投保家財險需看清保單細節(jié)

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-11-08 09:12:05

意外的不斷發(fā)生,讓保險的重要性再一次被提起。家庭的財產(chǎn)安全我們一定要重視起來,居民除了平時注意自身安全、加強防范災(zāi)情隱患以外,購買家庭財產(chǎn)保險不失為一種可靠的保障方式。如何購買家財險成了人們最為關(guān)心的話題。

據(jù)一項最新調(diào)查顯示,不少剛走過新婚階段的夫婦都有一個共同的感受,家庭財產(chǎn)保險在新婚階段非常重要。由于婚房是新裝修的,家具、電器等樣樣嶄新,對于整個家變得格外愛惜。故而,投保家財險對剛?cè)胱』榉康男禄榉蚱奘直匾?/span>

剛剛裝修完房子的小王,想借機好好的休息一下,緩解裝修的疲憊,然而旅行回來后,一進家門呈現(xiàn)的滿目狼藉卻讓他們旅途中的愉悅感消失殆盡。地板隆起,墻壁裂紋,家中變成了汪洋……經(jīng)檢查原來是裝修材料不合格,造成管道跑水,家中很多家具和家電都被泡了。

財險專家表示,很多新婚家庭往往通過個性化裝修設(shè)計、選材,著力營造家庭溫馨氣氛和情調(diào),但卻往往忽視家庭財產(chǎn)保險的購買,甚至有不少消費者還并不知曉家財險究竟是什么。

  主險與附加險組合投保

據(jù)了解,隨著人們保險意識的逐漸增強,投保家財險的人數(shù)也在逐漸增多,而且投保人群不僅局限于城鎮(zhèn)居民,農(nóng)村地區(qū)投保的人數(shù)也不少。

家財險的保障范圍一般包括房屋框架、室內(nèi)裝修和室內(nèi)財產(chǎn)三個主要部分。其中,室內(nèi)財產(chǎn)主要包括家用電器、文體娛樂用品、家具、衣物及床上用品等,金銀珠寶及現(xiàn)金需要通過附加險承保,有價證券等財產(chǎn)則不在承保范圍。家財險產(chǎn)品多為主險與附加險的組合保險產(chǎn)品,單獨購買主險產(chǎn)品,其保障能力相對不足。

  保額貼近房屋市值為宜

許多投保人對家財險的保費都存在疑慮,不知道家財險的保費高低、能否負擔(dān)得起?據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長春市分公司財產(chǎn)險部相關(guān)負責(zé)人介紹,家財險保費的計算方式為費率乘以保額。其費率一般在1%。-3%。之間,但具體采取哪一費率進行計算,還需結(jié)合保險標的所在小區(qū)的管理狀況、房屋新舊程度等相關(guān)因素而定。而家財險的保額與標的市場價值相關(guān),投保時,投保人應(yīng)按照實際購買或安裝價格,自行設(shè)置保險合同中列示的各項標的物的保額,然后由保險公司工作人員核保。出險時,保險公司按照標的物的市場重置價進行理賠,但理賠的上限不超過保額。此外,家財險保額還要進一步分配房屋、裝修和室內(nèi)財產(chǎn)三個部分保額的比例,一些公司允許投保人自由分配,一些公司則將比例固定為房屋占70%、裝修占20%、室內(nèi)財產(chǎn)占10%。

  家財險保單細節(jié)應(yīng)看清

需要注意的是,家財險條款中的一些細節(jié)投保人應(yīng)認真了解,因為這可能關(guān)系到保單能否真正為你提供保障。比如一些家財險保單會對房屋的結(jié)構(gòu)進行規(guī)定,“鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)”是一些產(chǎn)品對“房屋”所下的規(guī)定,也就是除此之外其他結(jié)構(gòu)的房屋均不在保障之列。

又比如不同保險公司附加的盜搶險對具體可以承保的財產(chǎn)有不同規(guī)定。通常,發(fā)生盜搶事故后,被保險人應(yīng)第一時間報警,在報案后合同規(guī)定時間內(nèi)未查獲保險標的的情況下,方可以辦理賠償手續(xù)。免賠金額視保單具體規(guī)定。

對于被保險人私自改動水管管道設(shè)計,或是施工時造成管道破裂造成的家庭財產(chǎn)損失通常是不予理賠的。而在第三者責(zé)任保險中,對燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責(zé)任和費用通常免賠;被保險人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責(zé)任同樣免賠。

最后需要提醒的是,財產(chǎn)險不同于人身保險可多買多賠,財產(chǎn)險賠償?shù)臉藴释ǔR詫嶋H損失金額為上限,所以如果你超額投保,或是在多家保險公司反復(fù)投保,都只會白白浪費保費,無法起到多重保障的作用。建議大家在投保時,對保險標的物的價值有個比較準確的衡量。

可能有人會說意外發(fā)生的幾率是很小的,但事故引起的財產(chǎn)損失金額可能是巨大的。投保一份家財險,讓家庭有一個安全保障。小成本大安心。

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