寶寶用不用買保險,一直以來是很多家長的疑問。有的家長看到身邊的朋友都給他們的寶寶買了保險,于是也心急起來,跟著買了一樣的保險,孰不知人家買的保險卻未必適合自己貝貝的情況。那么怎么給自己的寶寶選擇保險呢?
兒童保險購買原則
1、保費支出不要因為初為父母的欣喜而過于盲目,原則上以自己感覺承受無壓力則好,還有孩子剛出生,以后生活花費會大幅加大,應有心理準備。
2、孩子,出生剛不久,意外險和一般的住院醫(yī)療險,很多保險公司不提供,請注意選擇少兒類的醫(yī)療險和意外險,就是出生滿30天,則可投保,保障到孩子17歲(也許有的更長)。
3、給孩子盡量考慮定期類的保險,到孩子長大成人則可,孩子長大后有自己的生活方式及經(jīng)濟來源,無需考慮太多。
4、孩子的壽險總額不要超過5萬(有的地區(qū)是10萬),超過也是無效,這樣也會是對保費的一種浪費。
5、初為人父母,本身也是自身家庭責任的加大,應給自己更多一點的保障(比如意外險和重疾險),父母是孩子最本質(zhì)的保障,所以應該先保障自己。
6、保險不要求一步到位,根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和保險需求層次,做適當?shù)钠胶夂瓦x擇,在以后的生活中,再根據(jù)自己的情況(無論是經(jīng)濟上的還是保險需求結(jié)構(gòu)上的變化)作保險保障的補充、調(diào)整和完善。
購買兒童保險的誤區(qū)
誤區(qū)一:兒童險多多益善
為防范道德風險,保監(jiān)會特別規(guī)定未成年人身故保險金最高限額為5萬元,北京、上海、廣州和深圳為10萬元。所以說,身故保障只要按地域不同買夠5萬或者10萬就可以了。
有些家長想通過在幾家保險公司分開買的方式增加身故保險金,這也是行不通的。因為這屬于重復投保,出險后也將因為超出限額和未履行如實告知義務被拒賠。
但是,需要提醒家長注意的是,這一限額只適用于身故保障。如果家庭經(jīng)濟條件許可,多買一些教育金保險、醫(yī)療保險和重疾險也未嘗不可。
誤區(qū)二:為孩子做長達終身的保障計劃
終身壽險只有在孩子身故以后,才能獲得保險賠付。在孩子尚且年幼的時候就考慮這一問題,顯然有些為時過早。家長只要力所能及地做好孩子參加工作以前的保障就足矣了,至于以后的保險保障還是由他們自己來規(guī)劃。
另外,保險產(chǎn)品也在不斷更新,等孩子長大后自己買也許會更好。家庭用于保險保障的花費應該量力而行,爭取把有限的錢用在刀刃上。
誤區(qū)三:諱疾忌醫(yī)不買重疾險
人們一般都比較忌諱談論生老病死,尤其是對于孩子。現(xiàn)在仍有些家長不太愿意買少兒重疾險,不是不舍得花錢,而是不想接觸這個話題。但這并不是可以人為回避的問題,目前很多病種已經(jīng)成為少兒高發(fā)病。父母不愿意談論這一問題,并不意味著孩子未來就不得病。隨著住院、手術等醫(yī)療費用越來越高,一旦孩子罹患重病,對一個普通家庭來說將是不能承受之重。如果因為諱疾忌醫(yī)的原因沒有投保重疾險,最終因為經(jīng)濟問題導致貽誤病情,那家長只能悔之晚矣了。
所以說,重疾險不但跟孩子是否患病沒有任何聯(lián)系,反而在孩子發(fā)病時能及時提供治療所需的經(jīng)費。在經(jīng)濟條件許可的情況下,家長最好還是能為孩子買一份少兒重疾險,以備不時之需。
誤區(qū)四:選保險僅限于少兒險
現(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的萬能險,非常適合拿來為孩子做一個長期保險規(guī)劃。萬能險都提供有最低保證利率,復利計息,收益比較穩(wěn)定;繳費方式比較靈活,家長可以根據(jù)自己的收入變化實時調(diào)整;可以根據(jù)家庭支出情況,隨時領取個人賬戶價值,用作孩子的教育費用;保障功能也比較強大,提供有身故或者全殘保障,可以應付孩子的不時之需。
其實現(xiàn)在很多代理人在為客戶的孩子做保險規(guī)劃時,都傾向于配置一份萬能險。一份萬能險基本可以涵蓋少兒意外險和教育險的功能,而且保障期限比較長,領取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險,家長完全可以把它轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老錢。
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