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公司意外傷害保險(xiǎn)能夠分散意外到來時(shí)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),平衡公司和員工的利益,最大程度上降低公司的損失,增加員工的利益。因此,團(tuán)體公司意外傷害保險(xiǎn)逐漸受到企業(yè)和公司的歡迎,并被納入到福利計(jì)劃保障中。那么,該如何投保該類保險(xiǎn)呢?
公司意外傷害保險(xiǎn),及團(tuán)體意外保險(xiǎn),是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)形式,而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。
團(tuán)體意外險(xiǎn)都有固定的費(fèi)率,客戶可以選擇每人保多少,然后乘以費(fèi)率 ,再乘以被保險(xiǎn)人數(shù)量。達(dá)到或超過團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的75%(少于8人,100%)。最低要求5--7人,高風(fēng)險(xiǎn)20人以上。
員工的團(tuán)體意外險(xiǎn)繳費(fèi)比率跟員工的職業(yè)類別,投保人數(shù)和保額有關(guān),一般來講,1至3類職業(yè)的,交費(fèi)費(fèi)率都不高,100元左右,就有十萬左右的意外、一萬的醫(yī)療保障,當(dāng)然公司投保的員工越多保險(xiǎn)公司給的優(yōu)惠就越多。
團(tuán)體意外險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡有要求,費(fèi)率也因職業(yè)類別而不同。從事越危險(xiǎn)的職業(yè),保費(fèi)就越高。期限一般是一年或更短期。保障范圍一般是意外傷殘?jiān)俑郊右馔忉t(yī)療。
團(tuán)體保險(xiǎn)應(yīng)該把老板利益和員工利益分別考慮。團(tuán)體保險(xiǎn)是由公司出錢保個(gè)人的險(xiǎn)種,所以和我們?yōu)樽约簜€(gè)人上保險(xiǎn)還是有區(qū)別的,而誤區(qū)就是老板出錢把員工利益保全了,而把老板利益保少了。其實(shí)在保險(xiǎn)利益中,有員工身故、傷殘、門診、住院、手術(shù)等多項(xiàng)具體利益,其中員工身故、傷殘是老板利益,而員工門診、住院、手術(shù)等是員工利益,這一點(diǎn)是大家、包括很多資深的保險(xiǎn)代理人都沒注意到的。因?yàn)楫?dāng)員工發(fā)生身故和傷殘的時(shí)候,公司老板在賠償費(fèi)用上是無法推脫的。
團(tuán)體保險(xiǎn)必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團(tuán)體保險(xiǎn)不單是一個(gè)簡(jiǎn)單的員工福利,還是公司和員工的利益平衡手段。當(dāng)員工發(fā)生意外傷害時(shí),尤其是發(fā)生了人身傷害事故時(shí),保險(xiǎn)的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當(dāng)公司的保險(xiǎn)代理人具備《勞動(dòng)法》知識(shí)和人力資源背景的時(shí)候,就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。
投保團(tuán)體意外險(xiǎn),除一般應(yīng)保管好保險(xiǎn)合同、履行好如實(shí)告知義務(wù)、索賠注意單證齊全等各種保險(xiǎn)常規(guī)知識(shí)外,還需要注意以下幾個(gè)點(diǎn):
一是投保團(tuán)意險(xiǎn)前后應(yīng)采用適當(dāng)方式向員工明確宣示。經(jīng)常聽見有人說,人死了,殘廢了,錢還有什么用?但在實(shí)際生活中,發(fā)生人死亡、傷殘的意外事故后,解決問題的焦點(diǎn)恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進(jìn)行這是增進(jìn)職工福利的宣示,是必要和合適的,體現(xiàn)了管理層對(duì)員工的關(guān)懷和愛護(hù)。
二是需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息;需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi);
三是投保后被保險(xiǎn)員工人數(shù)或工種發(fā)生變化,應(yīng)于10日內(nèi)書面通知保險(xiǎn)公司,對(duì)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行合同批改處理,避免因工作疏忽,造成不必要的理賠糾紛。
四是要明確指定受益人。主要是身故保險(xiǎn)金受益人。沒有指定受益人,該保險(xiǎn)金按法定繼承程序分割。明確指定受益人,可以減少事后處理的精力。投保后,要求變更受益人,應(yīng)及時(shí)書面告知保險(xiǎn)公司。
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