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車險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，也稱汽車保險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。

車險(xiǎn)的分類

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn);第三者責(zé)任險(xiǎn)(三責(zé)險(xiǎn))和車輛損失險(xiǎn)(車損險(xiǎn));附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。我們通常所說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)(即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn))也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車必須購(gòu)買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。

買車險(xiǎn)技巧的心得

除了交強(qiáng)險(xiǎn)必不可少外，其他車險(xiǎn)都是商業(yè)險(xiǎn)，車主根據(jù)實(shí)際需要自愿購(gòu)買，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實(shí)際需要選擇合適的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，對(duì)于不必要或不劃算的險(xiǎn)種可以不買。

技巧一：先人后車（人+車模式）

現(xiàn)在新買車的車主主要是將車輛作為自己上下班的代步工具，人是最重要的，應(yīng)作為車上重點(diǎn)需要保障的對(duì)象，一般而言，車主如未投保其他意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的，建議給自己上一份10萬(wàn)的司機(jī)險(xiǎn)，對(duì)自己負(fù)責(zé)的同時(shí)也是對(duì)家庭負(fù)責(zé)。而在乘客險(xiǎn)方面，如果乘客乘坐車輛的幾率大，可以投保5-10萬(wàn)/座，如果幾率小，比較經(jīng)濟(jì)的做法是每座投保1萬(wàn)元。以上險(xiǎn)種是對(duì)人的保障，當(dāng)然愛車發(fā)生事故的話，車險(xiǎn)損失也是不小的費(fèi)用，一般都會(huì)再購(gòu)買一份車損險(xiǎn)，那么對(duì)于一輛車的保障已經(jīng)基本覆蓋了。至于其他附加險(xiǎn)種，比如盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)等，則需要車主結(jié)合自己的實(shí)際情況酌情參保。

技巧二：優(yōu)先足額投保三責(zé)險(xiǎn)

三責(zé)險(xiǎn)全稱第三者責(zé)任保險(xiǎn)，其中的第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。簡(jiǎn)單地說(shuō)，開車撞了對(duì)方，而且對(duì)其造成比較嚴(yán)重的傷害的話，那賠償給對(duì)方的數(shù)額足以摧毀一個(gè)普通家庭，三責(zé)險(xiǎn)就是應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，汽車保險(xiǎn)聯(lián)盟強(qiáng)烈建議，一定要足額投保三者險(xiǎn)。一般而言，車主至少應(yīng)該投保保額在20萬(wàn)以上的三責(zé)險(xiǎn)，有條件的可以投保50萬(wàn)元保額的三責(zé)險(xiǎn)。

技巧三：選擇信譽(yù)好、規(guī)模較大的公司

認(rèn)真選擇保險(xiǎn)公司，國(guó)內(nèi)開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)不勝數(shù)，不過(guò)基本條款、費(fèi)率等基本政策都是差不多的，購(gòu)買時(shí)主要是比較各家的附加險(xiǎn)和理賠服務(wù)，理賠條件相對(duì)寬松、理賠程序快捷、服務(wù)周到的優(yōu)先考慮。目前國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)從規(guī)模，實(shí)力和理賠服務(wù)上來(lái)說(shuō)，平安，人保，太平洋這類的公司都是不錯(cuò)的選擇。

技巧四：選擇投保直銷渠道，降低投保費(fèi)用

現(xiàn)在購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道有不少，常見的有：汽車4s店、保險(xiǎn)代理人（業(yè)務(wù)員）、電話投保、網(wǎng)上投保等。渠道不同，保險(xiǎn)報(bào)價(jià)的費(fèi)用也不盡相同，總的來(lái)說(shuō)，中間渠道越少，就可以獲得越優(yōu)惠的價(jià)格，其中，汽車4s店、保險(xiǎn)代理人（業(yè)務(wù)員）等因?yàn)橐崛〔糠謭?bào)價(jià)作為傭金支出，一般費(fèi)用會(huì)比電話投保、網(wǎng)上投保這兩種直銷模式的渠道高不少，網(wǎng)上投保是越來(lái)的發(fā)展的趨勢(shì)，方便快捷，省事省力省錢。

技巧五：買保險(xiǎn)應(yīng)“貨比三家”

車主買保險(xiǎn)通常表現(xiàn)出貪圖便宜的心態(tài)，這是不正確的。買保險(xiǎn)除了要在價(jià)格方面做比較之外，最重要的還要考慮服務(wù)。

專業(yè)人士表示，如果車主是新手，建議就在買車的4S店買保險(xiǎn)，這樣比較方便，除了可以一站式全部搞掂。

另外，當(dāng)車輛遇險(xiǎn)、出險(xiǎn)時(shí)，往往希望保險(xiǎn)公司的人能夠快速趕赴現(xiàn)場(chǎng)，所以比及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)也是購(gòu)買保險(xiǎn)很關(guān)鍵的指標(biāo)。

有的保險(xiǎn)公司提供一定金額下的先行賠付服務(wù)，有的保險(xiǎn)公司則可以提供一定金額下的免現(xiàn)場(chǎng)理賠，有的公司則提供某些隱性的優(yōu)惠服務(wù)，車主買保險(xiǎn)時(shí)可根據(jù)自己的需求合理定制。

技巧六：買保險(xiǎn)需要個(gè)性化組合

“商業(yè)險(xiǎn)種通常有以下幾種，車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)等。”李文軒表示，如果車主經(jīng)常出差，停車環(huán)境不確定的話，則建議再加上盜搶險(xiǎn)。

鑒于新手對(duì)汽車駕駛沒有經(jīng)驗(yàn)，可以選擇車損險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)（30萬(wàn)以上）+盜搶險(xiǎn)+玻璃險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。

那些對(duì)愛車性能已經(jīng)比較熟悉的老車主，愛車的出險(xiǎn)概率逐漸低了之后，可以參考身邊的朋友為愛車購(gòu)買的保險(xiǎn)是哪家保險(xiǎn)公司。