí)有無(wú)出險(xiǎn)和賠款記錄,對(duì)符合享受無(wú)賠款優(yōu)待的車輛,計(jì)算無(wú)賠款優(yōu)待金額,在保險(xiǎn)單特約欄中注明并相應(yīng)核減應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)。如果被保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)享受了無(wú)賠款優(yōu)待,但事后發(fā)現(xiàn)在上一保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生過(guò)賠案或期滿后補(bǔ)報(bào)賠案,應(yīng)予以追回給予的無(wú)賠款優(yōu)待金額或在支付賠款時(shí)扣除已享受的無(wú)賠款優(yōu)待金額。
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