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隨著人們保險(xiǎn)意識的提高,寶寶尚未出生,很多80后家長已經(jīng)在我孩子籌備買保險(xiǎn)相關(guān)事宜了??梢匀绾谓o寶寶買保險(xiǎn)?這一問題卻是很多“保險(xiǎn)小白”最為頭疼的問題。針對這種情況,本文將為您介紹在為孩子購買社保醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,購買商業(yè)保險(xiǎn)時,如何給寶寶買保險(xiǎn)的問題及相關(guān)注意事項(xiàng)。
首先需要為寶寶購買意外險(xiǎn)。據(jù)調(diào)查,我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。兒童意外傷害,已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問題之一。因此父母可以酌情為孩子購買意外類險(xiǎn)種,一旦孩子發(fā)生意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的險(xiǎn)種,一年僅需要幾百元,各保險(xiǎn)公司都有推出。
其次,滿足意外保障之后,要考慮兒童重疾險(xiǎn)?,F(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等,動輒就住院,積累下來,花費(fèi)也不小。因此在考慮購買險(xiǎn)種時,建議家長可以購買附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。這樣,孩子萬一生病住院,大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷,并可獲得50元~100元/天的住院補(bǔ)貼。重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過去,許多公司規(guī)定18歲以上才能購買重大疾病險(xiǎn),但隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的增多,現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購買該險(xiǎn)種了。
最后,做好意外和重大疾病之后再規(guī)劃教育險(xiǎn)。教育儲蓄險(xiǎn)主要就是解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。以購買保險(xiǎn)的形式來為孩子籌措教育費(fèi)用,購買保險(xiǎn)后需要按時向保險(xiǎn)公司繳費(fèi),作為一種強(qiáng)制性儲蓄,可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外,如果購買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,孩子不僅免交保費(fèi),還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險(xiǎn)是以儲蓄和保障為主。
1.保險(xiǎn)期限不宜太長。對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說,尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下,考慮寶寶的養(yǎng)老問題確實(shí)無甚必要。因此,為寶寶買保險(xiǎn)時,保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜,之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。
2.保額不要超限。為寶寶投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)),累計(jì)保額不要超過10萬元,因?yàn)槌^的部分即便付了保費(fèi)也無效。這是中國保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。有少數(shù)代理人為了多掙傭金,即便客戶投保的金額超過了這一限額,也不加提示。
3.自己仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。你可以從各家保險(xiǎn)公司的代理人索取這方面的條款,自己進(jìn)行比較,選擇性價比最好的險(xiǎn)種。例如你的單位沒有報(bào)銷子女的醫(yī)療費(fèi)用等這方面的福利,那么你就應(yīng)首先考慮寶寶的健康保障問題,這主要是根據(jù)自身情況不同而變化的。但一定要把握“保障第一,收益第二”的原則來購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,因?yàn)橥顿Y和分紅并不是為寶寶購買保險(xiǎn)的主要目的。
4.購買豁免附加險(xiǎn)。需要注意的是,在購買主險(xiǎn)時,應(yīng)同時購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來,萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時,對寶寶的保障也繼續(xù)有效。
5.保存好相關(guān)的保險(xiǎn)憑證。當(dāng)你完成了投保過程后,一定要保存好相關(guān)的保險(xiǎn)憑證。如果是期交產(chǎn)品到期別忘記續(xù)保,雖然一般情況下你所投保的公司都會在保單到期時提醒你按時續(xù)保,但你也要注意與投保的公司保持聯(lián)系,如更換住址、電話等一定要及時通知保險(xiǎn)公司,以便保險(xiǎn)公司與你取得聯(lián)系。
不同經(jīng)濟(jì)條件家庭如何給寶寶買保險(xiǎn)
(1)經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般家庭如何給寶寶買保險(xiǎn)?兒童意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。這兩個是最基本,也是最經(jīng)濟(jì)的險(xiǎn)種,遇到因無人照管或是稍有疏忽而發(fā)生的意外傷害,如跌倒、磕碰傷,或是較嚴(yán)重的如車禍等,就可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這種險(xiǎn)花錢不多但是保障挺好。
(2)經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可家庭如何給寶寶買保險(xiǎn)?兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+兒童重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重,往往使一個家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。而以前保險(xiǎn)公司是拒絕為幼兒投保該項(xiàng)險(xiǎn)種的,但現(xiàn)在年齡限制已經(jīng)放寬。購買后可以防萬一。
(3)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)家庭如何給寶寶買保險(xiǎn)?兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+兒童重大疾病保險(xiǎn)+教育儲蓄險(xiǎn)。如果父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),購買教育險(xiǎn)只是“強(qiáng)制儲蓄”,不僅可以解決孩子以后上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。另外一點(diǎn),就是它的收益要比定期存款稍高一些,可以避開利息稅,作為一種家庭理財(cái)規(guī)劃。
(4)經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)家庭如何給寶寶買保險(xiǎn)?兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+兒童重大疾病保險(xiǎn)+教育儲蓄險(xiǎn)+理財(cái)型的險(xiǎn)種。如果家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力確實(shí)很強(qiáng),又想給孩子更多的保障,不妨請保險(xiǎn)公司提供一些理財(cái)型的險(xiǎn)種進(jìn)行組合。
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