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雙節(jié)將至，不少人已提前安排好長假的行程，或探親訪友，或舉家出游。不過出門在外，安全保障必不可少，保險專家建議，如果在節(jié)日出游期間擁有一個周全的保險保障安排，更能讓市民輕松享受無憂假期。

各類旅游保險產(chǎn)品也于節(jié)前熱鬧開賣，保期為10天以內(nèi)的短期產(chǎn)品成為當之無愧的主打，其目標顯然直指“兩節(jié)”市場。這些產(chǎn)品囊括了自駕游、自助游、跟團游、冒險游等各種形式，保費從幾元到幾千元不等，保障金額從幾萬元到幾百萬元。對此，中德安聯(lián)的保險專家張娟表示，針對不同的玩法，旅游意外險的購買也應(yīng)各有側(cè)重。

　　跟團游

旅行社責任險≠旅游意外險

今年上半年，上海旅游團常熟遭遇重大車禍的慘劇依然歷歷在目。據(jù)有關(guān)媒體報道，車禍事故中30余名乘客僅有一部分購買了旅游意外險。事實上不少游客都存在這樣的誤區(qū)，認為旅行社已投保“旅行社責任險”，自己就不必再投保旅游意外險。對此，平安人壽保險專家指出，游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責任險，不管什么問題都能找保險公司索賠。其實不然，在旅行途中遇到意外情況時，旅行社實際只負部分責任。由于消費者對兩種保險分辨不清，也發(fā)生了不少糾紛。

現(xiàn)在很多旅行社所說的保險其實都是指“旅行社責任險”，保的是由于旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L險。一旦旅游者在旅游活動中受到人身或財產(chǎn)的損害，如果損害結(jié)果是由于旅行社的過錯造成的，那么旅游者可以得到賠償；但是，如果旅游者的損害結(jié)果不是由于旅行社的過錯，比如在自由活動中受到的損害，或者由于不可抗力受到的損害，那么，旅游者是沒有賠償可言的。

據(jù)介紹，旅游意外險是旅行社向旅游者推薦購買，并不強制購買。只有在旅游者同意的情況下，旅行社才會為其辦理投保手續(xù)。此外游客也可自行向保險公司購買。一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益會受到保障。

　　自助游

長期、短期意外險依需選擇

保險專家介紹，意外險主要包括長期和短期兩種。其中長期意外險主要針對客戶可能出現(xiàn)的交通意外方面的問題保障，對于已經(jīng)購買長期意外險（通常一年期）的游客來說，其基本保障可以覆蓋旅游途中出現(xiàn)的意外情況，通常無需另外為某次旅游專門購買短期意外險。

短期意外險的特點是：保險期限比較短，一般從3天到30天；保費低廉，提供了意外傷害及醫(yī)療、交通工具意外、游藝項目意外等各種意外風險保障。不過，對于去高原地區(qū)的游客來說，高原反應(yīng)并不在短期意外險的保障范圍內(nèi)，如果對此有保險需求的游客還需要另外購買一份高原反應(yīng)險。

　　自駕游

人車投保俱不可少

每年長假，自駕游引發(fā)的交通事故時有發(fā)生。對于自駕游中的保險保障，不少游客容易混淆，認為買了普通車輛險就不用另外買其他保險。實際上一般汽車所上的保險是第三者責任險與車輛損失險，而車上人員的安全這類保險就無法保障，因此，保險專家建議有自駕游意向的游客在出游前應(yīng)充分考慮到可能發(fā)生的事故，根據(jù)需要投保一些險種，如車上人員險、旅意險等。據(jù)悉，不少保險公司也針對性地推出了特殊的自駕游意外傷害保險產(chǎn)品，如平安人壽的自助游保險，4元保費就將旅行中的人身意外、急性疾病、行李損壞、緊急救援等包含在內(nèi)。

除了做好常規(guī)的自駕游保險外，一些因為駕駛?cè)耸韬鲆l(fā)的意外狀況也可能發(fā)生。某資深自駕游車主就在網(wǎng)上提醒道，車主在準備自駕游前要注意更換好新的交強險?，F(xiàn)在交強險的信息平臺是全國聯(lián)網(wǎng)的，經(jīng)常在外地和高速路檢查口都會遇到對車輛進行交強險投保情況檢查。如果既沒投保交強險，也未投保商三險，車主將會被處以200至2000元的罰款，并可能被扣押車輛。

此外針對駕車經(jīng)驗、地區(qū)路況等多方面因素投保有針對性的商三險也十分必要。車損險、盜搶險、玻璃險、新增設(shè)備險、自燃損失險等都可以針對特別的車況和路況進行投保。對于越野車車主，尤其要考慮投保新增設(shè)備險。

　　出境游

保額限制境外救援

長達8天的假期，也讓不少游客開始考慮出境游。不過在外旅行，出現(xiàn)意外情況的幾率增加，且國外醫(yī)藥等費用普遍較高，因此保險專家建議游客出行前及在海外居留期間，購買必要旅游保險，以防萬一。

需要提醒的是，境外旅游險的保額應(yīng)該參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等，保額并非越高越好。如果游客選擇出游奧地利、丹麥、芬蘭、意大利、盧森堡、比利時、挪威、西班牙和瑞典等“申根國家”，想要順利獲得全球簽證通過，購買一份保額在3萬歐元（約30萬元人民幣）以上的境外旅行保險是必需的。若沒有準備好這一基礎(chǔ)的境外旅游保險，則很可能被拒簽。

此外境外旅行時，人們不僅僅希望保險公司能提供意外傷害、突發(fā)疾病和財產(chǎn)損失等傳統(tǒng)的風險保障，更希望在突發(fā)意外時能獲得及時有效的救助。目前很多推出境外旅行保險的公司都與一些國際救援組織有合作，并推出了“海外旅游險24小時緊急支援服務(wù)”，無論是游客在外遺失錢包、證件，或者是大人出險后小孩的看護，都可以致電救援熱線尋求幫助。

　　家財險

外出游玩勿忘保障

長假“人去樓空”，不免給盜賊們留下可乘之機。另外水暖管漏水、用電用煤的安全問題也不容小覷。為轉(zhuǎn)嫁這些風險，只需花費百十元錢購買一份家財綜合險即可做到出行無后憂了。目前新型家財險花樣繁多，除了過去傳統(tǒng)的火災(zāi)類風險外，保險公司還可以承保包括室內(nèi)裝潢以及現(xiàn)金、首飾、移動電話、手提電腦、證券、甚至電腦軟件等流動性財產(chǎn)被盜、被搶，水暖管道爆裂，家庭住戶第三者責任損失以及租房費用損失。對此專家建議，市民可注意依據(jù)實際需求進行投保，不必“大而全”。