提升投保意識(shí),教您保險(xiǎn)費(fèi)怎么算

發(fā)布者:白嵐|發(fā)布時(shí)間:2013-09-18 10:35:58

保險(xiǎn)費(fèi)的含義

保險(xiǎn)費(fèi)是指被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)時(shí),根據(jù)其投保時(shí)所訂的保險(xiǎn)費(fèi)率,向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受災(zāi)害和意外事故造成全部或部分損失,或人身保險(xiǎn)中人身發(fā)生意外時(shí),保險(xiǎn)人均要付給保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。

保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比,即保險(xiǎn)金額越大,保險(xiǎn)費(fèi)率越高,保險(xiǎn)期限越長(zhǎng),則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。交納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)。

如被保險(xiǎn)人不按期交納保險(xiǎn)費(fèi),在自愿保險(xiǎn)中,則保險(xiǎn)合同失效;在強(qiáng)制保險(xiǎn)中,就要附加一定數(shù)額的滯納金。

保險(xiǎn)意識(shí)需提升

正是因?yàn)楸kU(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人用于應(yīng)付意外事件的那部分貨幣資金,保險(xiǎn)費(fèi)的支出就成了被保險(xiǎn)人一項(xiàng)必要的管理支出,列入他的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本或生活開支的欄目中。確定這一認(rèn)識(shí),對(duì)發(fā)展我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)十分必要。

我國(guó)是一個(gè)經(jīng)歷了長(zhǎng)期封建社會(huì)的國(guó)家,在對(duì)待意外事件突然襲擊的問題上,對(duì)如何利用保險(xiǎn)這一現(xiàn)代金融工具還認(rèn)識(shí)不深。由于受建立在自給自足的自然經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)觀念影響,往往有一種交了保險(xiǎn)費(fèi)后得不到賠款就是花了“冤枉錢”、吃虧上當(dāng)?shù)母杏X,沒有從保險(xiǎn)費(fèi)是自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活中必須的開支這一思維去認(rèn)識(shí)。

所以,人們的保險(xiǎn)意識(shí)不太高。只有當(dāng)人們從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)費(fèi)的支出是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和生活安排的必要支出后,才能很好地提高人們的保險(xiǎn)意識(shí),才會(huì)主動(dòng)地、自愿地向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理符合自身需要的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算

保險(xiǎn)費(fèi)通常包括兩部分:純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保險(xiǎn)費(fèi)。

附加保險(xiǎn)費(fèi)指各種業(yè)務(wù)費(fèi)用、傭 金支出、預(yù)計(jì)利潤(rùn),以及安全費(fèi)。

在純保險(xiǎn)費(fèi)中加入附加保險(xiǎn)費(fèi),而由保險(xiǎn)加入者繳付,稱為總保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率:

前者為某一保險(xiǎn)單所應(yīng)繳的總費(fèi),后者為某一危險(xiǎn)單位的費(fèi)用。

計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)須以保險(xiǎn)費(fèi)率為標(biāo)準(zhǔn)。

二者的關(guān)系:保險(xiǎn)費(fèi)率×保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的基礎(chǔ)

根據(jù)過去資料,由統(tǒng)計(jì)獲得某種危險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失機(jī)率,是保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的基礎(chǔ)。

1,危險(xiǎn)測(cè)定

所謂危險(xiǎn)大小,即在一定時(shí)間單位內(nèi),某種損失發(fā)生及其結(jié)果可能性的機(jī)率。對(duì)此種機(jī)率的估量,即為 危險(xiǎn)測(cè)定。

危險(xiǎn)測(cè)定,通常是將各個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的編入同樣的危險(xiǎn)集團(tuán),再由集團(tuán)的損失機(jī)率適用于個(gè)別場(chǎng)合。

2,危險(xiǎn)分類

計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率前,必須將危險(xiǎn)分類,再基于各分類的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

3,保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)

1)純保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)

對(duì)于純保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu),人壽保險(xiǎn)(定額保險(xiǎn))與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(不定額保險(xiǎn))不一致。人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率 的損失機(jī)率,僅指損失頻率;而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失機(jī)率,除損失頻率外,還與損失額度有關(guān)。

損失頻率=理賠次數(shù)/保險(xiǎn)單位數(shù)

損失額度=損失總額/理賠次數(shù)

故此:人壽保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)率=損失頻率=理賠次數(shù)/保險(xiǎn)單位數(shù)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)率=損失頻率×損失額度=損失總額/保險(xiǎn)單位數(shù)

損失總額,包括補(bǔ)償金額和理賠費(fèi)用。

2)附加保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)

主要包括傭金、業(yè)務(wù)費(fèi)用、安全費(fèi)、利潤(rùn)及準(zhǔn)備等項(xiàng)目。

相關(guān)資訊:保險(xiǎn)再添人性化功能

近日,太平人壽受理了一起保戶身故豁免案件,及時(shí)退還投保人已交的兩期保費(fèi),同時(shí)豁免其14年保費(fèi),延續(xù)了被保險(xiǎn)人的保障。

保費(fèi)豁免功能,相當(dāng)于為保單又加了一份保險(xiǎn),是保險(xiǎn)中一種人性化的功能。附加保費(fèi)豁免條款,無論對(duì)于少兒險(xiǎn)還是成人投保都十分有必要。如果投保人完全喪失續(xù)保能力,投保人可以不用再繳納后續(xù)保費(fèi),而保險(xiǎn)合同仍然有效。不過,需要提醒的是,投保人應(yīng)讓家人知道自己購買的保險(xiǎn)附加了保費(fèi)豁免,并且能夠定期清理自己的投保單,才能更好地享受自身的保險(xiǎn)權(quán)益。

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