家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,有利于安定居民生活,保障社會穩(wěn)定。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中國的富裕人群規(guī)模也是在不斷壯大,家庭財產(chǎn)也增多了,如房產(chǎn)、汽車、高檔音響和家具、精美裝修,這些財產(chǎn)是辛苦得來的,不斷尋求保障、規(guī)避風(fēng)險是人的本能,那么你是不是也在考慮如何避免掉這些風(fēng)險呢?通過投保家庭財產(chǎn)保險,會讓我們的家庭變得更安全。
目前市場上的家庭財產(chǎn)保險主要有三類:普通家庭財產(chǎn)保險、到期還本型家庭財產(chǎn)保險和利率聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險。
普通家庭財產(chǎn)保險是采取交納保險費(fèi)的方式,保險期限為一年,從保險人簽發(fā)保單零時起,到保險期滿24小時止。沒有特殊原因,中途不得退保。保險期滿后,所交納的保險費(fèi)不退還,繼續(xù)保險需要重新辦理保險手續(xù)。
到期還本型家庭財產(chǎn)保險,它的承保范圍和保險責(zé)任與普通家財險相同。到期還本型家庭財產(chǎn)保險具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲蓄的雙重性質(zhì)。投保時,投保人交納固定的保險儲金,儲金的利息轉(zhuǎn)作保費(fèi),保險期滿時,無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險儲金均返還投保人。
利率聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險,隨著物價指數(shù)的上漲和央行不斷升息,人們對保險保障提出了更高的要求。利率聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險應(yīng)運(yùn)而生。投保此類險種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外,如遇銀行利率調(diào)整,隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整,分段計息,無論是否發(fā)生保險賠償,期滿均可獲得本金和收益。
一般說來,家財險除承保火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨造成的損失外,甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。同時還有附加險,如第三者責(zé)任險,主要是為了保障因意外事故造成的第三方財產(chǎn)損失。另外,客戶還可以根據(jù)自己的需要選擇“現(xiàn)金、金銀珠寶飾品盜竊險”、盜竊險等附加險。
災(zāi)害損失險、第三者責(zé)任險、盜竊險都有各自的保額,客戶可以選擇套餐險種的保額,也可以自己選擇制定,保額是計算保險費(fèi)的依據(jù)。在家財險保單下,每種風(fēng)險造成的損失,如果低于對應(yīng)保額,可以得到全額賠付;如果損失大于保額,則以保額為賠款限額。
目前市場上保障型、投資型和組合型。
保障型產(chǎn)品為普通家庭財產(chǎn)保險,這類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉,保險期滿后,所交納的保險費(fèi)不退還。
為方便客戶投保,保障型家財險一般都會按照保額或保費(fèi)高低,提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇,保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修,家具、家用電器和文化娛樂用品等,同時還可以附加盜搶險、管道破裂及水漬保險、現(xiàn)金損失保險等,幾乎涵蓋了家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。
投資型家財險兼顧投資和保障雙重功能,保險期滿時,無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險公司會在期末按約定利率返還本息。因此投資型的家財險除了基本保障外,還會有滿期給付金。
組合型的家財險,即能保財產(chǎn)又保人身的組合家財險,針對投保人的房屋和家庭財產(chǎn)提供保障,還增加了家庭成員的意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等,甚至商用財產(chǎn)、搬遷費(fèi)用等新的保障項(xiàng)目也都列入了保險范圍。組合型產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點(diǎn)。比起保障型家財險,保障范圍明顯增加,價格也適中。
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