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很多時(shí)候,純意外險(xiǎn)都會(huì)被人忽略:它既不能像投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)那樣,在享有保障的同時(shí)還能得到收益;也不像養(yǎng)老險(xiǎn)、教育年金那樣,具有保本儲(chǔ)蓄的功能。甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為,定期或終身壽險(xiǎn)也可以保障身故風(fēng)險(xiǎn),其他如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等也都基本能對(duì)身故、殘疾等進(jìn)行理賠。那么,購買純意外險(xiǎn)還有必要嗎?
純意外險(xiǎn)保障全面:意外險(xiǎn)除了對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐鹿识鸬纳砉省埣驳冗M(jìn)行理賠外,還可以附加意外醫(yī)療險(xiǎn),能對(duì)意外事故而導(dǎo)致的診療費(fèi)用進(jìn)行理賠。如太平洋人壽的“悠然人生”意外險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任包含身故、殘疾、燒傷補(bǔ)償、住院收入補(bǔ)償、門診補(bǔ)償。定期或終身壽險(xiǎn)并不包含醫(yī)療保障,而要想通過其他險(xiǎn)種組合達(dá)到這樣的保障效果,則至少需要增加2款附加險(xiǎn)。
春意外險(xiǎn)保費(fèi)低:保費(fèi)低。純意外險(xiǎn)作為純消費(fèi)型險(xiǎn)種,其保費(fèi)完全用于保障。以中意人壽“樂無憂”個(gè)人意外險(xiǎn)為例,1級(jí)職業(yè)的客戶每1000元保額的每年保費(fèi)僅1.5元,保障范圍包括了意外事故引起的身故、殘疾、燒傷,以及撫恤金給付和保額6%逐年增加等。而市場(chǎng)上同等保額的兩全型險(xiǎn)種的保費(fèi)一般為其百倍。
對(duì)于長期出差的人來說,乘坐交通工具的幾率比較高,可以考慮買1份一年期交通綜合意外保險(xiǎn)。這種意外險(xiǎn)涵蓋飛機(jī)、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品。保費(fèi)20—400元,保額40萬至幾百萬元。
偶爾短期外出,可以選擇短期交通綜合意外險(xiǎn),保障涵蓋出行期間即可,保費(fèi)一般在20—50元左右。如果只是偶爾坐飛機(jī),可以選擇航空意外險(xiǎn)。
計(jì)劃短期旅行,可以投保短期旅行意外險(xiǎn),一般保險(xiǎn)期限1—30天,提供意外傷害身故、殘疾和意外醫(yī)療保障。
境外旅行保險(xiǎn)更不可少,除了身故殘疾等保障,保險(xiǎn)責(zé)任中包括很多“實(shí)用”的項(xiàng)目:SOS緊急援救、安排就醫(yī)、親屬探視、墊付醫(yī)療費(fèi)用、賠償行李損失、旅行延誤損失等等。近年來蹦極、探險(xiǎn)、攀巖等極限挑戰(zhàn)項(xiàng)目十分流行。有些保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)此類活動(dòng)的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品,如美亞產(chǎn)險(xiǎn)推出的“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計(jì)劃和自駕游旅游保障計(jì)劃承保包括滑雪、潛水、跳傘、騎馬等熱門運(yùn)動(dòng)。
自駕車出險(xiǎn),人身意外有無保障?目前大多數(shù)車主投保的商業(yè)車險(xiǎn)主險(xiǎn)中,都有“車上人員責(zé)任”保障,承保乘坐人員的意外醫(yī)療責(zé)任;部分公司的車險(xiǎn)主險(xiǎn)中無此保障,但有專門的附加險(xiǎn)。可如果拼車人之間不是親戚或朋友關(guān)系,而是收付費(fèi)的“商業(yè)伙伴”,保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>
對(duì)于司機(jī)、消防員、機(jī)床工等“高危人群”來說,尤其應(yīng)當(dāng)投保一份意外傷害保險(xiǎn),比如友邦的“安寶個(gè)人保障計(jì)劃”,保障意外身故、殘疾以及醫(yī)療開支等,可以通過附加險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)雙倍賠付。
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