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非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物或其他方式向出資人返還本息或者給予回報(bào)的行為。
非法集資的常見手段
一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。
五是提示社會(huì)公眾,如遇以下情形的“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品,務(wù)必提高警惕:
(1)以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的;
(2)以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的;
(3)以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的;
(4)以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子,但不辦理企業(yè)工商注冊登記的;
(5)以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的;
(6)以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的;
(7)在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>
(8)以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;
(9)“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;
(10)要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
非法集資的危害
01使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失
非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。根據(jù)法律規(guī)定,參與非法集資受到的損失,由參與者自行承擔(dān),參與者利益不受法律保護(hù)。
02影響金融秩序
嚴(yán)重重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
03影響社會(huì)和諧
容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多、資金兌付比例低、處置難度大,容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題,嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
消費(fèi)者應(yīng)該怎么做?
五不!
(1)不相信高息“保險(xiǎn)”;
(2)不被小禮品打動(dòng),不接收“先返息”之類的誘餌;
(3)不相信任何以保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用、項(xiàng)目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報(bào)的借款行為;
(4)不與保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議;
(5)不接收保險(xiǎn)營銷員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。
三查,兩配合!
消費(fèi)過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證,配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。
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