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隨著十一長(zhǎng)假的到來(lái)，出外旅行，外出游玩成為人們的話題，大家都要乘這個(gè)雙節(jié)出去放松一下身心，不過(guò)細(xì)心人士對(duì)于外出運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)方面提出了不少疑問：需要買哪些保險(xiǎn)？意外險(xiǎn)是全能的嗎？自駕游對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)有哪些？出境游玩保險(xiǎn)方面有哪些注意事項(xiàng)？

下面簡(jiǎn)單介紹購(gòu)買戶外保險(xiǎn)的一些知識(shí)：

　　境外游：

旅游救助保險(xiǎn)不可少

走出國(guó)門，風(fēng)險(xiǎn)自然有所增加。當(dāng)您在陌生的環(huán)境中面臨語(yǔ)言的障礙發(fā)生意外事故時(shí)，或者因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時(shí)，如果有了旅游救助保險(xiǎn)保障，就會(huì)安心得多。

目前，中國(guó)人壽、太平人壽、友邦、平安、太平洋、美亞等保險(xiǎn)公司都推出了境外緊急救援服務(wù)，游客無(wú)論在國(guó)外任何地方遭遇不幸事故，都可以撥打電話獲得無(wú)償援助，讓戶外保險(xiǎn)祝您一臂之力。

　　 探險(xiǎn)游：

看清保險(xiǎn)條款是關(guān)鍵

如今，探險(xiǎn)游、極限游這些賦有挑戰(zhàn)色彩的旅游方式正在悄然興起，越來(lái)越多的人開始接受并且熱衷于這種時(shí)尚的旅游方式。然而，探險(xiǎn)不是冒險(xiǎn)，除了行動(dòng)前需對(duì)目標(biāo)進(jìn)行必要的了解外，更重要的是購(gòu)買旅游戶外運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為 1 元，保險(xiǎn)金額最高可達(dá) 1 萬(wàn)元，每位游客最多可買 10 份保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限從游客購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時(shí)起，直至游客離開景點(diǎn)和景區(qū)。

需要提醒的是，探險(xiǎn)游有一定的危險(xiǎn)性，而一般的戶外運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)不包括高危險(xiǎn)活動(dòng)。所以游客在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)必須看清有關(guān)的條款，尤其是“除外責(zé)任”條款。如參加極限運(yùn)動(dòng)，就必須尋找特別的險(xiǎn)種投保。美亞保險(xiǎn)推出的境內(nèi)游保險(xiǎn)，即是國(guó)內(nèi)首個(gè)承保包含：蹦極跳、攀巖、潛水、滑雪等熱門業(yè)余運(yùn)動(dòng)的旅游保險(xiǎn)。不過(guò)旅游者投保時(shí)。也需問清自己將要從事的運(yùn)動(dòng)是否真的已經(jīng)在戶外運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)保單的保障范圍之內(nèi)，以防萬(wàn)一。

　　自駕游:

人和車都要上保險(xiǎn)

今年的國(guó)慶長(zhǎng)假正好與中秋節(jié)連休,又恰逢“重大節(jié)假日免收小型客車通行費(fèi)”政策執(zhí)行后的第一個(gè)假日,記者在網(wǎng)上“十一長(zhǎng)假如何過(guò)”的調(diào)查中看到,參與調(diào)查的近千名有車一族中,有68%的人都選擇了“高速公路免費(fèi)可以考慮自駕游”。

自駕出游前,買份意外險(xiǎn)是十分必要的。旅游意外險(xiǎn)按照產(chǎn)品形式可以分為交通工具意外險(xiǎn)和旅行意外險(xiǎn)、旅行救援保險(xiǎn)等。適合短期出游旅行全程保障的旅游類意外傷害保險(xiǎn),主要保險(xiǎn)責(zé)任是旅行期間的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。而交通工具意外傷害保險(xiǎn),例如汽車乘客意外保險(xiǎn),主要保險(xiǎn)責(zé)任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障,其保費(fèi)是按票價(jià)的5%計(jì)算,每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為兩萬(wàn)元。

對(duì)于自駕游愛好者來(lái)說(shuō),除了購(gòu)買人身意外險(xiǎn)之外,還應(yīng)當(dāng)著重考慮車和財(cái)物這兩大方面。專家建議,自駕游客至少應(yīng)該購(gòu)買車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn),另外還可以選擇購(gòu)買全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

自駕游由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，所以各項(xiàng)保險(xiǎn)都應(yīng)補(bǔ)全。鑒于許多車主購(gòu)買的戶外保險(xiǎn)承保范圍都在居住地，在外地出了事不能索賠，為防萬(wàn)一，出發(fā)前應(yīng)到保險(xiǎn)公司進(jìn)行“保單批改”，將承保范圍擴(kuò)大到外地。一般汽車所上的保險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn)與車輛損失險(xiǎn)，而車上人員的安全這類保險(xiǎn)就無(wú)法保障，故應(yīng)根據(jù)需要投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，以更有效地使司機(jī)及同車人員擁有保險(xiǎn)保障。

目前，美亞等保險(xiǎn)公司的新車險(xiǎn)中都包括“特約救助附加險(xiǎn)”這項(xiàng)內(nèi)容。如配備緊急救援車、組建緊急救援隊(duì)、為保戶提供拖車、簡(jiǎn)單搶修等延伸服務(wù)。車主出游前，務(wù)必要向所在保險(xiǎn)公司認(rèn)真咨詢，對(duì)自己的汽車保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)充，以享受保險(xiǎn)公司全方位的服務(wù)。

戶外出游意外險(xiǎn)投保四項(xiàng)注意：

一、 飛機(jī)保單第二天生效

“很多市民乘坐飛機(jī)時(shí)習(xí)慣在機(jī)場(chǎng)購(gòu)買一份交通意外險(xiǎn)。”但某國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司李瑞祥提醒市民，部分保險(xiǎn)公司的保單并非即時(shí)生效，而是要從購(gòu)買行為產(chǎn)生后的第二天開始生效。也就是說(shuō)，如市民在乘坐飛機(jī)當(dāng)天購(gòu)買的交通意外險(xiǎn)，倘若出現(xiàn)意外情況，這份保單并不能給投保者帶來(lái)保障。

二、 意外險(xiǎn)并非全能

“多數(shù)市民在出行前會(huì)購(gòu)買一份意外傷害保險(xiǎn)，并認(rèn)為無(wú)論出現(xiàn)什么意外均可解決全部問題。”然而保險(xiǎn)專家指出，意外傷害險(xiǎn)分為一般可保意外傷害、特約保意外傷害和不可保意外傷害。其中，大多市民投保的保單只承保一般性意外傷害事故，而登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動(dòng)或比賽中遭受意外傷害則不包括。因此，保險(xiǎn)專家提醒市民，在外出旅行時(shí)面對(duì)以上任何一種風(fēng)險(xiǎn)，都要考慮特約承保。

三、 意外傷害醫(yī)療附加險(xiǎn)必不可少

“在購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)時(shí)一定要附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。”李瑞祥表示，由于意外傷害保險(xiǎn)只承保由于意外傷害所造成的死亡和殘疾，而意外傷害醫(yī)療附加險(xiǎn)則承保由于意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。相對(duì)而言，該附加險(xiǎn)的使用率更高。此外，如經(jīng)常出行，建議市民考慮購(gòu)買一年期及以上期限、保障較全面的意外傷害保險(xiǎn)。

四、 保障額度最好大于20萬(wàn)

“以目前的消費(fèi)水平來(lái)看，保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的意外保額最好大于20萬(wàn)元，意外醫(yī)療最好大于2萬(wàn)元。”保險(xiǎn)專家建議，如果出境游，要事先了解旅游目的地國(guó)家對(duì)人身保障的相關(guān)規(guī)定。如，去歐洲國(guó)家，辦理旅游簽證時(shí)需要最低3萬(wàn)歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于沒有相關(guān)保障強(qiáng)制規(guī)定的旅游目的地，在選擇保額時(shí)也可以個(gè)人年收入的5~7倍作為參考值，同時(shí)充分考慮當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療消費(fèi)水平等。

　　另外還有一些戶外出行的準(zhǔn)備需要注意：

行前準(zhǔn)備

要想在戶外不被突發(fā)事件難倒，行前的準(zhǔn)備工作一定要做足，首先要有一雙舒適的防水登山鞋，南方雨季道路泥濘，登山鞋不僅能解放雙腳，還有利于在緊急狀況下脫險(xiǎn)；為了預(yù)防蚊蟲，準(zhǔn)備一條純棉的收腳長(zhǎng)褲也是必需的，尤其南方雨季螞蟥肆虐，穿短褲容易遭到螞蟥叮咬。還可同時(shí)準(zhǔn)備一盒香煙，一旦不小心遭到螞蟥叮咬，用點(diǎn)燃的煙熏可使螞蟥自己掉下來(lái)，煙絲還可以止血。此外，還可攜帶一小瓶白酒，緊急情況下可用來(lái)消毒。一卷紗布、幾個(gè)創(chuàng)可貼，以防不時(shí)之需。

自救裝備

在野外，有時(shí)候一些不起眼的小物件也能起到大作用。比如一只口哨、一個(gè)強(qiáng)光手電筒關(guān)鍵時(shí)刻也能發(fā)揮大作用。一旦遭遇山洪或其他險(xiǎn)情白天可以用口哨呼救，晚上則可配上強(qiáng)光手電筒，引起救援人員的注意。故意穿一身醒目的亮色衣服引起別人注意，增加被救的速度及概率，但千萬(wàn)不要為了時(shí)尚穿著迷彩服或綠色行頭；攜帶軍用萬(wàn)能鏟在遇到危險(xiǎn)的時(shí)候也能發(fā)揮作用，很多驢友對(duì)萬(wàn)能鏟不是很熟悉，其實(shí)戶外用品店或者網(wǎng)上就可買到。它的實(shí)用性在于扎營(yíng)的時(shí)候可以挖土、砍小樹枝，爬山的時(shí)候可以當(dāng)爬山鎬、爬山棍，緊急情況下還可以當(dāng)小頭盔，護(hù)頭用。
　　
　　了解當(dāng)?shù)氐乃臍v史

有些地區(qū)曾經(jīng)發(fā)生過(guò)自然災(zāi)害，行前要搜集相關(guān)資料，對(duì)出行地的水文情況有一定的認(rèn)識(shí)，了解一下當(dāng)?shù)囟喟l(fā)性自然災(zāi)害的歷史和性質(zhì)，還有當(dāng)?shù)睾恿鞣植记闆r，做到心中有數(shù)。如果要進(jìn)山，在進(jìn)山之前，向當(dāng)?shù)厣矫窳私馇闆r也是必需的。山區(qū)有很多護(hù)林員、獵人、農(nóng)戶等，他們對(duì)當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)害情況的了解都是一手資料。

　　專家支招

首先，戶外運(yùn)動(dòng)時(shí)刻要有危險(xiǎn)意識(shí)。一個(gè)戶外運(yùn)動(dòng)愛好者成熟的標(biāo)志是看他在戶外行進(jìn)過(guò)程中是否會(huì)感到害怕和懂得放棄。初入戶外運(yùn)動(dòng)者必須認(rèn)真對(duì)待，從學(xué)會(huì) “害怕”開始，尊重生命。

其次，要儲(chǔ)備個(gè)人體能?，F(xiàn)在出去戶外運(yùn)動(dòng)的大多是城市白領(lǐng)，平時(shí)鍛煉機(jī)會(huì)少，體力很可能跟不上。即使能堅(jiān)持，在戶外一旦遇到惡劣的環(huán)境，身體里的潛在病癥可能會(huì)被激發(fā)出來(lái)，后果不堪設(shè)想。

第三，要具備基本、必要的救生和自救技能，“遇到同伴出現(xiàn)身體不適，千萬(wàn)不能盲目去救。”具備一定的相關(guān)知識(shí)，學(xué)會(huì)使用地圖等定位工具。戶外運(yùn)動(dòng)，絕對(duì)不能僅憑一腔熱情。

第四，選擇安全、專業(yè)的戶外裝備。戶外運(yùn)動(dòng)是一項(xiàng)對(duì)裝備有專業(yè)要求的運(yùn)動(dòng)，前期需投入一定經(jīng)費(fèi)。為了保證自身安全，這個(gè)經(jīng)費(fèi)一定不要吝惜。同時(shí)要選擇適合自己的場(chǎng)地，如果不是專業(yè)的驢友，不要輕易嘗試高山、懸崖等專業(yè)運(yùn)動(dòng)場(chǎng)地。

第五，建議新手盡量選擇正規(guī)戶外團(tuán)體。專業(yè)戶外俱樂部一般會(huì)有活動(dòng)預(yù)案，線路都經(jīng)過(guò)事先考察后確定，具備完善后勤保障和聯(lián)絡(luò)系統(tǒng)。相比之下，無(wú)責(zé)任的自發(fā)團(tuán)體活動(dòng)盲目性和隨意性就很大，出現(xiàn)問題的幾率會(huì)大大增加。即便是自發(fā)組織的形式，也要慎重挑選同伴和領(lǐng)隊(duì)，看組織者有沒有表明他自己水平的證書。