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人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，對(duì)于保險(xiǎn)的需求也越來越大?，F(xiàn)在給孕婦投保保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)不是什么新鮮事。但是由于孕婦的風(fēng)險(xiǎn)比較大，各大保險(xiǎn)公司一般都會(huì)對(duì)孕婦投保規(guī)定限制。到底如何為準(zhǔn)媽媽選擇一份合適的保險(xiǎn)呢？

　　懷孕前即投保

普通的壽險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)的條款，是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。所以，對(duì)準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去投保女性險(xiǎn)，以便保障期可涵蓋妊娠期，而不是等到懷孕以后，才臨時(shí)抱佛腳，去咨詢購(gòu)買。

后一種行為的結(jié)果是，一來產(chǎn)品選擇的余地比較窄，二來保險(xiǎn)費(fèi)也比較貴，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)很重要的一因素是風(fēng)險(xiǎn)概率，而把保險(xiǎn)賣給孕婦的風(fēng)險(xiǎn)概率要比賣給普通女性大，因此也就導(dǎo)致了孕婦保費(fèi)的定價(jià)高。

根據(jù)自身孕期選保險(xiǎn)

據(jù)了解，目前市場(chǎng)上關(guān)于孕婦保險(xiǎn)的產(chǎn)品主要分為兩類：壽險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)。由于女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，所以通常各家保險(xiǎn)公司對(duì)于孕婦投保都有一定限制，不同產(chǎn)品對(duì)于投保人的年齡和懷孕時(shí)間都有規(guī)定。一般來說，很多產(chǎn)品要求投保人的年齡在40周歲之前。而在具體懷孕時(shí)間上，有的產(chǎn)品的投保期是懷孕未滿18周，有的是未滿28周，如果超出就不能投保。一般來說，超過28周的孕婦都不在承保范圍之內(nèi)。若是懷了32周，那么產(chǎn)后一個(gè)月后才能投保了。

給孩子買保險(xiǎn)重在保障

準(zhǔn)媽媽投保時(shí)要因人而異。除了投保母嬰險(xiǎn)外，不同年齡的孕婦購(gòu)買的保額也有所不同，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而為。至于孩子的保險(xiǎn)，不是所有的險(xiǎn)種都適合零歲的寶寶，按寶寶生長(zhǎng)發(fā)育的階段來選擇險(xiǎn)種才是最科學(xué)。目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品是在寶寶出生后30天才能購(gòu)買的，險(xiǎn)種主要有意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。給孩子買保險(xiǎn)時(shí)保障最為關(guān)鍵，首先考慮意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等，然后再根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況，選擇理財(cái)型的教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)。

為寶寶保險(xiǎn)應(yīng)因人而異

而給寶寶買保險(xiǎn)的話，則需等到寶寶出生后30天。險(xiǎn)種主要有意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。一般合同生效后，醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)有至少1個(gè)月的等待期或觀察期，意外險(xiǎn)會(huì)有90-180天不等的等待期，在此期間內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療事件或意外事故，屬于合同免責(zé)范圍，保險(xiǎn)公司是不賠的。

　　投保小貼士

1. 不必給寶寶買終身保險(xiǎn)

很多年輕的爸爸媽媽們會(huì)在代理人的推薦下為孩子買終身的保險(xiǎn)，其實(shí)并無必要。這些險(xiǎn)種通常要等到孩子55歲或60歲后才能拿到保險(xiǎn)金或合同到期，實(shí)在太遙遠(yuǎn)了，而且要冒貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。父母只要管到寶寶25歲就可以了，他們長(zhǎng)大后自己會(huì)有能力給自己買保險(xiǎn)，不必現(xiàn)在操這份心，考慮他們的終身。

2. 意外險(xiǎn)是必選險(xiǎn)種

寶寶在成長(zhǎng)過程中會(huì)遇到各種意外傷害，意外險(xiǎn)已經(jīng)成為爸爸媽媽們的必選險(xiǎn)種?，F(xiàn)在的兒童意外險(xiǎn)一般都不貴，100元就能買好幾萬的保額。但爸爸媽媽們還是要盡量避免寶寶發(fā)生意外，畢竟一旦發(fā)生總是寶寶遭罪、大人跟著吃苦頭。爸爸媽媽們?cè)诳紤]給寶寶買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，不要忘了還可以參加由社會(huì)公益組織和政府機(jī)構(gòu)提供的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)。