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有不少車主認(rèn)為有了交強險，就不用再買車損險了。車損險其實就是車上人員責(zé)任險，是商業(yè)險種之一。它與交強險的區(qū)別在于，它是專門保障車上乘客，包括駕駛員的一個險種。而交強險交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，它的賠償范圍不包括本車人員和被保險人，是在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

由此看來車損險很有必要購買，尤其對一些經(jīng)常帶朋友、家人出行的車主，車損險是出行必備品，和交強險一樣重要。

車損險保費怎么交？為什么有的車交的多，有的交的少呢？這是投保人非常關(guān)注的問題。

車損險的計算公式是：基本保費+新車購置價X費率，當(dāng)然車主也可以選擇不足額投保，在降低保費的同時保障也會打個折扣。

車損險保費由“基本保費”和“費率”兩個因素促成，而全國各地這兩個因素也有差異，因此同一款車車險計算的結(jié)果會有差別；另外即便是同一輛車，由于車齡的不同，這兩個因子也會取不同的值。這些都需要車主查閱車損險費率表進行確定，這樣對于車損險怎么計算才能有更清晰的認(rèn)識。

車損險計算案例1：以一輛北京地區(qū)的2010年購置的別克凱越車型為例，為方便計算，我們?nèi)⌒萝囐徶脙r為10萬元。查閱車損險費率表，相應(yīng)的基本保費為539元，費率為1.28%，車損險費用為：539+100000X1.28%=1819元。

車損險計算案例2：為方便比較，取深圳地區(qū)同樣車型，只不過車齡為1年有余，查到的基本保費為590元，費率為1.40%，根據(jù)車損險計算公式，算出的保費為1990元，比北京市的新車保費高出171元。

車損險計算案例3：第三個例子取上海地區(qū)同樣車險，車齡為6年以上，但同樣是按照10萬元投保。查閱費率表得知基本保費為576元，費率為1.37%，計算的結(jié)果為1946元。

　　二手車車損險怎么買合適？

有不少車主選擇購買二手車，或者是怕自己駕駛技術(shù)不夠熟練，買新車磕磕碰碰不上算；或者是為了多換車，體驗駕駛不同車輛的樂趣，如此種種。但許多車主只注意車子本身的質(zhì)量，卻往往忽略了這部車上車險的情況，專家提醒，二手車的車險同樣重要，在辦理車輛過戶的時候也一定要驗明。車主在投保二手車車損險的時候，需要考慮折舊因素，并可選擇按新車價值全額投保，或者按實際價值投保。而投保平安車損險，還可以獲得更多優(yōu)惠。

二手車的折舊價值是根據(jù)該車的新車購置價，然后按年或按月折舊，私家車的月折舊率一般是6‰，也就是一年7.2%，譬如一輛10萬的車，5年后該車的實際價值就只有6萬多元了。但二手車發(fā)生車損時，更換零件與維修的工時費與新車無異，這樣車主就可以自行決定投保方式。

在投保的時候，車主可以選擇按6萬多的實際價值投保，這樣可以讓車損險保費降低，但在發(fā)生部分損壞時，則只能按比例賠償；而如果選擇按照10萬元的新車價投保，則保費支出自然更多，但在發(fā)生部分損壞時，可以獲得保險公司的全額賠償（不考慮免賠率）。

如果車主覺得計算麻煩，不妨通過平安車損險投保渠道，精確計算保費支出。平安網(wǎng)銷車險平臺涵蓋了豐富車型信息數(shù)據(jù)，車主只需要填寫購車的基本資料，即可以得到準(zhǔn)確、透明、優(yōu)惠的車險報價。

平安車損險計算保費的方式：車損險基準(zhǔn)保費=固定保費+車輛損失險保險金額×基準(zhǔn)費率。公式中的因子都比較容易確定，但車主在按投保時需要自行決定是否足額投保。因為根據(jù)平安車險相關(guān)條款，車損險的投?？梢园凑招萝囐徶脙r，或是車購置價扣減折舊部分，亦或是投保人與保險人協(xié)商確定。如果車主選擇不足額投保，這樣一旦發(fā)生車損，保險公司將按合同條款進行賠償，那么車主得到的賠償金可能少于您的車輛價值。

一旦發(fā)生合同中所載明的車輛損失事故，平安車損險計算理賠款的方式大概是這樣的：根據(jù)平安車險條款規(guī)定，保險車輛發(fā)生道路交通事故，保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公司規(guī)定全部事故責(zé)任比例根據(jù)情況的不同可分為四個等級，分別是全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任以及次要責(zé)任。比如保險車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100%;保險車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30%等等。