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很多家庭都承受不了高額的醫(yī)療費用，由此看來，為家人和自己購買一份健康保險必不可少。由于人們保險知識的缺乏，專家建議在選購健康保險時需有一定的技巧和注意事項。

　　選擇購買保險時，自己的經(jīng)濟承受能力是應該進行考慮的一個重要因素。一般的原則是，每年的健康保險費是年收入的7%至12%，如果沒有社會醫(yī)療保障的話，比例可以適當?shù)靥岣咭恍?/span>

另外，投保長期健康保險時，最好選擇繳費期長的形式。繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的經(jīng)濟負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。長期疾病保險等，最好選擇自己年輕、身體健康時及早購買。因為疾病保險費率是以被保險人的年齡和身體健康狀況等作為標準制定的，年齡越大，費率越高，如果被保險人出現(xiàn)保障責任規(guī)定的疾病時，不僅要加費、除外責任，甚至可能拒保。

　　投保健康保險的誤區(qū)

誤區(qū)一：投保無益

大多數(shù)消費者希望通過保單的保值升值，來解決諸如子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等家庭支出，卻忽略了健康投資的重要性。

保險專家指出，即使在有社保的條件下，如果一旦自己或者家庭成員的健康出了問題，不僅家庭收入受到影響，甚至多年的積蓄和投資收益都有可能因此而消耗殆盡。健康險恰恰能在這個時候顯示出功效，通過不同健康險險種的組合，既可以補償收入的損失，又可以解決昂貴的醫(yī)療費問題，用較小的投入來保證家庭財務的穩(wěn)定。從這個角度來講，健康險是一筆十分劃算的投資。

誤區(qū)二：求大求全

不少消費者在購買環(huán)節(jié)時又陷入了另一個誤區(qū)――片面求大求全。以大病險為例，消費者常常會認為涵蓋的大病種類越多越好，而從以往的經(jīng)驗來看，大病保險的理賠大部分集中在惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等幾種疾病上，有一些疾病其實發(fā)病率很低。過多地強調(diào)疾病種類，往往使被保險人忽略了產(chǎn)品本身的特性，如等待期的長短、大病確診之后是否要求生存一段時間才能獲得理賠的要求等。

保險人士表示，健康險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險，目前市場上常見的是前兩種。保險專家建議，購買健康險時應該優(yōu)先投保大病保險。疾病保險是指發(fā)生了某種約定疾病之后即可獲得理賠的保險，這里就包含上述的大病保險，被保險人一旦經(jīng)醫(yī)院確診達到合同所約定的疾病給付條件，保險公司就會按照約定的額度給付保險金。此類保險針對比較嚴重的疾病，一旦發(fā)生就會造成巨額醫(yī)療費用支出，由于發(fā)生率相對較低，所以費率相對便宜，屬于比較基本的保障，需要優(yōu)先投保。

誤區(qū)三：多投多得

有的消費者不僅在投保時對保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時購買多份健康險。保險專家介紹，多投多得有時成立有時不成立，關(guān)鍵在于投保的住院醫(yī)療險是屬于費用補償型還是定額給付型。費用補償型根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標準確定保險金額，可以用來提供基本醫(yī)療保障，或者補充社保不足的部分。而定額給付型則按照約定的數(shù)額給付保險金，如常見的住院津貼日額，不受是否有醫(yī)保或其他醫(yī)療保障的影響，可用來補償因疾病入院而造成的收入損失。

　　健康保險不同人群

剛工作經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱的年輕人可以考慮買保費便宜的定期重疾險，在相同的保障額度下，定期重疾險保費一般為終身重疾險保費的30％左右。

在成立家庭有一定事業(yè)基礎(chǔ)后，考慮到家庭責任，可以選擇買份終身的重疾險或者搭配壽險進行全面考慮。

老年人投保重大疾病保險也是十分有必要的。老年人是重大疾病的高發(fā)期，這個時候購買重大疾病保險相對年輕人會繳費多一些，如果之前沒有任何重大疾病的保障，這個時候可以考慮購買終身重大疾病保險，繳費期間盡量選擇長些的。

為自己和家人的美滿生活保駕護航，一份健康保險顯得尤為重要。專家建議合理選擇健康保險。