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小孩意外保險(xiǎn)也稱少兒意外保險(xiǎn),又叫兒童意外險(xiǎn)。少兒意外保險(xiǎn)是專門為兒童設(shè)計(jì)的一款意外傷害保險(xiǎn),是以未成年被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或者是暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。生活中意外無處不在,小孩自我保護(hù)能力差,身體的免疫機(jī)能薄弱,容易遭受意外傷害和罹患疾病,因此理性的家長(zhǎng)都會(huì)給自己的孩子上一份少兒意外保險(xiǎn)。那么,小孩意外保險(xiǎn)購(gòu)買的必要性以及購(gòu)買中的注意事項(xiàng)有哪些?本文將為您介紹。
由于對(duì)意外事故風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知及規(guī)避能力較差,小孩(特別具中在0-4歲)是最容易遭受意外事故損害的高危群體。據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)資料表明,全國(guó)每年約有5萬(wàn)名0-14歲的兒童死于意外事故,已成為我國(guó)該年齡段兒童的第一死因,與此同時(shí)因意外造成殘疾的則有40多萬(wàn)人,約占當(dāng)年新生兒的2%。兒童意外風(fēng)險(xiǎn)之高可見一斑。加上社會(huì)交通事業(yè)的不斷發(fā)展、電器的普及、兒童戶外活動(dòng)場(chǎng)所增多、自然災(zāi)害頻發(fā)等等,兒童意外風(fēng)險(xiǎn)愈演愈烈。但值得慶幸的是,意外保障需求強(qiáng)烈但產(chǎn)品費(fèi)率卻不高,一年200元 左右就可獲得可觀的保障額度。因此理性的家長(zhǎng)首先需要給自己的孩子上一份意外險(xiǎn),保單生效后如因意外事故造成了傷殘的,可一次性領(lǐng)取傷殘賠償金,如期間發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用的,還可以在保額范圍內(nèi)獲得相應(yīng)的報(bào)銷補(bǔ)償。與此相匹配的保險(xiǎn)責(zé)任有“意外身故保險(xiǎn)金(一次性給付)”、意外殘疾保險(xiǎn)金(按殘疾比例一次性給付)或兩者合二為一的“意外傷害保險(xiǎn)金”,以及需憑醫(yī)療發(fā)票報(bào)銷的意外醫(yī)療保險(xiǎn)金(含門診和住院)。有一點(diǎn)值得注意的是,意外身故保險(xiǎn)金的額度不同地區(qū)有不同限制,“北上廣深”最高10萬(wàn),其它地區(qū)最高5萬(wàn)。
(1)小孩保險(xiǎn)值得重視,但作為家庭頂梁柱,父母的保障情況更應(yīng)該先以解決,否則出現(xiàn)事故,家庭失去經(jīng)濟(jì)來源,續(xù)期保費(fèi)成為問題,孩子的健康成長(zhǎng)更無從談起,所以理性的家長(zhǎng)們更應(yīng)先檢視一下自己的保障情況,讓保險(xiǎn)成為每個(gè)家庭成員的保護(hù)傘。
(2)小孩意外保險(xiǎn)一般情況下是限制投保份數(shù)的(只限一份) ,而且在不同的年齡階段的少兒所投保的兒童意外險(xiǎn)產(chǎn)品也不一樣,所以家長(zhǎng)們?cè)谕侗I賰阂馔獗kU(xiǎn)的過程當(dāng)中應(yīng)該注意其限制條件,做到慎重選擇、正確選擇。
(3)家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買兒童意外傷害保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍,不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn),孩子發(fā)生了意外就都有了保障。也就是說,理賠是有條件的,這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款,目前兒童意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主,而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。
(4)在為孩子選擇兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制,超出保額部分無效。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力,且沒有工資收入,因此在確定未成年人的身故保額時(shí),是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬(wàn)元,所以友邦的暢游旅行意外險(xiǎn)規(guī)定,60天至17周歲的被保險(xiǎn)人只能選擇意外傷害保額不超過5萬(wàn)元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬(wàn)元。
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