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隨著生活節(jié)奏加快，越來越多的人關心健康保險。一旦患上重疾，對于積蓄不多的家庭來說打擊更是巨大。購買一份健康險是必要的，那么，如何有效投保健康保險呢？針對以上問題，本文主要介紹了購買健康險的小技巧和購買步驟，并通過案例來說明在購買健康險過程中小細節(jié)的利害，有助于人們在今后的挑選和購買過程中錯誤的減少。
     
　健康險是健康保險的中文簡稱，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。詳細內容可參考健康保險。

　　購買健康保險有講究  

有數據顯示，90%以上的被保險人都是可以被承保的。但是，確實由于身體原因，有相當一部分客戶是不能購買保險產品的。因此，保險業(yè)內人士強調，投保一定要在健康的時候。

一位保險公司核保工作人員介紹說，客戶在確定購買之后，公司還必須對客戶進行核保，，對帶病者來說，拒保是最壞的情況。像郝女士這樣的客戶，已經罹患了重大疾病，這時風險已經發(fā)生，被保險公司拒絕投保是必然的結果。

對一些帶病者來說，保險公司可以承保，但要加費，因為這些帶病者發(fā)生重大疾病的幾率要大于正常人。劉先生的體重嚴重超標，而且患有高血壓，他在投保時被要求增加一定比例的保費。

此外，帶病購買保險產品的時候，保險公司有可能要求約定除外責任，即在標準合同之外，保險公司和投保人單獨約定將某些保險責任列入不承保范圍，比如，患膽囊結石的人投保住院醫(yī)療津貼險時，保險公司要求將因膽囊結石及其引發(fā)的并發(fā)癥導致的住院列為除外責任。

　　購買健康險可分三步驟

工作節(jié)奏加快，壓力增加，環(huán)境惡化……這些都在威脅著現代人的健康。業(yè)內人士稱，在選擇購買健康險時，最先要考慮的就是意外險和重大疾病險，因為這兩個險種不僅扮演著重要的保駕護航角色，還能作為特定的準備金，以備投保人將來急需用錢。

已經有了基本醫(yī)療保險的市民，在選擇商業(yè)健康險時，可分為三個步驟進行。首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險，因為意外醫(yī)療險屬于費用報銷型保險，能報銷意外急診的醫(yī)療費用。第二，考慮重大疾病保險，這類保險的特點是確診即給付賠償。一般來說，醫(yī)保對重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險就成為了補充醫(yī)保不足的最好工具。第三，可以考慮購買收入津貼型保險，以彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費。

案例介紹

選購保險產品時一定要注意保險細節(jié)。舉例而言，許先生買了某保險公司1萬元的商業(yè)醫(yī)療保險。一次住院他花費醫(yī)藥費12500元。一般情況下，他將得到保險公司8890元的賠付。但由于他從社會基本醫(yī)療保險中報銷了9400元藥費，保險公司最后賠付他實際費用與報銷費用的差額部分3100元。這讓許先生很不理解。經了解才知，原來他購買的是費用補償型保險，且保險合同中已針對被保險人擁有社會基本醫(yī)療保險的情況實施了差別費率，所以，保險公司只承擔差額部分的保險責任。

上述案例提醒投保人，購買保險時，一定要全面詳細了解保險合同的條款內容，若有疑問，可通過撥打保險公司客戶服務熱線等方式直接進行咨詢：重點關注保險責任、責任免除、投保人及被保險人權利和義務、猶豫期和退保的相關約定、費用扣除等。

此外，消費者購買健康險等人身保險產品時還需要注意以下幾大問題：

1、 關注保險營銷員是否具備合法的銷售資質；

2、 消費者要如實告知有關情況，如實填寫投保資料，否則有可能影響今后的理賠或給付；

3、 交納保費盡量使用銀行劃賬等非現金方式保障資金的安全；

4、 消費者可合理利用10天猶豫期，期內覺得保險產品不適合自己，可無條件解除保險合同。

總之，消費者應多了解一些保險的基本知識，增強風險防范意識，保護自己的權益，從而能夠明明白白地買保險。