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對于香港大額萬能險保單，恐怕以后會“想說愛你不容易”。

小編獲悉，以“通聯(lián)支付”繳納這類高額保費的方式已經被有關部門叫停，且銀聯(lián)卡支付亦有嚴格額度和次數(shù)的限制。不過，這并不意味著其“無路可走”，而開立香港銀行賬戶、將銀行本票或支票直接交由保險公司辦理，以及直接去香港銀行柜臺辦理等方式，依然可規(guī)避政策限制。

3月15日，香港特區(qū)政府保險業(yè)監(jiān)理處公布2015年香港保險業(yè)臨時統(tǒng)計數(shù)字。2015年香港保險業(yè)毛保費總額為3，658億元，與2014年比較，上升了10.9%。其中，內地訪客所發(fā)出的保單，新造保單保費為316億元，占2015年個人業(yè)務的總新造保單保費(1，309億元)的24.2%，同比增長了30%。

大額萬能險保單遭限內因

限制的信息在3月11日晚間公開，一些保險公司相繼通知保險專屬代理部和營銷部，由3月14日起，暫停內地人士通過銀聯(lián)信用卡或銀聯(lián)借記卡以“通聯(lián)支付”方式繳交保費，直至另行通告。

被暫停的“通聯(lián)支付”是一家網金融外包與綜合支付服務公司，于2014年首批或央行批準開展“人民幣跨境結算”業(yè)務。此前，這一支付方式單筆額度達至500萬元，且每日無額度限制。

對此，一位保險代理人小編表示，“這主要限制的是大額萬能險保單（保單融資）。”他以某保險公司的此類產品為例，“假設這款產品保費為100萬美元，投保第三年即可實現(xiàn)在本金不受影響的情況下退保，從某一角度可視作將人民幣資產通過購買保險方式轉換成美元資產。”

這位代理人還告訴小編，“直接以銀聯(lián)卡支付的方式亦被嚴格限制在單筆5000美元以內，一旦超過這一上限，銀聯(lián)卡將面臨被鎖定的風險。”

此前，曾傳從2月4日起，銀聯(lián)卡境外單筆刷卡上限為5000美元。不過，銀聯(lián)回應稱，保險一直屬于境外限制類商戶類別，持境內銀行卡均有單筆5000美元限額。經對境外收單機構調查，發(fā)現(xiàn)部分商戶未使用對應行業(yè)類別的限制類商戶類別碼（MCC），因此要求機構對MCC的標識和使用進行規(guī)范，確保落實監(jiān)管政策和業(yè)務規(guī)則的執(zhí)行效果。

小編獲悉的一份保險公司通知顯示，“公司接到人民銀行和合作清算銀行通知，跨境保險業(yè)務只允許受理人身意外險、醫(yī)療保險、交通運輸險等險種，不包括人壽險、投資性返還分紅類險種，并強調個人單筆支付金額不超過3萬元，3月12日生效。公司決定立即暫停服務進行系統(tǒng)修改，以順應新的監(jiān)管要求，系統(tǒng)將于3月13日起按新監(jiān)管要求執(zhí)行。”

“繞限”三路徑風險

對于趨緊的監(jiān)管政策，香港保單將何去何從？

目前，保障型保單的購買暫不受此影響。一位保險營銷人員對小編表示：“不必過于擔憂。2014年之前，內地客戶購買的大額萬能險保單較多且金額較高，但之后對保障的需求逐漸上升，如今已經占據(jù)主要地位。目前，大部分內地客戶購買的香港保單還是在5萬美元之內，影響并不大。”

事實上，在小編調查中發(fā)現(xiàn)，大額萬能險保單亦非“黔驢技窮”。

首先，內地客戶可以開立香港銀行賬戶。一是在國內開通。工商銀行、建設銀行和招商銀行均允許貴賓客戶在國內重點網點辦理；二是在港開立，匯豐、渣打等外資銀行均可以辦理。香港賬戶均設有網銀，可以通過這一途徑繳納保費。

其次，已有香港銀行賬戶的內地客戶可以將銀行本票或支票直接交由保險公司辦理，或通過網銀方式進行保費繳納。最后，內地客戶也可以直接去香港銀行柜臺，將現(xiàn)金存到保險公司的賬戶中。

一位保險公司中介公司人士坦言，“至少存在上述三種方式，不排除還有其他方式。比如，銀聯(lián)卡境外單筆刷卡金額上限為5000美元，某些保險公司要求每人每日最多刷卡10次，可用第三者（配偶、父母、子女、兄弟姊妹等）的卡再刷，但第三者本人到場。”

而以上此種繞開限制的渠道，是否已經引起監(jiān)管機構關注，目前并不清楚。