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泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司系1996年8月22日經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)成立的全國(guó)性、股份制人壽保險(xiǎn)公司。在董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升為核心的專業(yè)化、國(guó)際化的管理團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)下,因市而興,因勢(shì)而變,成長(zhǎng)為一家以人壽保險(xiǎn)為核心,擁有企業(yè)年金、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老社區(qū)和健康保險(xiǎn)等全產(chǎn)業(yè)鏈壽險(xiǎn)服務(wù)的全國(guó)性大型保險(xiǎn)公司。
泰康人壽旗下?lián)碛刑┛蒂Y產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和泰康之家投資有限公司。泰康資產(chǎn)是國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)大型機(jī)構(gòu)投資者之一,受托資產(chǎn)管理總規(guī)模超4600億元,綜合投資收益率居于行業(yè)前列。2012年,泰康人壽和泰康資產(chǎn)分別通過(guò)“保監(jiān)會(huì)不動(dòng)產(chǎn)投資能力和投資計(jì)劃產(chǎn)品創(chuàng)新能力備案”,成為《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》實(shí)施以來(lái),行業(yè)內(nèi)第一批取得不動(dòng)產(chǎn)直接投資、不動(dòng)產(chǎn)金融產(chǎn)品設(shè)立與發(fā)行雙重資格的保險(xiǎn)集團(tuán)化公司。
泰康人壽的金滿倉(cāng)是銀行保險(xiǎn)部的產(chǎn)品。傾向于理財(cái),適合一些有閑錢在10年內(nèi)不會(huì)用到且時(shí)間又很忙沒(méi)有投資渠道的人士。在保障方面:非意外身故退保費(fèi),意外身故所交保費(fèi)2倍,交通3倍所交保費(fèi),航空4倍所交保險(xiǎn);不包含重大疾病。
“銀行保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化以及金融綜合營(yíng)銷服務(wù)創(chuàng)新的必然產(chǎn)物,在西歐等成熟市場(chǎng)表現(xiàn)出旺盛的生命力,并成為現(xiàn)代金融集團(tuán)重要的價(jià)值來(lái)源。”
銀保是指 銀行與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議后進(jìn)行的代理業(yè)務(wù),就象其代理收話費(fèi)、電費(fèi)。
銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,本質(zhì)是居民中長(zhǎng)期預(yù)防性需求的合理規(guī)劃和重新安排,理財(cái)、養(yǎng)老、健康綜合理財(cái)規(guī)劃成為預(yù)防性存款釋放的最佳途徑,保險(xiǎn)作為整體理財(cái)規(guī)劃的一部分已被越來(lái)越多的人接受。
因此,在中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大背景下,賈莉相信,銀保市場(chǎng)還將長(zhǎng)期處于發(fā)展的黃金階段。同時(shí),在監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)下,銀保雙方在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不斷深化合作、加強(qiáng)創(chuàng)新、重視風(fēng)險(xiǎn)防范,市場(chǎng)逐步趨于規(guī)范有序,并保持健康發(fā)展。
“銀保行業(yè)快速發(fā)展過(guò)程中面臨的挑戰(zhàn)也應(yīng)引起廣泛關(guān)注。”賈莉告訴記者,例如,如何提升銀保產(chǎn)品回報(bào)及對(duì)客戶的價(jià)值、如何防范目前銀保市場(chǎng)分紅險(xiǎn)高度集中的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、如何約束銷售行為、控制和減少銷售風(fēng)險(xiǎn)等。
“把保險(xiǎn)等同于儲(chǔ)蓄,這是公眾對(duì)銀保產(chǎn)品最大的誤區(qū)。”其實(shí)銀保產(chǎn)品的種類已經(jīng)相當(dāng)?shù)呢S富,目前泰康人壽的銀保產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了兩全保險(xiǎn)、年金分紅保險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)等多種,滿足客戶意外、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育等不同的需求。泰康人壽“金滿倉(cāng)”、“幸福人生”、“贏家理財(cái)”等系列產(chǎn)品已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的知名品牌和熱銷產(chǎn)品。銀保產(chǎn)品早已告別以往“重理財(cái)、輕保障”的產(chǎn)品特點(diǎn),轉(zhuǎn)而發(fā)展到種類齊全,保障周全的全新趨勢(shì)。
“保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄就相當(dāng)于你身上穿的衣服和鞋子,他們的作用是不同的,你能說(shuō)那個(gè)更重要嗎”?保險(xiǎn)的最大功能是提供保障,定期繳納的保費(fèi)就相當(dāng)于通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃,比如保單的豁免功能,高殘保障等,這是任何其它的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法媲美的?,F(xiàn)實(shí)的數(shù)據(jù)顯示,銀保渠道理賠案件數(shù)量和理賠金額的增長(zhǎng)速度,近年來(lái)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了個(gè)險(xiǎn)渠道,彰顯出保險(xiǎn)固有的保障功能。
根據(jù)賠付金額從高到低的順序,2011年度十大理賠案件中有9例來(lái)自于銀行渠道。這一方面說(shuō)明銀保渠道客戶群較其他渠道擁有更高的購(gòu)買力,高額保單占比較大,另一方面,出于銀保渠道及客戶的特點(diǎn),多倍保額賠付的產(chǎn)品設(shè)計(jì)為銀保產(chǎn)品所獨(dú)有,一旦客戶出險(xiǎn)即可獲得較高額度的保險(xiǎn)補(bǔ)償,這充分體現(xiàn)出銀保產(chǎn)品較強(qiáng)的保障性能。
人的一生需要七張保單來(lái)加以規(guī)劃,即意外、重疾、定期壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)(如兩全保險(xiǎn))、養(yǎng)老金、投資型保險(xiǎn)(如萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn))、收入保障型保險(xiǎn)。
以經(jīng)濟(jì)實(shí)力而言,一個(gè)家庭總體保險(xiǎn)費(fèi)的支出一般占年收入的5%-15%左右為宜。
保險(xiǎn)需求一般分為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。“人生的不同階段,需要應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不同保險(xiǎn)需求也有所不同。”
以35歲李先生為例,購(gòu)買了《泰康幸福人生A款終身年金保險(xiǎn)(分紅型)》,繳費(fèi)期間是5年,每年繳費(fèi)100000元,該保單滿足李先生家庭需求如下:第一,家庭現(xiàn)金流支出(養(yǎng)老、子女教育)60歲前每年領(lǐng)取5440元,60歲后每年領(lǐng)取27200元;第二,家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障需求,最高可享有1294720元的意外保障,繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生意外高殘還可以豁免保費(fèi);第三,財(cái)富增值,保單分紅,分紅賬戶以復(fù)利方式累積生息。
李先生通過(guò)購(gòu)買《泰康幸福人生A款終身年金保險(xiǎn)(分紅型)》這款產(chǎn)品,為自己完美地規(guī)劃了一生的現(xiàn)金流,同時(shí)還兼顧資產(chǎn)傳承、財(cái)富增值和人生保障等功能,讓自己和家人終身無(wú)憂,一生幸福。
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