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隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,電子商務(wù)隨之繁榮起來,如今,保險(xiǎn)產(chǎn)品也開通了網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)。針對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購買保險(xiǎn),還是很多消費(fèi)者感到擔(dān)心,今天專家為大家解除疑惑!
問:網(wǎng)上購買意外險(xiǎn)有哪些要注意的細(xì)節(jié)呢?
回答一:
網(wǎng)購意外險(xiǎn)細(xì)節(jié)莫忽視
隨著春天的腳步日益臨近,又到了出游的高峰期。來自保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示,凡黃金周或春季等出行高峰期,旅游意外事故發(fā)生率是平時(shí)的2到3倍,發(fā)生意外事故的游客約占出游總?cè)藬?shù)的千分之二三。意外事故不僅給人們的心靈帶來創(chuàng)傷,也會(huì)給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。此時(shí),一款能夠“擋風(fēng)遮雨”的意外險(xiǎn)就凸顯出了價(jià)值。
“對(duì)號(hào)入座”選擇意外險(xiǎn)
天有不測(cè)風(fēng)云,人人都需要一份意外險(xiǎn)來增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障能力。根據(jù)不同客戶群體的細(xì)分需求,時(shí)下,市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多,對(duì)此,消費(fèi)者不宜盲目跟風(fēng),而應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際“對(duì)號(hào)入座”。特別是對(duì)于家庭責(zé)任重大且意外風(fēng)險(xiǎn)較大的人士,更應(yīng)該在購買普通意外險(xiǎn)后,再根據(jù)自己的工作生活特性,增加一些特殊的意外險(xiǎn)保障:經(jīng)常駕車出行的人,建議為自己投保人身意外傷害保險(xiǎn)。經(jīng)常出差的商業(yè)人士,不妨投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn),能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。而經(jīng)常外出旅游的人,則要特別關(guān)注旅行保險(xiǎn),該險(xiǎn)種的保障內(nèi)容一般涵蓋海外意外身故、住院醫(yī)療費(fèi)用及遇到特殊情況所需的緊急援助服務(wù)。
當(dāng)然,家庭也可以投保意外險(xiǎn),如針對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)安全的“安居綜合保險(xiǎn)”、針對(duì)民用燃?xì)馕kU(xiǎn)的“民用燃?xì)庥脩魝€(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)”、針對(duì)有老年成員的家庭的“老年人出行平安保險(xiǎn)”等。尤其是老年人,由于遭遇意外導(dǎo)致的身體傷害的情況較為常見,因此在選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),可以側(cè)重考慮意外醫(yī)療補(bǔ)貼額度較高,最好是不限理賠次數(shù)的產(chǎn)品。
網(wǎng)絡(luò)投保省時(shí)省力
如今已進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,即便是購買保險(xiǎn)這樣比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品,也可以通過鼠標(biāo)和鍵盤來完成。其中,自然也包括通過網(wǎng)上自助投保系統(tǒng)選擇一份適合自己的短期意外保險(xiǎn)或旅行保險(xiǎn)。
目前,中國平安、泰康人壽、中德安聯(lián)等保險(xiǎn)公司都自行開發(fā)了網(wǎng)上投保系統(tǒng),不僅能實(shí)現(xiàn)在線產(chǎn)品咨詢或預(yù)約、保費(fèi)自助測(cè)算,且可實(shí)現(xiàn)在線支付保費(fèi)、生成電子保單或進(jìn)行網(wǎng)下紙質(zhì)保單配送上門,完成保險(xiǎn)購買的全過程。而且,由于在線投保省去了代理人等環(huán)節(jié),費(fèi)用也更為低廉。比如,在平安保險(xiǎn)的官網(wǎng)上投保旅行險(xiǎn)和交通工具險(xiǎn),通常可享受7折費(fèi)率優(yōu)惠,如果注冊(cè)為會(huì)員,價(jià)格更優(yōu)惠。以平安保險(xiǎn)商城的交通意外險(xiǎn)為例,該產(chǎn)品提供以乘客身份乘坐飛機(jī)、火車(含高鐵、地鐵)、輪船、汽車(含公交、出租車)等公共交通工具時(shí)的意外傷害身故及意外殘疾保障;航空意外保額最高可達(dá)800萬元,還有航班延誤保障等,最低只需18元。而中德安聯(lián)的“暢行天下一年多次旅行險(xiǎn)”,網(wǎng)上報(bào)價(jià)全年保費(fèi)63元,還贈(zèng)送100元的攜程抵用券。
此外,通過網(wǎng)上投保,無論獲得的是電子保單還是紙質(zhì)保單,投保人享有的各種權(quán)利與線下購買完全一致,不會(huì)因?yàn)楸YM(fèi)的折扣價(jià)而使投保人的權(quán)益也打折扣。
網(wǎng)絡(luò)投保重視五個(gè)細(xì)節(jié)
保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者,網(wǎng)絡(luò)投保雖然便捷,但需注意五大細(xì)節(jié)。
對(duì)網(wǎng)站“驗(yàn)明正身”在網(wǎng)上買保險(xiǎn)前一定要先給網(wǎng)站驗(yàn)明正身。比如,假冒的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同,但域名不是完全一樣。假域名會(huì)夾雜毫無意義的數(shù)字或字母,同保險(xiǎn)公司本身的中英文名稱都無法對(duì)應(yīng)。而且,“山寨”的網(wǎng)站通常功能較單一,而正規(guī)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站或綜合網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)網(wǎng)站的功能較齊全、產(chǎn)品種類也較多。
看清保險(xiǎn)條款網(wǎng)絡(luò)投保不能只盯著價(jià)格高低。而應(yīng)事前查閱簡(jiǎn)要的產(chǎn)品介紹,包括保險(xiǎn)利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任等。拿到電子保單或紙質(zhì)保單后,還應(yīng)查看條款,看清條款中有關(guān)保險(xiǎn)利益、除外責(zé)任、免賠天數(shù)(免賠比例)、觀察期等重要的內(nèi)容。
查詢保單真假收到電子保單或紙質(zhì)保單后,應(yīng)通過保險(xiǎn)公司公布的客服電話或門戶網(wǎng)站,查詢保單是否真實(shí)有效,包括是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、客服電話、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等,并看保單印章是否清晰。
注意生效時(shí)間比如,選擇生效起始日期為“2012年3月1日”,這份保單的生效日是從3月1日零時(shí)起算,以北京時(shí)間為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。然后,選擇保險(xiǎn)期間至“2012年3月15日”,那么是以北京時(shí)間3月15日的24點(diǎn)為結(jié)束終點(diǎn)。若投保人比較馬虎,可能就會(huì)“算錯(cuò)”時(shí)間。因此,投保各類意外險(xiǎn)和旅行險(xiǎn)時(shí),不妨將自己所需的保險(xiǎn)期間往前往后都拉長一天,以免錯(cuò)失保障。
不漏填“受益人”《保險(xiǎn)法》規(guī)定,如果保單沒有指定受益人,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來繼承。被保險(xiǎn)人的配偶、父母、子女都為法定第一繼承人。而一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生理賠事件,保險(xiǎn)公司就須弄清楚被保險(xiǎn)人到底有多少繼承人,這樣無疑就增加了理賠的時(shí)間和難度,還有可能引發(fā)家庭內(nèi)部矛盾。因此,投保人填寫電子保單時(shí),宜指定自己認(rèn)為合適的受益人。
回答二:
俗話說“平安是福,健康是寶”,平安和健康是每個(gè)人的美好希望,也是每個(gè)幸福家庭的前提保證。那么如何才能在發(fā)生意外傷害時(shí)將損失程度降到最低,保障個(gè)人及其家庭的美好生活呢?意外險(xiǎn)就是專門應(yīng)對(duì)各種意外事故而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。
一旦不幸的事不可避免地發(fā)生的話,意外險(xiǎn)能夠?qū)胰擞幸粋€(gè)補(bǔ)償,減緩給個(gè)人或家庭造成的沖擊,是保障人們美好生活的防護(hù)傘。
然而快節(jié)奏的生活剝奪了人們了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)間,加上傳統(tǒng)渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜的投保流程,使得很多保險(xiǎn)需求者不能及時(shí)方便地購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著網(wǎng)上購物的普及,網(wǎng)上買保險(xiǎn)也將會(huì)越來越為人們所接受。
順應(yīng)潮流,一些保險(xiǎn)公司相繼推出在線投保服務(wù)。網(wǎng)上購買保險(xiǎn)省時(shí)省力,還可以自由選擇保障內(nèi)容,自己設(shè)定保障時(shí)間、保險(xiǎn)額度,不僅迎合了高節(jié)奏的生活習(xí)慣,更可滿足個(gè)性化的保險(xiǎn)需求,而且很多產(chǎn)品都會(huì)相對(duì)便宜一些。
但即使是對(duì)于經(jīng)常網(wǎng)購的人來講,保險(xiǎn)不同于食品、圖書,是一種無形的金融服務(wù)商品,使用時(shí)間少則幾天,多則數(shù)十年,習(xí)慣與銷售人員面對(duì)面交談的購買方式,對(duì)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)還是有很多疑問,望而卻步。
問題一:保險(xiǎn)是很復(fù)雜的產(chǎn)品,我在網(wǎng)上買能弄得明白嗎?
目前可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購買的產(chǎn)品主要是意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn),可以說是保險(xiǎn)產(chǎn)品中最簡(jiǎn)單的產(chǎn)品,只要稍有些保險(xiǎn)的常識(shí)就可以理解。此外,網(wǎng)頁上會(huì)列明每一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的解釋,還可以下載合同條款詳細(xì)閱讀。
一些比較復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品,例如養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅兩全保險(xiǎn)等,還是需要在專業(yè)代理人的講解和協(xié)助下完成投保。
問題二:網(wǎng)上買可靠嗎?怎么能拿到保單呢?
保險(xiǎn)公司通常在官網(wǎng)上開設(shè)專門的網(wǎng)購?fù)ǖ?/span>,或者與知名的網(wǎng)購服務(wù)商合作。
如果對(duì)投保網(wǎng)址有疑問,可以先致電保險(xiǎn)公司的客服熱線確認(rèn)。在確定保障內(nèi)容之后,網(wǎng)絡(luò)將根據(jù)客戶填入的信息生成電子保單。電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力,因此務(wù)必妥善保存。如果因?yàn)樘厥庠蛐枰堎|(zhì)保單,可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司索取。
問題三:網(wǎng)上支付安全嗎?
通常保險(xiǎn)公司會(huì)與第三方支付平臺(tái)合作,如快錢、支付寶等,正是因?yàn)榭粗辛说谌皆诰W(wǎng)上支付領(lǐng)域的專業(yè)度和完備的銀行網(wǎng)絡(luò),確保支付的安全。
那么,網(wǎng)上投保需要注意哪些事項(xiàng)呢?
一、 網(wǎng)站要認(rèn)清。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,山寨保險(xiǎn)網(wǎng)站層出不窮。一旦投保人使用仿冒網(wǎng)站購買保險(xiǎn),容易遭受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。因此,專業(yè)人士建議,農(nóng)民朋友在投保前可通過撥打保險(xiǎn)公司客服熱線等方式先給網(wǎng)站驗(yàn)明“正身”。
二、 條款要細(xì)讀。在網(wǎng)上買保險(xiǎn)要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,避免一旦出現(xiàn)意外,卻因不符合保障條件而拿不到保費(fèi)的情況發(fā)生。另外,對(duì)于期限短、保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品,如:意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等可選擇網(wǎng)上購買,但對(duì)于健康險(xiǎn)或者投資類險(xiǎn)種,由于保險(xiǎn)責(zé)任和條款比較復(fù)雜,保費(fèi)較高,建議最好向?qū)I(yè)人士咨詢或通過業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理。
三、 價(jià)格要適合。保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)而言比較專業(yè),因此購買時(shí)不要只看價(jià)格,還要看具體保險(xiǎn)利益。建議農(nóng)民朋友可以多了解幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品后,再做決定。
九成人欲網(wǎng)上買保險(xiǎn) 網(wǎng)銷保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸擴(kuò)張
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