買保險買心安,越來越多的人加入了保險行列,但是也不是所有的人都懂得如何購買保險。意外險也是如此。古人說:防患于未然。保險也是這樣,它保障的是你的以后而不是以前,所以合理的買一份保險顯得尤為重要。越來越多的人加入了意外險。意外,一個敏感的詞語。用意外險保障生活是我們的心態(tài),但是不是每一份意外險都適合我們所以我們該如何購買意外險呢?
投保前要先了解以下基本原則:第一,先大人,后小孩。父母才是孩子最大的保障,買保險,不能主次顛倒。天下父母心都是一樣的,誰都希望給孩子多一些。但惟獨保險,家長自己保得多,保得足,才是愛孩子的體現(xiàn)。父母沒有保險,孩子談不上保障。只給孩子買保險這是中國家庭投保出現(xiàn)最大的誤區(qū)。
第二,先保障,后理財??茖W(xué)的保險規(guī)劃,應(yīng)該先從意外、健康險做起,有了這些最基本的保障,再去考慮其他的險種,也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險,買保險一般應(yīng)按下面的順序:意外險(壽險)→健康險(含重大疾病、醫(yī)療險)→教育險→養(yǎng)老險→分紅險、投連險、萬能險。
第三,不一定一次購買到位,意外險可以全家都買,其他的險種根據(jù)經(jīng)濟條件先給家庭支柱購買,再逐步完善。
第四,家庭年保費支出為家庭年收入的10-15%。大人和孩子的分配比例要適當,經(jīng)濟支柱保障要高。
然而快節(jié)奏的生活剝奪了人們了解保險產(chǎn)品的時間,加上傳統(tǒng)渠道銷售的保險產(chǎn)品復(fù)雜的投保流程,使得很多保險需求者不能及時方便地購買保險產(chǎn)品。隨著網(wǎng)上購物的普及,網(wǎng)上買保險也將會越來越為人們所接受。
順應(yīng)潮流,一些保險公司相繼推出在線投保服務(wù)。網(wǎng)上購買保險省時省力,還可以自由選擇保障內(nèi)容,自己設(shè)定保障時間、保險額度,不僅迎合了高節(jié)奏的生活習慣,更可滿足個性化的保險需求,而且很多產(chǎn)品都會相對便宜一些。
但即使是對于經(jīng)常網(wǎng)購的人來講,保險不同于食品、圖書,是一種無形的金融服務(wù)商品,使用時間少則幾天,多則數(shù)十年,習慣與銷售人員面對面交談的購買方式,對網(wǎng)上購買保險還是有很多疑問,望而卻步。
保險是很復(fù)雜的產(chǎn)品,我在網(wǎng)上買能弄得明白嗎?目前可以實現(xiàn)網(wǎng)上購買的產(chǎn)品主要是意外險和意外醫(yī)療險,可以說是保險產(chǎn)品中最簡單的產(chǎn)品,只要稍有些保險的常識就可以理解。此外,網(wǎng)頁上會列明每一項保險責任的解釋,還可以下載合同條款詳細閱讀。
1. 保障責任:一般來說,所有的意外險都包含意外身故理賠金。但是部分險種還包括意外傷殘理賠金和燒燙傷理賠金,甚至特殊情況下的雙倍理賠金,這樣的險種更加全面,當然,費率也要相對高一點。
2. 除外責任:每個公司的除外責任都多多少少有點差異,但都不是常見的情況,不算最重要,但是在購買后要注意看看,避免以后理賠的時候出現(xiàn)糾紛。常見的除外責任有戰(zhàn)爭、核輻射、醉酒駕駛、攀巖、潛水、戶外運動等等。
由于保險公司提供購買意外險的方式便利,購買保險的人多,覬覦保險費、侵占保險當事人合法權(quán)益的非法之徒也很多。具體如何檢核所投保單的真?zhèn)?,建議如下:
1、 由于監(jiān)管要求投保信息實時進入保險公司系統(tǒng),2010年1月1日起,保險公司出具的意外險保單憑證都是通過保險公司核心系統(tǒng)實時記錄,手工填寫的保單通常無效。
2、 拿到意外險保單后,應(yīng)查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容,注意購買的是哪家保險公司的保單,查看保單印章是否清晰,是否印有該保險公司的客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。
3、 收到保險憑證后,立即通過保險公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站,查詢保單是否真實有效,各保險公司的全國統(tǒng)一客服電話通常為“95”開頭的5位號碼,不要輕信其他號碼。
4、 在銷售航空客票、汽車票、公園門票等售票點購買意外保險的,查看該售票機構(gòu)是否有保監(jiān)局頒發(fā)的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》,以及《工商營業(yè)執(zhí)照》經(jīng)營范圍含有代理銷售保險業(yè)務(wù)。
5、 通過個人業(yè)務(wù)員購買意外險的,應(yīng)在本地區(qū)保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上核查該業(yè)務(wù)員是否具備“保險代理人資格證書”。
6、 網(wǎng)上購買或激活的保單,應(yīng)該收到保險公司的短信或郵件承保通知或電子保單,而非銷售網(wǎng)站的通知,且在保險公司門戶網(wǎng)站上能夠自行根據(jù)保單號碼等信息核查出保單真實性。
7、 通過票務(wù)公司或其他渠道獲贈的意外險保單,也要注意查看保險憑證是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容,是否有告知保險公司的客戶服務(wù)電話和保單查詢方式;并到售出保單的保險公司的門戶網(wǎng)站核查。
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